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¿Comprar 100 libras por 80 libras? Esa no parece una oferta muy probable. Sin embargo, eso parece ser lo que ofrece una pensión personal de autoinversión (SIPP). De hecho, dependiendo del nivel de impuesto sobre la renta que pague, £100 podrían costarle menos de £80.
Esto puede parecer demasiado bueno para ser verdad, pero ¿qué está pasando?
Los recortes de impuestos son como dinero gratis
La clave es que los contribuyentes con tasas altas o adicionales pueden recibir aún más de este llamado dinero gratis.
Básicamente, un SIPP reduce sus impuestos al reflejar los impuestos que ya pagó sobre los fondos que invirtió.
Entonces esto no es exactamentedinero gratisBásicamente, el Tesoro toma el dinero que tanto le costó ganar con una mano y le devuelve parte con la otra.
Aún así, ¿por qué vemos un caballo regalado en la boca?
Si bien esto puede no ser un árbol monetario mágico y puede ser una exención fiscal, la estructura del SIPP aún significa que incluso los contribuyentes de tasa básica pueden invertir £100 de cada £80 que invierten en un SIPP. Definitivamente parece que vale la pena considerarlo.
SIPP es muy diferente de ISA
Aunque la estructura SIPP tiene beneficios, es importante entender que también tiene limitaciones.
Esta no es sólo una versión diferente de ISA, como Lifetime ISA. Este es un producto completamente diferente diseñado para ayudar a las personas a planificar financieramente su jubilación.
Ese objetivo se refleja en el hecho de que los inversores no pueden retirar ni un centavo de su SIPP hasta los 55 años.
Esto puede ayudar a proporcionar disciplina al crear su fondo de jubilación, pero también significa que tiene mucha menos flexibilidad con los retiros en comparación con una cuenta ISA o de negociación de acciones.
Incluso si tienes 55 años, no puedes tomar lo que quieras de tu SIPP libre de impuestos. Existe una desgravación libre de impuestos de hasta una cuarta parte del valor del SIPP. El resto estará sujeto a impuestos al momento del retiro, pero al igual que una ISA, puede estar libre de impuestos antes del retiro.
Aún así, a pesar de sus limitaciones, puede valer la pena considerar los SIPP como vehículo de inversión. Este recorte de impuestos podría ser un importante incentivo financiero para muchos inversores.
Piense en el mercado de valores en términos de décadas, no de días.
También creo que el SIPP tiene el beneficio de permitirme adoptar un enfoque a largo plazo en mi planificación de jubilación. Como inversor a largo plazo, eso coincide con lo que estoy intentando hacer de todos modos.
Ejemplo de mi propia participación accionaria en SIPP Lockwood estratégico (LSE:RKW). Este fideicomiso de inversión se centra en pequeñas y medianas empresas del Reino Unido, muchas de las cuales tal vez ni siquiera me llamen la atención como inversor.
Nos centramos en la creación de valor a largo plazo. Esto ayuda a explicar por qué normalmente no genera dividendos. Sin embargo, el desempeño de las acciones a largo plazo ha sido sólido: las acciones de Rockwood han crecido un 79% en los últimos cinco años.
Las pequeñas empresas pueden sufrir una crisis económica, lo que considero un riesgo para la estrategia de Lockwood en el actual entorno de mercado. Ser propietario de una pequeña empresa como SpaceX Suppliers está funcionando bien filtronicopero Holdings tiene lo siguiente STV Últimamente lo estoy pasando mal.
A largo plazo, espero que la capacidad de Lockwood para evaluar empresas más pequeñas con potencial de crecimiento y ganancias pueda ayudar a que la empresa tenga un mejor desempeño. Estoy feliz de tenerlo en mi SIPP, pero no tengo planes de venderlo.
