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Los préstamos de capital de trabajo son un tipo de préstamo comercial a corto plazo que puede ayudar a las empresas a cubrir costos inmediatos como nómina, inventario o alquiler
Los préstamos de capital de trabajo ofrecen fondos rápidos y pueden tener requisitos de elegibilidad relajados, pero tienen pequeños montos de préstamos y términos de pago breves con pagos frecuentes
Las tasas de interés para los préstamos de capital de trabajo pueden ser más altas que otros tipos de préstamos, y ciertos préstamos pueden usar tasas de factores en lugar de tasas de interés
Los préstamos de capital de trabajo ayudan a las empresas a pedir prestado dinero para cubrir los déficit de efectivo y pagar los gastos cotidianos como la nómina o las compras de inventario. Estos préstamos son útiles porque ofrecen acceso rápido a la financiación y le permiten usar la financiación para casi cualquier propósito. Y los mejores préstamos de capital de trabajo pueden ayudar a su empresa a llegar a fin de mes sin imponer requisitos estrictos para ser elegibles para el préstamo.
Dicho esto, los préstamos de capital de trabajo generalmente vienen con términos de pago breves, como 24 meses o menos. También puede estar atrapado con un horario de reembolso ajustado, como pagos diarios o semanales. Considere todos los pros y los contras de los préstamos de capital de trabajo al comparar las opciones de préstamos para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para su negocio.
¿Qué son los préstamos de capital de trabajo?
Un préstamo de capital de trabajo es un tipo de préstamo comercial a corto plazo. Por lo general, tienen solicitudes rápidas y fondos, ayudando a las empresas a pedir dinero prestado para satisfacer las necesidades inmediatas, como pagar el alquiler o cubrir la nómina. También tienden a tener términos de pago breves, generalmente no más de un año o dos.
Las empresas que no tienen suficiente efectivo para pagar los costos operativos diarios pueden usar préstamos de capital de trabajo para ayudar a compensar la diferencia.
Bankrate Insight
Según la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas, que las empresas de empleadores solicitan los gastos operativos es la razón principal (59 por ciento) que solicitan las empresas de empleadores. Otro 46 por ciento de las empresas de empleadores solicitaron fondos para expandir su negocio, y el 41 por ciento quería capital disponible para uso futuro.
Tipos de préstamos de capital de trabajo
Hay muchos tipos diferentes de préstamos que puede usar para el capital de trabajo, incluidos los préstamos a término y las líneas de crédito comerciales. Cada uno funciona de manera un poco diferente y está diseñado para diferentes usos. Saber cuál es el adecuado para su situación puede ayudarlo a encontrar el mejor préstamo.
| Tipo de préstamo de capital de trabajo | Descripción |
|---|---|
| Préstamo a plazo | Préstamos tradicionales que ofrecen un suma global por adelantado y pagos regulares en las próximas semanas, meses o años. |
| Préstamos de la SBA | Grandes préstamos asegurados por la administración de pequeñas empresas. La aprobación puede llevar más tiempo, pero los límites de los préstamos son mucho más altos. Las tarifas también son más competitivas. |
| Líneas de crédito de negocios | Las líneas de crédito flexibles le permiten dibujar dinero varias veces según sea necesario. Solo paga intereses sobre el saldo actual de la línea de crédito. |
| Tarjeta de crédito comercial | Líneas de crédito flexibles diseñadas para compras diarias. No se cobra intereses si paga el saldo cada mes. Muchas tarjetas de crédito comerciales vienen con programas de recompensas y otras ventajas. |
| Financiación/factorización de facturas | Financiamiento asegurado por el valor de sus facturas no remuneradas. Se le puede pagar un porcentaje de lo que se le debe de inmediato, con el reembolso automático cuando sus clientes pagan la factura. |
| Anticipo en efectivo comercial | Pequeños préstamos rápidos destinados a cosas como comprar inventario o pequeños gastos inmediatos. El pago se realiza automáticamente enviando un porcentaje de ventas futuras al prestamista. |
Pros de préstamos de capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo tienen muchas ventajas que los convierten en una opción popular para las empresas que necesitan flexibilidad financiera.
Financiación rápida
Debido a que los préstamos de capital de trabajo están destinados a pagar los gastos operativos diarios, los prestamistas priorizan la velocidad cuando se trata de aprobación y plazos de financiación. Esto es especialmente cierto para los prestamistas en línea, que a menudo pueden aprobar su solicitud en cuestión de minutos y poner dinero en la cuenta corriente de su empresa al día siguiente.
Puede no requerir garantía
Algunos préstamos de capital de trabajo no requieren garantía, reduciendo el riesgo que enfrenta como prestatario. Con préstamos garantizados, el prestamista puede aprovechar los activos utilizados para respaldar el préstamo si no realiza pagos. Con un préstamo no garantizado, no se arriesgará a perder activos de inmediato o controlar su negocio, aunque el prestamista aún puede exigir reembolso. También puede elegir un préstamo de capital de trabajo sobre la venta de capital en su negocio, ayudándole a retener la propiedad.
No usar la garantía también facilita el proceso de solicitud porque no tiene que esperar a que el prestamista evalúe su garantía y se asegure de que valga la pena para asegurar el préstamo.
Los fondos se pueden usar para cualquier propósito
Los préstamos de capital de trabajo están diseñados para simplemente aumentar el capital de trabajo necesario para cubrir los gastos comerciales o expansiones. Pero a diferencia de otros préstamos como préstamos de equipos diseñados para un propósito específico, puede usar préstamos de capital de trabajo para casi cualquier propósito.
Algunos usos comunes para préstamos de capital de trabajo incluyen:
- Cubriendo los gastos operativos del día a día
- Materiales de compra o inventario
- Compra de activos que impulsan el crecimiento del negocio
- Ampliar su adquisición de negocios o negocios
Requisitos de elegibilidad relajados
La mayoría de los prestamistas, especialmente los prestamistas en línea, tendrán requisitos de elegibilidad relajados para estos préstamos a corto plazo. Es posible que los dueños de negocios encuentren préstamos de capital de trabajo para nuevas empresas o mal crédito.
Bankrate Insight
Si tiene un crédito bueno a excelente, considere mantener a mano una tarjeta de crédito comercial para cubrir las necesidades de capital de trabajo que puede pagar rápidamente. Además de la construcción de crédito comercial, puede evitar los cargos por intereses si mantiene el saldo pagado en su totalidad cada mes.
Contras de préstamos comerciales de capital de trabajo
Los mejores préstamos comerciales a corto plazo pueden ayudar cuando una empresa necesita efectivo rápido, pero tienen algunos inconvenientes importantes a tener en cuenta.
Montos de préstamo más pequeños
El monto que puede pedir prestado utilizando un préstamo de capital de trabajo rápido suele ser mucho más pequeño que con préstamos o préstamos a largo plazo con procesos de suscripción más involucrados.
Por ejemplo, muchos prestamistas en línea especializados en préstamos de capital de trabajo rápido generalmente tienen límites de $ 100,000 o $ 250,000 para préstamos a plazo y líneas de crédito comerciales. Esto es mucho más pequeño que los límites de $ 500,000 y la oferta de bancos superiores.
Términos de reembolso corto
Los préstamos de capital de trabajo están destinados a su uso a corto plazo, por lo que los prestamistas esperan que se les devuelva relativamente rápido. Espere términos de reembolso de hasta 24 meses, aunque los prestamistas que ofrecen préstamos de capital de trabajo por mal crédito pueden tener períodos de pago aún más cortos.
Pagos frecuentes
Con la mayoría de los préstamos, la expectativa es que obtendrá una factura una vez al mes y tendrá que realizar pagos una vez al mes. Con préstamos de capital de trabajo, esa línea de tiempo puede acelerar. Muchos prestamistas solicitan pagos bimensuales, semanales o incluso diarios, dependiendo de los detalles de su préstamo.
Si ya enfrenta problemas de flujo de efectivo, la necesidad de hacer pagos frecuentes de la deuda puede agravar esos problemas. Si no tiene cuidado, podría terminar en incumplimiento de su préstamo o cayendo en un ciclo de deuda.
Costos más altos
Debido a que los préstamos de capital de trabajo tienen aprobaciones rápidas y requisitos menos estrictos que otros préstamos, muchos prestamistas cobran tasas y tarifas más altas. Ciertos préstamos alternativos de alto riesgo se abren a los propietarios de negocios con mal crédito, como factorización de facturas, avances en efectivo comercial y algunas líneas comerciales de crédito de mal crédito, pueden usar tasas de factores en lugar de tasas de interés. Las tasas de factores se expresan como decimales, que generalmente van desde 1.10 a 1.60, y pueden ser una forma costosa de préstamo si no tiene cuidado.
Bankrate Insight
Antes de aceptar un préstamo que use tasas de factores, asegúrese de convertirlo en tasas de interés para comparar con otros préstamos y comprender mejor cuán caros son estos préstamos. Nuestra guía sobre las tasas de factores le mostrará cómo.
Final
Los préstamos de capital de trabajo pueden ayudar a las empresas que enfrentan problemas de liquidez a obtener los fondos que necesitan para pagar sus costos operativos diarios. Sus aprobaciones rápidas y sus requisitos de elegibilidad fáciles los convierten en una manera fácil de pedir dinero prestado. Pero confiar demasiado en ellos puede balancear los costos y, en última instancia, exacerbar los problemas financieros de su negocio.
Considere si los pros de los préstamos de capital de trabajo, como los requisitos de elegibilidad de Lenient y la financiación rápida, superan los contras, como las altas tasas de interés, que lo ayudan a tomar la mejor decisión para obtener un préstamo para pequeñas empresas.
