¿Qué es un préstamo comercial no garantizado y cómo funciona?

Muchos prestamistas querrán que ofrezca garantías comerciales cuando solicite un préstamo comercial. Pero si no tiene garantía, o si prefiere no usar activos para asegurar un préstamo, puede obtener un préstamo comercial no garantizado. Puede usar este tipo de préstamo para diversos fines, como la expansión de las operaciones, la compra de inventario o la cubierta de gastos inesperados.

Varios préstamos comerciales diferentes vienen sin garantía. Debe considerar todas las opciones antes de postularse para asegurarse de tomar la mejor decisión al obtener un préstamo comercial no garantizado.

¿Qué es un préstamo comercial no garantizado?

Un préstamo comercial no garantizado es un tipo de préstamo comercial que no requiere ninguna garantía. La garantía es un artículo de valor que utiliza para asegurar un préstamo. Tener una garantía asegura al prestamista que pagará el préstamo, o puede confiscar el activo para pagar el préstamo. Pero en algunos casos, es posible que desee proteger sus activos y no usarlos para asegurar un préstamo.

Debido a que los préstamos comerciales no garantizados no tienen garantía, el prestamista asume más riesgo al prestar dinero a las empresas. Es por eso que algunos tipos de préstamos comerciales no garantizados pueden tener requisitos de elegibilidad estrictos o tasas de interés más altas que los préstamos comerciales garantizados.

Cómo funcionan los préstamos comerciales no garantizados

Un préstamo comercial no garantizado funciona de manera similar a otros tipos de préstamos comerciales. Presenta una solicitud, espere a que el prestamista decida, y si está aprobado, obtiene el efectivo y la devuelve con el tiempo.

Como no hay garantía involucrada, los prestamistas suelen ser más selectivos sobre a quién ofrecen préstamos a término no garantizados, especialmente si desea uno con bajas tasas de interés. También tienden a pedirle al propietario del negocio que proporcione una garantía personal, una promesa de pagar el préstamo de los fondos personales si la compañía no tiene el préstamo.

Algunos tipos de préstamos comerciales no garantizados tienen requisitos de elegibilidad más relajados y están disponibles para los dueños de negocios con mal crédito. Esto incluye factorización de facturas y avances en efectivo comercial. Pero este tipo de préstamos de mal crédito vienen con un costo pesado, incluidas altas tasas de interés y tarifas.

Algunos prestamistas también requerirán un gravamen de código comercial uniforme (UCC). Un gravamen de UCC es un reclamo contra los activos de su empresa. Si su empresa no paga el préstamo, el prestamista vendrá después de estos activos para recuperar sus pérdidas.

Tipos de préstamos comerciales no garantizados

Hay muchos tipos diferentes de préstamos comerciales no garantizados. Los préstamos a plazo y las líneas de crédito comerciales a menudo se consideran los mejores préstamos comerciales no garantizados para los propietarios de negocios con crédito bueno a excelente. Pero también hay préstamos comerciales no garantizados para prestatarios de mal crédito.

Préstamos a plazo

Con un préstamo a plazo, usted solicita un préstamo, especificando el monto que desea pedir prestado y la razón para obtener el préstamo. Si el prestamista aprueba la solicitud, desembolsa los fondos en una suma global a su cuenta bancaria. Luego reembolsa el préstamo en cuotas regulares, generalmente de uno a cinco años.

Estos son populares si desea realizar una compra específica y pagarla a largo plazo. Puede encontrar préstamos a término garantizados y no garantizados de diferentes prestamistas. Deberá especificar que desea un préstamo a plazo no garantizado al solicitar.

Líneas de crédito de negocios

Una línea de crédito comercial funciona como una tarjeta de crédito comercial, lo que permite que su negocio pida prestado dinero hasta un límite preestablecido. Solo paga intereses sobre el saldo pendiente y puede extraer fondos de la línea de crédito varias veces. Es posible obtener una línea de crédito comercial no garantizada, pero los montos máximos de los préstamos y las tasas de interés pueden no ser tan favorables como las líneas de crédito comerciales garantizadas.

Estos son populares para las empresas que desean tener la flexibilidad de cubrir gastos inesperados, aunque el costo de una línea de crédito puede ser más alto que los préstamos a plazo.

Factorización o financiación de la factura

El factorización de facturas implica vender facturas no remuneradas a un prestamista con un descuento. Eso le permite pagar sus facturas de inmediato en lugar de esperar a que sus clientes le pagen. Por ejemplo, si tiene una factura sobresaliente por $ 5,000, una empresa de factoring puede comprarla, brindándole el 85 por ciento de la cantidad ($ 4,250) y liberando el resto, menos tarifas, una vez que se paga la factura.

El financiamiento de la factura también utiliza facturas impagas para asegurar el préstamo, lo que le brinda un anticipo hasta el 90 por ciento del monto de la factura. Pero en lugar de vender la factura al prestamista, usted recauda facturas y reembolsa al prestamista el monto del préstamo más las tarifas una vez que sus clientes le pagan.

El financiamiento o factorización de facturas puede ser costoso, pero muchas empresas de factorización no requerirán una garantía o garantía personal. Esto se debe a que el préstamo está asegurado por las facturas, asegurando al prestamista que el préstamo se atenderá una vez que se pagan las facturas.

Avances en efectivo comerciales

Un anticipo en efectivo comercial implica obtener efectivo por adelantado en función de los números de ventas típicos de su empresa. Luego puede usar el dinero para cubrir costos inesperados o comprar inventario. Este tipo de préstamo de capital de trabajo es de alto riesgo y a menudo utilizado por los dueños de negocios con mal crédito.

Usted devuelve los avances en efectivo comerciales automáticamente a través de un porcentaje de sus ventas futuras. Estos pueden ser una buena opción para ayudar a cubrir problemas de efectivo estacionales y otros a corto plazo, pero pueden empeorar bastante y empeorar sus problemas de flujo de efectivo, lo que lo pone en un ciclo de deuda. Es posible que desee usar esta opción en casos de emergencia y cuando esté seguro de que puede pagar rápidamente.

Dónde obtener un préstamo comercial no garantizado

Puede encontrar préstamos comerciales no garantizados de dos tipos generales de prestamistas, cada uno con pros y contras.

• Prestamistas en línea. Estas compañías incluyen prestamistas Fintech como Fundible. Los prestamistas alternativos tienden a tener aplicaciones rápidas en línea y plazos de financiación, lo que los hace buenos para las empresas que necesitan efectivo rápido. Pero a menudo cobran tasas más altas si su empresa tiene un crédito menos que estelar.
• Bancos y cooperativas de crédito. Estos son prestamistas de ladrillo y mortero tradicionales que también pueden tener una presencia en línea. Por lo general, tienen procesos más lentos y requisitos de préstamo más estrictos, pero pueden tener préstamos comerciales no garantizados con tasas y términos de interés más favorables. También son buenos para las empresas que desean una experiencia más cara a cara.

Alternativas a préstamos comerciales no garantizados

Si no cree que un préstamo comercial no garantizado sea el mejor para su negocio, hay alternativas para explorar.

• Préstamos comerciales asegurados: Estos préstamos requieren garantías, como bienes raíces, vehículos o inventario. Debido a que representan menos riesgo para el prestamista, puede recibir tasas de interés más bajas y términos de reembolso favorables con un préstamo garantizado.
• Préstamos de la SBA: Puede obtener una variedad de préstamos no garantizados y asegurados a través de la administración de pequeñas empresas para usar para capital de trabajo, equipos, proyectos de construcción y más.
• Líneas de crédito aseguradas: Las líneas de crédito aseguradas pueden ofrecer requisitos de elegibilidad más fáciles, aceptando nuevas empresas y propietarios de negocios con mal crédito.
• EsteSings subvenciones: Una subvención comercial otorga a las empresas con dinero que no tienen que pagar o volver con los activos comerciales. La desventaja es que las subvenciones son altamente competitivas ya que muchas empresas probablemente las solicitan junto a usted.
• Crowdfunding: Esta opción permite a las empresas recaudar capital a través de contribuciones públicas, ya sea como donaciones o a cambio de recompensas o capital.
• Préstamos entre pares (P2P): Utilizando una plataforma de préstamos especializada, las empresas se conectan directamente con los inversores que desean ayudarlos a financiar sus esfuerzos.
• Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito comerciales aseguradas requieren depósitos de efectivo para abrir la cuenta, y la cantidad que deposita suele ser su límite de crédito. Las tarjetas de crédito comerciales seguras y no seguras pueden ayudarlo a generar crédito comercial.

Final

El beneficio de los préstamos comerciales no garantizados es que pueden ser una excelente manera para que las empresas tomen prestado dinero sin necesidad de activos para asegurar el préstamo. Pero si su negocio no tiene excelentes finanzas o tiene mal crédito, un préstamo garantizado puede ser más fácil de calificar y más asequible.

Antes de solicitar un préstamo comercial no garantizado, asegúrese de comprar y comparar múltiples ofertas. Si se esfuerza, puede encontrar el mejor préstamo para pequeñas empresas para ayudar a su negocio a alcanzar sus objetivos.

Preguntas frecuentes