Control de llave
Los prestamistas populares de SBA 7 (a) incluyen Newtek Small Business Finance, Live Oak Bank, Huntington National Bank y Readycap Lending.
Los prestamistas de la SBA 504 han proporcionado más de $ 6 mil millones en fondos a pequeñas empresas.
SBA 7 (a) y 504 prestamistas aprobaron más de 76,000 préstamos para pequeñas empresas combinadas.
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) hace posible que los dueños de negocios elegibles pidan prestado dinero con el respaldo del gobierno a través de préstamos de la SBA. Estos préstamos respaldados por el gobierno significan menos riesgo para el prestamista y una mayor accesibilidad para el prestatario.
A pesar del nombre, los préstamos de la SBA no están disponibles a través de la SBA directamente, sino a través de una red de prestamistas autorizados. Los propietarios de pequeñas empresas tienen numerosas opciones para los prestamistas de la SBA, pero uno de los inconvenientes de estos préstamos puede ser la línea de tiempo más larga para la aprobación. Los mejores prestamistas de la SBA ofrecen aprobaciones más eficientes, o requisitos de elegibilidad más relajados para los prestatarios con desafíos de crédito.
Los mejores prestamistas SBA 7 (a)
| Prestador | Monto de aprobación | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|
| Newtek Small Business Finance | $ 2,098,740,400 | $ 549,552 |
| Banco de roble vivo | $ 1,983,953,500 | $ 1,377,745 |
| Banco Nacional de Huntington | $ 1,530,064,700 | $ 201,935 |
| Préstamos listos | $ 1,042,855,800 | $ 292,035 |
| Banco estadounidense | $ 708,277,200 | $ 227,069 |
| JP Morgan | $ 626,150,300 | $ 245,261 |
| Banco de América | $ 609,574,600 | $ 512,248 |
| Primer Banco de Internet de Indiana | $ 580,272,200 | $ 1,461,643 |
| TD Bank | $ 569,701,600 | $ 142,568 |
| Wells Fargo | $ 567,031,300 | $ 254,960 |
Cantidades precisas para el año fiscal 2024, que finaliza el 30 de septiembre de 2024.
Para el año fiscal 2024, los prestamistas de SBA 7 (a) aprobaron más de 70,000 préstamos para un total de $ 31.1 mil millones en préstamos para pequeñas empresas, según el informe semanal de préstamos de la SBA. En promedio, a los dueños de negocios se les otorgó $ 443,097 por préstamo de la SBA para hacer crecer sus negocios. En comparación, en el año fiscal 2023, 7 (a) prestamistas aprobaron 57,362 préstamos por un total de $ 27.5 mil millones en fondos.
En el año fiscal 2024, más de 22,000 aprobaciones fueron para nuevas empresas y empresas de startups con menos de dos años en sus cinturones. La mayoría de las nuevas empresas recibieron 7 (a) préstamos de la SBA, mientras que más de 1,000 nuevas empresas obtuvieron el financiamiento de 504.
Prestamistas preferidos de la SBA
Si bien puede obtener préstamos comerciales de la SBA de muchas fuentes, algunos prestamistas se destacan, generalmente prestamistas que forman parte del Programa de Préstamos Preferidos de la SBA (PLP). Estos prestamistas tienden a aprobar grandes volúmenes de préstamos de SBA y pueden evitar la aprobación directa de la SBA en algunos casos. Esto acelera las aprobaciones y les da la capacidad de manejar más aprobaciones que otros prestamistas.
Por ejemplo, el prestamista preferido Huntington National Bank continúa siendo uno de los principales creadores, aprobando miles de préstamos más de la SBA que sus pares a nivel nacional durante los últimos cinco años. Live Oak Bank y Newtek Small Business Finance son los únicos que superan al Banco Nacional de Huntington en los montos financiados.
Mejores prestamistas de SBA 504
| Prestador | Monto de aprobación | Tamaño promedio del préstamo |
|---|---|---|
| Corporación de desarrollo de capital hipotecario | $ 644,557,00 | $ 1,315,422 |
| Florida Business Development Corporation | $ 443,846,000 | $ 1,077,296 |
| Florida First Capital Finance Corporation | $ 387,334,000 | $ 1,184,508 |
| Capital de finanzas comerciales | $ 361,422,000 | $ 1,343,576 |
| Corporación de Desarrollo Certificada de California en todo el estado de California | $ 290,727,000 | $ 1,221,542 |
| Empire State Certified Development Corporation | $ 264,620,000 | $ 1,230,791 |
| Mountain West Small Business Finance | $ 225,538,000 | $ 1,044,157 |
| Corporación de desarrollo certificada de capital | $ 218,123,000 | $ 1,817,692 |
| Corporación de crecimiento de pequeñas empresas | $ 193,719,000 | $ 1,181,213 |
| WBD, Inc. | $ 179,333,000 | $ 1,093,494 |
| Trenton Business Assistance Corporation | $ 132,115,000 | $ 1,501,307 |
Cantidades precisas para el año fiscal 2024, que finaliza el 30 de septiembre de 2024.
En comparación con los préstamos SBA 7 (a), los préstamos SBA 504 no son tan ampliamente aprobados, pero las pequeñas empresas tienden a recibir más en financiamiento. Más de 5,900 pequeñas empresas recibieron préstamos SBA 504 en el año fiscal 2024, por un total de más de $ 6.6 mil millones en fondos, según el informe de préstamos semanales de la SBA. El préstamo promedio se financia por más de $ 1 millón. En el año fiscal 2023, se aprobaron 5,924 préstamos para un total de $ 6.4 mil millones.
Una posible razón para los montos de préstamos más grandes es que los préstamos SBA 504 están diseñados para proyectos de construcción o compras de equipos. Puede tardar más en financiar estos proyectos que un préstamo para el capital de trabajo general.
Los principales prestamistas de la SBA para 504 préstamos no son bancos reconocibles, ya que generalmente solicita a través de una empresa de desarrollo certificada (CDC). Los CDC también trabajan con otra institución financiera para garantizar el préstamo.
Prestamistas de la SBA para nuevas empresas y mal crédito
Los préstamos comerciales de la SBA son de naturaleza competitiva debido a sus tasas de interés y términos de pago. Muchos prestamistas mantienen la elegibilidad ajustada, lo que no es útil para los prestatarios de alto riesgo (un prestatario visto como un mayor riesgo de crédito). Para ayudar a superar este problema, redondeamos a los prestamistas en línea que ofrecen algunos de los mejores préstamos para pequeñas empresas. Esto incluye préstamos de SBA para nuevas empresas y negocios de mal crédito.
Fundible
Fundible es un prestamista FinTech que atiende a una variedad de empresas a través de su plataforma de préstamos directos o red de prestamistas. Ofrece préstamos comerciales por mal crédito y nuevas empresas, con la capacidad de trabajar con puntajes de crédito personal tan bajos como 450 a través de su cartera de préstamos. En términos de préstamos de la SBA, necesitará un mayor crédito para calificar, pero todavía acepta las empresas de inicio.
- 650 puntaje de crédito personal
- $ 250,000 en ingresos anuales
- 1 año en negocios
Como con cualquier prestamista, es más probable que califique con credenciales aún más fuertes. Por ejemplo, es más probable que obtenga la aprobación de un préstamo de la SBA con un puntaje de crédito personal de 685 y $ 350,000 en ingresos anuales.
Creditfy
Si bien los préstamos de la SBA no son su enfoque principal, Creditfy mantiene los requisitos indulgentes para aplicar. Acepta empresas con tan solo seis meses de experiencia y sin ingresos. También necesita un puntaje de crédito personal de solo 600, muy por debajo de los estándares habituales de crédito de préstamo SBA. El prestamista prefiere ver sus finanzas a $ 250,000 por año, dándole una ventaja en el proceso de aprobación.
Círculo de financiación
Financing Circle es un prestamista de SBA único en línea especializado en pequeños préstamos de la SBA para prestatarios de crédito justos o fuertes. Los dueños de negocios pueden calificar con tan solo 640 puntaje de crédito personal para préstamos de $ 10,000 a $ 5,000,000. Deberá estar en el negocio durante al menos dos años y tener $ 400,000 en ingresos anuales.
Lendio
Obtener un préstamo comercial de la SBA a través de Lendio funciona bien para los prestatarios con finanzas menos que estelares porque es un mercado de préstamos. Lendio se asocia con más de 75 prestamistas para brindarle una variedad de opciones de préstamos de SBA, incluidas SBA 7 (A), SBA 504 y SBA Microloans.
Necesita al menos un puntaje de crédito personal de 650 y $ 8,000 en ingresos mensuales. Además, necesitará dos años de generar ingresos detrás de usted antes de que pueda ser aceptado.
Cómo elegir un prestamista de la SBA
Una gran cantidad de prestamistas aprobados ofrecen préstamos comerciales de la SBA. Puede elegir el prestamista SBA correcto considerando algunas características:
- Tipo de préstamo SBA. El préstamo SBA 7 (a) es el más popular, pero si necesita un tamaño de préstamo más pequeño, podría considerar otros tipos de préstamos de SBA. Por ejemplo, puede buscar un préstamo SBA Express que acelera el proceso de aprobación de la SBA para préstamos por debajo de $ 500,000.
- Criterios de préstamo. La SBA no requiere criterios establecidos para que los prestamistas acepten pequeñas empresas que deseen un préstamo de la SBA. Por lo tanto, querrá asegurarse de que su negocio cumpla con los estándares de préstamos del prestamista individual que está solicitando.
- Plazos de financiación. Las aprobaciones de la SBA pueden llevar entre 30 y 90 días de principio a fin. Algunos prestamistas indicarán su velocidad de financiación habitual, lo que puede ayudarlo a comprender cuánto tiempo esperar hasta que reciba los fondos.
- Tipo de prestamista. Puede obtener préstamos de la SBA de los prestamistas tradicionales y de fintech. Los prestamistas tradicionales generalmente tienen los requisitos de préstamo más ajustados. También puede pasar por un prestamista preferido de la SBA, un prestamista con la certificación de SBA que puede procesar préstamos de manera eficiente.
Final
Los principales prestamistas de la SBA procesan miles de préstamos cada año, lo que demuestra que tienen la experiencia y la experiencia para aprobar estos préstamos comerciales de bajo interés de manera eficiente. Si bien la experiencia es una ventaja, también debe considerar el tipo de préstamo SBA, así como los estándares que debe cumplir su negocio.
Muchos prestamistas de la SBA endurecen los requisitos debido a la atmósfera competitiva que crean las características del préstamo de la SBA. Sin embargo, los prestamistas específicos ofrecen préstamos de la SBA a empresas con menos de dos años de experiencia o un puntaje de crédito más bajo en los 600 bajos. También puede probar un microloano de la SBA. Algunos prestamistas dan la bienvenida a los dueños de negocios con un puntaje de crédito de 500 o menos.
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