Si tiene más de 40 años, puede, como yo, pensar regularmente si está en camino de alcanzar sus objetivos de jubilación con su ISA. Sus planes pueden incluir vivir una jubilación cómoda con vacaciones y regalos regulares para seres queridos. Incluso podrían implicar colgar su delantal de trabajo bastante temprano.
Es un hecho que muchas personas se preocupan por cómo financiarán su jubilación. La investigación de Charles Stanley muestra que el 28% de los británicos no están en curso para alcanzar sus objetivos para una ‘jubilación de ensueño’. Otro 39% dijo que no sabían cuánto necesitarían retirarse cómodamente.
Es posible que no quieran escucharlo. Pero para estas personas, tomar medidas inmediatas es más importante que nunca, ya que aumentan la vida y los costos sociales, y la incertidumbre sobre las futuras reglas de pensiones estatales persiste.
La buena noticia es que comprender la ortiga no tiene por qué ser una experiencia dolorosa. Incluso alguien de los 40 años podría, al invertir el precio de un costo de un café diario, construir un ISA multimillonario para cuando lleguen a los 65.
Aquí está cómo.
Edificio en efectivo
Estoy seguro de que has notado que los precios en tu cafetería local se arrastran constantemente. Hoy, mi local Starbucks No me cobrará un centavo menos de £ 5.40 por un gran café con leche.
Con los precios del café a máximos de 50 años, el costo de mi solución diaria también parece seguir subiendo. Esto es suficiente para darme la joroba. Y especialmente cuando considero el mejor uso de mi dinero invirtiendo en acciones, fondos o fideicomisos, sin duda.
Digamos que guardo esas £ 5.40 y en su lugar hago mi café de la mañana en casa. Al final de cada trimestre, tendría aproximadamente £ 493 para invertir en mis acciones y acciones de ISA.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Sabrosos
El rendimiento pasado no es garantía de retornos futuros. Pero la historia nos muestra que incluso una cantidad modesta como esta podría ser suficiente para construir una riqueza significativa a largo plazo.
El FTSE 100 ha entregado un rendimiento anual promedio de 6.1% desde 2014. S&P 500 Mientras tanto, las acciones han proporcionado un 12,4%uniforme.
Si alguien invirtiera £ 493 en un fondo de rastreador de pies en cada trimestre, podría, después de 25 años, haber creado una ISA por valor de £ 115,065 (excluyendo tarifas). Con un fondo S&P 500, habrían ganado £ 328,142.
Ambas son ganancias inesperadas decentes, en mi opinión, solo por el costo de un café diario omitido. Pero gracias a una amplia gama de acciones y fondos, los inversores pueden hacerlo aún mejor.
Una Isa de £ 2.4m
Por ejemplo, digamos que un inversor estacionó su dinero en el ISHARES S&P 500 Sector de tecnología de la información ETF (LSE: Iuit). Desde su creación en 2015, este Fondo Cotizado en Exchange (ETF) ha entregado un impresionante rendimiento anual promedio de 22.9%.
Si esta tasa continuara, un joven de 40 años que invirtió £ 493 cada trimestre tendría una cartera que valga la pena £ 2,444,676 (excluyendo tarifas) para cuando llegaron a 65.
De hecho, soy dueño de este fondo en particular en mi propia cartera. Extendiendo mi efectivo en 69 acciones (como Nvidia, Tesla, y Amazonas), Puedo apuntar a los altos rendimientos al tiempo que gestiona el riesgo.
Las ganancias que obtengo podrían decepcionar durante las recesiones económicas cuando los ingresos tecnológicos generalmente caen. Pero a largo plazo, estoy seguro de que el fondo podría seguir entregando grandes rendimientos gracias a áreas de crecimiento como inteligencia artificial (IA), robótica y computación cuántica.
