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El ingreso pasivo puede desempeñar un papel muy importante en la suavización de la transición a la jubilación. Muchas personas solo comienzan a sentir la aguda urgencia de la jubilación una vez que alcanzan los 40 años.
Según la Oficina de Estadísticas Nacionales (ONS), el promedio de 40 años en el Reino Unido solo tiene alrededor de £ 40,000 reservados para la jubilación. Para aquellos sin plan ni ahorros, puede parecer especialmente desalentador.
¿La buena noticia? Incluso a partir de los 40, todavía hay tiempo para elaborar una estrategia realista.
Cómo apuntar por £ 1k al mes
Una regla general es retirar el 4% de un bote de inversión anualmente. Para apuntar a £ 12,000 al año, o £ 1,000 al mes, un inversor necesitaría aproximadamente £ 300,000 en acciones y acciones ISA o una pensión personal invertida (SIPP).
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Si alguien ya tiene el promedio de £ 40,000, podría alcanzar ese objetivo en alrededor de 29 años en función de un rendimiento anual promedio de un promedio de 7%.
Sin embargo, para aquellos sin ahorros, se requerirían contribuciones mensuales significativas. Al invertir £ 300 al mes desde los 40 años, tomaría aproximadamente 28 años cultivar el bote a £ 300,000 (suponiendo el mismo rendimiento del 7%). Golpear contribuciones mensuales a £ 360 reduciría el plazo a 25 años, alineándose con una jubilación tradicional a los 65 años.
Por supuesto, £ 360 al mes es una suma significativa. Pero con la desgravación fiscal en las contribuciones de pensiones, o las ventajas fiscales de dividendos y ganancias de capital de un ISA, se puede lograr para muchos hogares.
¿Qué podría lograr un rendimiento del 7%?
Un simple rastreador FTSE 100 podría hacer el trabajo. Históricamente, el índice ha entregado alrededor del 7% al año a largo plazo, incluidos los dividendos. Pero la fuerte concentración en un solo mercado conlleva su propio riesgo. Muchos inversores prefieren diversificarse entre geografías y sectores.
Una opción conveniente para considerar es un fideicomiso de inversión múltiple como Alianza Witan (LSE: ALW). Este fideicomiso de inversión global posee activos distribuidos en los Estados Unidos, el Reino Unido, Europa y Asia. Sostiene todo de S&P 500 gigantes como Microsoft, Amazonas y Visa a FTSE 100 incondicionales defensivos como Diageo y Uneilever. También se sumerge en tecnología, atención médica, finanzas e industriales, que ofrece diversificación incorporada.
El rendimiento ha sido impresionante. Durante la última década, Witan ha devuelto el 155%, eso es un 9.8% anualizado, excediendo cómodamente el objetivo áspero del 7%. La valoración también parece atractiva. Se cotiza en una relación baja de precio a ganancias (P/E) de 8. Además de eso, ofrece un modesto rendimiento de dividendos de 2.13%, con un registro de ocho años de crecimiento continuo. Los dividendos han aumentado un 6% anuales, respaldados por una relación de pago muy segura de solo 16.9%.
Pero como muchos fideicomisos de inversión, Alliance Witan a menudo cotiza con un descuento al valor de sus activos subyacentes. Si bien esto puede ofrecer una ganga, ese descuento también puede ampliarse en tiempos de estrés del mercado o si el sentimiento de los inversores agria, lo que podría magnificar las pérdidas. Es posible que los inversores no solo sufran valores de activos que caen, sino que también podrían ver el comercio de acciones con un descuento aún más profundo, alcanzando el precio de las acciones más duro.
Todavía tiempo …
El ingreso pasivo puede sentirse fuera de alcance a los 40 con poco ahorrado. Pero con contribuciones sensatas a una ISA y una confianza diversificada centrada en el crecimiento como Witan, construir un segundo ingreso mensual de £ 1,000 sigue siendo un objetivo realista.
Para los inversores que planean la jubilación, es una confianza más cercana.
