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El británico promedio se encuentra con £ 21,392 en ahorros, según Comparethemarket.com. Si bien el rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para el futuro, la historia muestra que una inversión como esta en las acciones del Reino Unido podría proporcionar una excelente suma para la jubilación.
He aquí por qué invertir en el Bolsa de Londres Podría valer una consideración seria.
Beneficios en efectivo
No me malinterpreten. Creo que tener efectivo en una cuenta de ahorros (como una ISA de efectivo eficiente en impuestos) puede ser una gran idea, dependiendo de las circunstancias y objetivos personales.
Esta táctica se puede utilizar para manejar el riesgo. Sé que £ 100 depositados en ahorros seguirán allí dentro de 10 años. No se puede garantizar lo mismo por £ 100 estacionados en acciones y acciones de Isa, por ejemplo. Los mercados de valores suben y bajan y las empresas se arriesgan.
Además, el dinero puesto en una cuenta de ahorros se puede retirar fácilmente si de repente se necesita para efectivo de emergencia. Vender acciones requiere más esfuerzo y costo. Y como digo, puedo tener menos dinero para dibujar del que inicialmente deposité.
Hacer dinero en ahorros también ha sido más atractivo en términos de rendimientos puros recientemente. Las tasas de ahorro se han bombeado después de los aumentos de tasas de interés del Banco de Inglaterra (BOE). Esto ha significado, por ejemplo, que el interés en el efectivo ISAS ha recogido mientras que las suscripciones a acciones y acciones ISAS han caído.
¿Pobres devoluciones?
Dicho esto, el estacionamiento de dinero en una cuenta de ahorros tampoco es un riesgo significativo.
El dinero depositado podría estar protegido (hasta £ 85,000 por persona bajo el esquema de compensación de servicios financieros). Pero los inversores que priorizan los ahorros en efectivo sobre la inversión, por ejemplo, las acciones del Reino Unido pueden encontrar que no tienen suficiente dinero para retirarse.
Digamos que alguien mantiene esas £ 21,392 mencionadas anteriormente bloqueadas en una cuenta de ahorros durante 30 años. Asumiremos que la tasa de interés aquí es del 4.9%, la tasa de mi propia ISA en efectivo. Al final tendrían £ 92,761 en su olla de jubilación.
La misma cantidad invertida en, por ejemplo, un FTSE 250 Fondo de rastreadores en una acción y acciones ISA podría haber sido muy superior £ 315,116. Eso supone que un retorno promedio anualizado de 20 años del 9% en FTSE 250 acciones sigue siendo el mismo. Y, por supuesto, el límite anual de ISA de £ 20k significa que £ 21,392 necesitarían invertir durante dos años fiscales
También es importante tener en cuenta que las tasas de cuenta de ahorro, la mía incluida, están cayendo bruscamente a medida que el Boe responde a la inflación de
Un fondo superior
Mientras más riesgoso en el papel, considerando una inversión en un fondo como el Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD) puede ayudar a las personas a reducir en gran medida el riesgo para su dinero.
Los inversores difundieron su capital en una multitud de sectores, incluidos finanzas, bienes raíces, industriales y bienes de consumo discrecionales y esenciales. Esto ayuda a proporcionar un retorno más suave en todo el ciclo económico.
Además, comprar en un fondo brinda a los inversores la oportunidad de capitalizar muchas oportunidades de crecimiento. De hecho, una mayor ponderación de las acciones de crecimiento significa que este fondo ha superado a una comparable FTSE 100 ETF en las últimas dos décadas.
Una gran ponderación hacia las finanzas (44.8% de la ponderación total) podría ver el rendimiento del fondo durante las recesiones. Pero estoy seguro de que aún podría generar excelentes rendimientos para los inversores a largo plazo. Vale la pena una investigación seria, en mi libro.
