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Los altísimo costos de vida en el Reino Unido nos dejan cada vez menos dinero para comprar acciones. Para muchos inversores, productos como la pensión personal invertida (SIPP) son un regalo del cielo para construir riqueza a largo plazo.
Ofreciendo desgravación fiscal del 20% al 45%, estos productos de inversión populares proporcionan un impulso financiero adicional para que los británicos aumenten sus carteras. Con ese efectivo adicional, la bola de nieve se acelera más rápidamente, ya que el dinero adicional mejora el efecto de composición.
Hay algunos inconvenientes, como una restricción en los retiros antes de la edad de 55 años (aumentando a 57 desde 2028) y los pasivos fiscales en la reducción. Estos pueden ser desventajas significativas en comparación con las acciones y las acciones ISA, otro producto de eficiencia fiscal ampliamente utilizado.
Sin embargo, el impulso en efectivo que se ofrece aún puede hacer que se consideren los productos obvios.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Impulso de desgravación fiscal
El adulto promedio en Gran Bretaña tiene £ 514 para invertir cada mes, según Shepherds Friendly. Pero, por supuesto, esta cantidad puede variar enormemente dependiendo de las circunstancias individuales.
Digamos que alguien tiene la mitad de esta cantidad para invertir en acciones cada mes (£ 257). Si pueden lograr un rendimiento anual promedio del 9%, tendrían una cartera por valor de £ 470,501 después de 30 años.
Eso está sustancialmente por debajo de las £ 941,002 que crearía una inversión mensual de £ 514.
Ni siquiera el uso de un SIPP puede compensar esta brecha. Sin embargo, aún puede marcar una diferencia sustancial en el nivel de vida de uno en la jubilación.
Con el 20% de desgravación fiscal aplicada, nuestro inversor tendría una cartera de £ 564,601. Con una desgravación fiscal del 45%, eso se mueve a £ 682,227. Ambos son un gran salto de esas £ 470,000 que habría hecho un usuario no SIPP.
Dirigido a un rendimiento del 9%
Por supuesto, ese tipo de rendimiento no está garantizado, incluso con los beneficios fiscales del SIPP. Los mercados de valores pueden subir y bajar y no hay certeza de ganar más dinero de lo que uno pone.
Sin embargo, con una cartera diversificada, estoy seguro de que este tipo de retorno es posible a largo plazo. De hecho, los datos de MoneyFacts muestran que las acciones y acciones promedio ISA, que también protege de las ganancias de capital y los impuestos de dividendos como un SIPP, ha entregado un rendimiento anual del 9.6% desde 2015.
Los inversores pueden aumentar sus posibilidades de obtener un retorno como este al diversificar sus carteras para reducir el riesgo y maximizar las oportunidades de inversión. Una forma rápida y fácil de lograr esto puede ser comprando un fondo de rastreadores de índice como el Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD).
Este producto extiende instantáneamente el capital de uno en cientos de acciones de crecimiento de mediana capitalización del Reino Unido. Esto no solo proporciona potencial para ganancias de capital robustas. También abre la puerta al ingreso pasivo sostenido (el índice actualmente tiene un rendimiento de dividendos del 3.4%, más alto que el FTSE 100‘S 3.2%).
Una alta ponderación (44%) del Fondo está vinculada a las empresas de servicios financieros hoy, creando turbulencias potenciales si las economías del Reino Unido y Global quedan bajo presión. Pero también abre la puerta al crecimiento a largo plazo a medida que el sector crece rápidamente.
La exposición a otros sectores (como industriales, bienes raíces, bienes de consumo y servicios públicos) ayuda a compensar esta asignación.
Con sus enormes beneficios fiscales, SIPPS puede ayudar significativamente a los inversores a maximizar los rendimientos que obtienen de acciones del Reino Unido de alto rendimiento como esta.
