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Control de llave
Hay una variedad de opciones de préstamos diferentes disponibles para las empresas que buscan comprar un semirremolque, incluidos préstamos a término, líneas de crédito de equipos y préstamos de SBA
Los prestamistas en línea ofrecen solicitudes rápidas y fondos, pero pueden tener tarifas y tarifas más altas que los bancos y las cooperativas de crédito
Los préstamos de la SBA pueden ofrecer los préstamos más asequibles para nuevas empresas y empresas con mal crédito, pero pueden tomar hasta 90 días para recibir fondos
Los semi camiones son un equipo clave para ayudarlo a entregar bienes a almacenes y negocios, pero pueden costar entre $ 70,000 y $ 200,000 para comprar, una cantidad significativa de capital. El financiamiento de semi-camiones puede ayudarlo a poner el camión semi en la carretera sin sacrificar el flujo de efectivo en su negocio.
Sin embargo, hay una variedad de opciones de préstamos comerciales que puede usar para obtener financiamiento de semi camiones. Conozca los diferentes tipos de opciones de préstamos de semi-camiones y considere las ventajas y desventajas de cada una, para que pueda tomar la mejor decisión para su negocio.
Préstamos de equipos
Un préstamo de equipo es un tipo especial de préstamo a plazo diseñado específicamente para comprar equipos y maquinaria, como un camión semi. Los préstamos de equipos usan el equipo que compra como garantía para asegurar el préstamo. El monto del préstamo suele ser igual al costo del equipo, lo que le brinda el capital para realizar la compra.
Dado que los préstamos de equipos están asegurados, los prestamistas a menudo están dispuestos a ofrecer tasas de interés más bajas. Los prestatarios bien calificados también pueden ver tasas tan bajas como 6 por ciento, mientras que las empresas con mal crédito pueden pagar un 30 por ciento o más.
Líneas de crédito del equipo
Una línea de crédito de equipo es un tipo de préstamo diseñado para ayudar a las empresas a comprar equipos. A diferencia de los préstamos a plazo, las líneas de crédito le dan acceso a un grupo de efectivo que puede extraer varias veces según sea necesario. Puede seguir sacando de la línea de crédito hasta que alcance el límite de crédito, y solo paga intereses sobre el saldo pendiente de la línea de crédito.
Las tasas de interés para líneas de crédito pueden ser más altas que los préstamos a plazo, que van del 8 por ciento al 60 por ciento de APR o más. Los montos de los préstamos también pueden limitarse a $ 100,000 o $ 250,000, dependiendo del prestamista. Sin embargo, el beneficio es que puede utilizar el préstamo para costos fuera de la compra del equipo, como pagar por envío, instalación o reparaciones.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son préstamos comerciales asegurados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Este seguro ayuda a proteger a los prestamistas de las pérdidas cuando los prestatarios incumplen, lo que significa que los prestamistas pueden ofrecer aprobaciones más fáciles y grandes préstamos, más de $ 5 millones.
Hay algunos programas de préstamos de SBA diferentes que puede usar para comprar un camión semi.
| Programa de préstamos de la SBA | Monto del préstamo | Detalles |
|---|---|---|
| Estándar 7 (a) Préstamo | Hasta $ 5 millones |
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| SBA Express | Hasta $ 500,000 |
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| Cápsulas | Hasta $ 5 millones |
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Bankrate Insight
El informe semanal de la SBA muestra que es posible que las nuevas empresas califiquen para fondos. En el año fiscal 2024, se aprobaron $ 5.5 mil millones en 7 (a) préstamos para las nuevas empresas que planean usar los fondos para abrir su negocio. También se aprobaron otros $ 4.4 mil millones en fondos para nuevos negocios o aquellos de menos de dos años.
Usos comunes para el financiamiento de semi-camiones
Si se encuentra en una industria que requiere un camión semi, un vehículo confiable es esencial. Como los semi camiones son un activo costoso, el financiamiento es atractivo para muchas empresas.
Algunos usos comunes para el financiamiento de semi-camiones incluyen:
- Comprar un camión nuevo o usado
- Ayuda con reparaciones o actualizaciones
- Revisión del motor
Financiación semi-camión frente a arrendamiento
El financiamiento de semi-camiones tiene sentido en muchos casos cuando necesita un camión semi para su negocio, pero no quiere desembolsar el costo total por adelantado. También funciona mejor si desea que su negocio retenga el capital en el camión como un activo, que puede vender más tarde para recuperar su inversión.
Sin embargo, el arrendamiento de semi-camiones puede funcionar mejor en ciertos escenarios, como:
- No califica para el financiamiento de semi-camiones. El arrendamiento también es una buena opción si no cumple con los requisitos del prestamista para obtener financiamiento. La mayoría de los prestamistas quieren ver unos meses o años en el negocio, un historial de ganancias y un puntaje de crédito mínimo. El arrendamiento puede darle tiempo para construir su negocio y su crédito comercial.
- No tienes el capital para un pago inicial. Si no puede realizar un pago inicial del 10 por ciento o el 20 por ciento por el financiamiento de semi-camiones y pagar los otros costos de financiamiento, puede obtener un contrato de arrendamiento. Los arrendamientos generalmente no requieren que dejes dinero, liberando dinero que puedes usar para hacer crecer tu negocio.
- Necesita el equipo más actualizado. Si bien los semi camiones pueden durar mucho tiempo, puede optar por arrendar si desea quedarse en un nuevo camión. Es posible que no desee lidiar con el mantenimiento de un semi camioneta usado, lo que podría requerir reparaciones y mantenimiento. Los arrendamientos también pueden venir con paquetes de mantenimiento, que lo ayudan a reparar su camión sin tantos costos de bolsillo si su camión se descompone.
Alternativas al financiamiento de semi-camiones
Si bien hay beneficios para obtener un préstamo semi-camión, este tipo de financiamiento no será adecuado para cada negocio. En cambio, puede elegir entre estas alternativas al financiamiento de semi-camiones.
- Línea de crédito comercial. Una línea de crédito comercial generalmente gira, lo que significa que su línea de crédito se repone a medida que paga lo que ha gastado. Por lo general, puede usar una línea de crédito para cualquier gasto comercial, pero a menudo tienen límites de crédito más bajos que otros tipos de préstamos comerciales.
- Préstamos a plazo. Con un préstamo a plazo, obtiene una suma global de efectivo por adelantado y lo devuelve a través de una serie de pagos regulares. Los préstamos a término se pueden asegurar o ser no garantizados para casi cualquier necesidad comercial. Los términos de reembolso para préstamos a plazo variarán, a menudo variar de unos pocos meses a cinco años o más.
- Financiación de facturas. Si su empresa recolecta facturas de los clientes, puede usar el financiamiento de facturas para recibir hasta el 90 por ciento del monto de la factura. Luego le paga el préstamo una vez que los clientes pagan la factura, más las tarifas de financiación. Si elige factorización de facturas, la empresa Factoring recolectará las facturas por usted.
Final
Los semi camiones son una inversión costosa, pero una herramienta clave para muchas empresas en muchas industrias. Ya sea que necesite comprar un camión para ayudar a mover los productos de su empresa o desee ingresar a la industria como operador de camiones, el financiamiento puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Hay varios tipos de préstamos de semi-camiones que puede usar, incluidos préstamos de equipos, líneas de crédito de equipos, préstamos de SBA y arrendamiento de semi-camiones. Pero antes de firmar en la línea punteada, asegúrese de comprar y comparar ofertas de múltiples prestamistas para obtener la mejor oferta.
