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Control de llave
La SBA creó un programa de licencia Comunidad de licencia Ventaja Empresas de préstamos para pequeñas empresas (CA SBLC) para proporcionar una solución permanente a la falta de préstamos tradicionales de pequeñas empresas accesibles en comunidades desatendidas
El programa CA SBLC se basa en un programa piloto del mismo nombre, que se detuvo en octubre de 2023
El último período de solicitud para las licencias de CA SBLCS fue abierto a fines de 2024 y aún no se han emitido noticias sobre un período de solicitud de 2025
La necesidad de préstamos tradicionales de pequeñas empresas accesibles es innegable, especialmente en las comunidades desatendidas. Las firmas de 2024 empresas del Sistema de la Reserva Federal revelaron que el 56 por ciento de los empresarios blancos que solicitaron financiamiento estaban totalmente aprobados, mientras que menos del 35 por ciento de los solicitantes minoritarios estaban completamente aprobados.
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA) diseñó el préstamo de la ventaja de la comunidad (CA) para cerrar esta brecha. Pero este fue un programa piloto que se detuvo el 31 de octubre de 2023. Para crear una solución permanente, la SBA estableció licencias para compañías de préstamos para pequeñas empresas de ventaja comunitaria (CA SBLC). Muchos de estos SBLC pasaron directamente del programa piloto temporal, mientras que una camarilla adicional que no participó en el piloto aseguró esta licencia. Hoy, más de 140 instituciones de préstamos tienen licencias SBLC, posicionándolas para ayudar a las empresas en comunidades desatendidas.
Revisemos qué es una empresa de préstamos para pequeñas empresas de una ventaja comunitaria y cómo los prestamistas pueden participar en este programa.
¿Qué es una empresa de préstamos para pequeñas empresas de SBA Community Advantage?
En 2023, la SBA optó por cambiar sus reglas, levantando la moratoria en SBLC e introduciendo la Comunidad Comunitaria Ventaja de Small Business Lending Company (CA SBLC). Un SBLC es un prestamista especializado aprobado por la SBA para administrar préstamos SBA 7 (a) regulares con un enfoque en ayudar a las pequeñas empresas en los mercados desatendidos.
Los CA SBLC tienen como objetivo expandir el acceso al capital para las comunidades desatendidas, incluidas mujeres, minorías, veteranos y personas en áreas de bajos ingresos. Ciertos requisitos de préstamos limitan el acceso al financiamiento tradicional de pequeñas empresas, pero al centrarse únicamente en el puntaje de crédito, el flujo de efectivo comercial y la garantía, estos prestamistas pueden aprobar préstamos para comunidades desatendidas a una tasa más alta.
Como parte del programa permanente, la SBA aceptó una ronda de solicitudes para nuevos CA SBLC entre el 1 de junio de 2023 y el 31 de julio de 2023 y entre el 2 de septiembre de 2024 y el 20 de diciembre de 2024. La SBA no ha emitido información sobre ninguna ronda futura que esté abierta, aunque ese horario anterior sugiere que puede abrir una nueva ronda más adelante en 2025.
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Los préstamos de la SBA proporcionan préstamos asequibles y de bajo interés a las empresas que generalmente carecen de acceso al financiamiento tradicional. La SBA respalda varios tipos de préstamos e incluye opciones para ayudar a las nuevas empresas, los prestatarios de mal crédito y los dueños de negocios que tradicionalmente carecían de acceso al capital.
SBA CA Small Business Lending Company vs. SBA Small Business Lending Company
Tanto las compañías de préstamos para pequeñas empresas SBLC y SBA (SBLC) apuntan a apoyar a las pequeñas empresas mediante los préstamos de la SBA, pero los dos prestamistas difieren cuando se trata de licencias.
Como SBLC de la SBA, el prestamista puede proporcionar acceso a las pequeñas empresas a préstamos de la SBA, específicamente 7 (a) préstamos. Las SBLC de SBA también pueden proporcionar préstamos a los intermediarios que proporcionan micruroes de SBA, que son préstamos más pequeños por debajo de $ 50,000. Las solicitudes para la licencia SBLC de la SBA están cerradas, pero cuando se aprueba un prestamista para esta licencia, tienen el poder de realizar cantidades de préstamos más importantes porque utilizan garantías del gobierno en suscripción, lo que reduce los riesgos para los prestamistas y los costos para los prestatarios.
Una licencia CA SBLC está diseñada para prestamistas de ventaja comunitaria que se dirigen a empresas en comunidades desatendidas. Estos son prestamistas de CA que participaron en el programa piloto de CA de manera temporal que otorga préstamos a la comunidad de la comunidad de la SBA, aquellos que se unieron cuando el programa estaba haciendo la transición a su estado permanente actual o los que solicitaron y fueron aprobados durante períodos de solicitud abiertos anteriores. Con esta licencia, tendrán autoridad permanente para otorgar préstamos regulares de 7 (a) de hasta $ 350,000 a pequeñas empresas en mercados desatendidos.
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Actualmente hay 141 CA SBLC con licencia. Para obtener una licencia SBLC de la SBA, tiene dos opciones: comprar una existente de un titular de la licencia actual o solicitar una nueva licencia cuando la SBA abre el proceso de solicitud.
Cómo convertirse en una ventaja comunitaria de la SBA SBLC
Actualmente, la SBA no acepta nuevas solicitudes para CA SBLC. Las instituciones de préstamo interesadas en asegurar este tipo de licencia deben observar la SBA para publicar un aviso de una nueva ronda en el Registro Federal. Históricamente, esos avisos se han titulado “Proceso de solicitud de la empresa de préstamos para pequeñas empresas”.
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El informe de resumen SBA 7 (A) y 504 proporciona datos anuales sobre las aprobaciones de préstamos de la SBA, incluido el préstamo de la ventaja de la comunidad. Hasta la fecha en 2025, los prestamistas de CA han aprobado 502 7 (a) préstamos por un monto total de $ 82,751,300, lo que lleva el tamaño promedio del préstamo a aproximadamente $ 164,843.
Requisitos de SBLC de ventaja comunitaria
Todos los prestamistas interesados en convertirse en CA SBLC deben adherirse a las reglas y pautas específicas de la SBA. Eso incluye operar como una organización sin fines de lucro y como uno de los siguientes tipos de organizaciones:
- Empresas de desarrollo certificadas (CDC)
- Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIS)
- Intermediarios del programa de préstamos intermediarios (ILP)
- Intermediarios del programa microloano
Más detalles sobre los requisitos actuales de CA SBLC, desde lo que debe ser en la solicitud de la institución de préstamos hasta la cobertura de bonos requerida, se incluye en cada publicación del Registro Federal que anuncia el proceso de solicitud.
Final
Cuando el acceso a préstamos tradicionales de pequeñas empresas es limitado, las empresas de préstamos de pequeñas empresas de ventaja comunitaria pueden llenar los vacíos. Al solicitar ser un CA SBLC, los prestamistas pueden proporcionar acceso al capital y ampliar su apoyo a las empresas en comunidades desatendidas.
