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Los planes de inversión generalmente implican reinvertir dividendos para obtener mayores rendimientos a lo largo del tiempo o retirar dividendos para obtener ingresos pasivos. ¿Pero qué pasa si quieres hacer ambas cosas?
Más concretamente, ¿qué sucede si inviertes 1.000 libras al mes en acciones con dividendos, retiras la mitad del efectivo que recuperas cada año y reinviertes el resto? Creo que la respuesta es muy interesante.
Posibilidad de regreso
La pregunta obviamente depende de qué tipo de retorno espera de su inversión. Pero supongamos (por razones que explicaremos más adelante) que el rendimiento anual es del 6%.
A este ritmo, si invierte £1.000 cada mes, retira la mitad de sus ganancias y reinvierte la otra mitad, terminará con una cartera valorada en £140.091 después de 10 años. Y eso genera un total de £7,944 por año.
Es importante destacar que ya habrás retirado £20 091 en ingresos pasivos para hacer lo que quieras durante ese período. Y a partir de ese momento, el número comienza a aumentar rápidamente.
Después de 20 años, el total será de £329 123 y ya habrás pagado £89 123, lo que te dará un ingreso anual de £19 752. Para el año 30, será £584,194, lo que le dará un ingreso anual de £35,051 y ya tendrá £224,194.
Plan híbrido
La mayoría de las estrategias de inversión de dividendos adoptan uno de dos enfoques. Estos incluyen reinvertir para aumentar las ganancias o retirar el efectivo generado como ingreso inmediato.
El problema de la reinversión significa que en realidad no se tienen ingresos para gastar durante años o incluso décadas. ¿No es ese el punto de prestar atención a las acciones con dividendos?
La desventaja de retirar dinero en efectivo es que se pierde el poderoso poder del interés compuesto con el tiempo. Por lo tanto, los rendimientos resultantes pueden ser mucho menores.
Usar una estrategia híbrida te brinda lo mejor de ambos mundos. La mitad de sus ingresos anuales provienen de ingresos pasivos que puede utilizar de inmediato y el resto crece con el tiempo.
6% de retorno
Entonces la gran pregunta es: ¿dónde se puede obtener una rentabilidad anual del 6%? Estoy seguro de que hay varios candidatos, pero vale la pena considerar los siguientes: Principales propiedades para la salud (LSE:PHP).
La empresa posee y alquila una cartera de oficinas de práctica general. Y como fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT), paga el 90% de sus ganancias a los inversores en lugar de pagar impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal.
La cartera tiene una ocupación muy alta y el riesgo de impago es bajo ya que el NHS es el principal inquilino. El envejecimiento de la población también significa que esta situación continuará.
La rentabilidad por dividendo es del 7,5% y la empresa tiene un muy buen historial de aumento de beneficios a lo largo del tiempo. Por lo tanto, para los inversores que buscan ingresos pasivos, creo que esta es definitivamente una acción a considerar.
Diversificación
Primary Health Properties no es una inversión libre de riesgos (si existe tal inversión). Sus ingresos dependerán de las medidas que el gobierno decida tomar en relación con el NHS y la salud pública.
Si bien no vemos ninguna amenaza en el presupuesto de este mes, los inversores que buscan décadas de ingresos pasivos deben mirar más allá. Y esto es notable.
La mejor manera de limitar este riesgo es crear una cartera diversificada. Afortunadamente, hay muchas otras acciones que vale la pena considerar en este momento y que creemos que los inversores deberían considerar.
