Control de llave
Los prestamistas tradicionales a menudo tienen criterios de elegibilidad estrictos y plazos de aprobación más largos
Los prestamistas de negocios rápidos ofrecen requisitos flexibles y financiación rápida
Los préstamos comerciales rápidos son ideales para situaciones urgentes, pero tienden a ser más caros que los préstamos tradicionales de pequeñas empresas
La necesidad de acceso al capital de trabajo puede surgir en cualquier momento, lo que provoca una opción entre préstamos comerciales tradicionales y rápidos. Si bien los préstamos tradicionales de pequeñas empresas pueden implicar una revisión exhaustiva de la aplicación, los préstamos comerciales rápidos se destacan en aprobaciones rápidas y fondos rápidos, lo que los hace ideales para situaciones en las que una empresa necesita efectivo rápidamente.
Ya sea que cubra los gastos comerciales o aproveche las oportunidades sensibles al tiempo, comprender las diferencias clave entre un préstamo de pequeñas empresas regulares y un préstamo de pequeña empresa rápida puede ayudar a tomar la decisión de financiación adecuada para su negocio.
Préstamos tradicionales de pequeñas empresas versus préstamos rápidos para pequeñas empresas
Los mejores préstamos comerciales rápidos pueden ofrecer decisiones de préstamo a pocos minutos de la aplicación. La mayoría de los prestamistas de negocios rápidos son prestamistas en línea que se especializan en aplicaciones simplificadas que pueden ayudarlo a obtener fondos el próximo día hábil o dentro de dos o tres días. Esto a menudo es mucho más rápido que los préstamos encontrados en bancos y cooperativas de crédito.
| Préstamos rápidos para pequeñas empresas | Préstamos tradicionales de pequeñas empresas | |
|---|---|---|
| Velocidad de aprobación | Minutos a horas | Días a meses |
| Velocidad de financiación | 1 a 2 días | 1 a 7 días |
| Requisitos de elegibilidad | Puntuación mínima de crédito personal: 500 Tiempo mínimo en el negocio: varía; Generalmente al menos 6 meses Ingresos anuales mínimos: varía | Puntuación mínima de crédito personal: 680 Tiempo mínimo en los negocios: 2 años Ingresos anuales mínimos: varía |
| Términos de reembolso | 2 a 10 años | Hasta 25 años |
| Tarifas y tarifas | Mínimo de abril: 4.90% Tarifa de origen mínimo: 2% | Mínimo de abril: 7.75% Tarifa de origen mínimo: 2% |
Desglosaremos las diferencias clave entre los préstamos comerciales tradicionales y rápidos.
Velocidad de aprobación
La velocidad de aprobación es una de las primeras diferencias que notará entre un préstamo comercial rápido y un préstamo comercial tradicional.
Los préstamos comerciales rápidos tienen que ver con la velocidad. La mayoría de los prestamistas utilizan sistemas automatizados que pueden revisar rápidamente su aplicación y detalles del negocio y proporcionar una decisión de préstamo en solo minutos. Eso significa que no hay un largo período de espera para que se pregunte si obtendrá el préstamo. Si te niegan, puedes pasar al próximo prestamista.
Los préstamos comerciales tradicionales de los bancos pueden tener procesos de aprobación más largos. Una vez que envíe su solicitud, su préstamo ingresa al proceso de suscripción. Los prestamistas tradicionales pueden usar herramientas de suscripción automatizadas o hacer que alguien revise manualmente su aplicación, lo que puede llevar unos días. Si opta por un préstamo de la SBA, el proceso de aprobación puede llevar meses.
Velocidad de financiación
Ser aprobado rápidamente no es tan útil si no tiene acceso al dinero rápidamente. Si está buscando un préstamo rápido, debe obtener dinero en sus manos rápidamente para cubrir sus necesidades financieras.
Un prestamista de Fast Business generalmente ofrece fondos al día siguiente si solicita lo suficientemente temprano en el día. Algunos prestamistas incluso ofrecen fondos el mismo día, lo que puede beneficiar enormemente a las empresas con problemas de liquidez.
Por otro lado, los prestamistas de negocios tradicionales podrían tardar más en financiar su préstamo. Muchos también ofrecen fondos al día siguiente, pero esa aprobación podría llevar unos días. Otros pueden desembolsar los fondos unos días o una semana después de la aprobación.
Requisitos de elegibilidad
Cada prestamista es libre de establecer sus propios requisitos de elegibilidad. Algunos prefieren que haya estado en el negocio durante unos meses o años antes de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, mientras que otros están más interesados en sus ingresos comerciales.
Muchos prestamistas de negocios rápidos son prestamistas en línea. Pueden tener requisitos menos estrictos que los prestamistas de negocios tradicionales, aunque eso no siempre es cierto.
Por ejemplo, BlueVine ofrece decisiones de préstamos en tan solo 24 horas, pero requiere que haya estado funcionando durante al menos dos años y tenga $ 40,000 en ingresos mensuales. Fundbox, por otro lado, está más dispuesto a trabajar con nuevas empresas.
Muchos préstamos comerciales tradicionales provienen de bancos o cooperativas de crédito. Pueden tener requisitos de elegibilidad más estrictos, que incluyen más tiempo en los negocios y los requisitos de puntaje de crédito más altos.
Bankrate Insight
Los prestamistas de Fast Business Ondeck y de manera creíble se destacan por su rápido financiamiento y criterios de préstamos flexibles, atendiendo a las diversas calificaciones y necesidades financieras de pequeñas y medianas empresas.
Términos de reembolso
Los préstamos comerciales rápidos tienden a tener términos de reembolso más cortos que otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. Esto es especialmente cierto para los prestamistas con requisitos de elegibilidad relajados que están abiertos a trabajar con dueños de negocios con mal crédito.
Dependiendo del tipo de préstamo, algunos prestamistas de negocios rápidos solicitarán reembolso dentro de un año o dos, incluso en préstamos a plazo. Los prestamistas en línea que ofrecen líneas comerciales de crédito y avances en efectivo comercial también pueden requerir que pague sus préstamos semanalmente.
Los préstamos tradicionales de pequeñas empresas tienden a tener períodos de reembolso más largos. Por ejemplo, los prestamistas como Wells Fargo ofrecen líneas de crédito a largo plazo. Esto puede ser mucho más largo que algunos prestamistas rápidos que solo ofrecen períodos de sorteo de uno o dos años en sus líneas de crédito. Además, ciertos tipos de préstamos de la SBA ofrecen reembolso de hasta 25 años.
Tarifas y tarifas
Uno de los inconvenientes de los préstamos comerciales rápidos es que a menudo paga el precio por la velocidad. Esto es especialmente cierto si no tienes un gran crédito.
Muchos prestamistas de negocios rápidos cobrarán tasas de interés o tarifas de origen más altas que los prestamistas tradicionales si su empresa no tiene un puntaje de crédito fantástico.
Por otro lado, un prestamista más tradicional como Bank of America tiene una tarifa de origen para préstamos comerciales garantizados tan bajos como 0.50 por ciento de la cantidad prestada y las tasas de interés tan bajas como 7.00 por ciento. Mientras que para los préstamos comerciales no garantizados, la tarifa de origen de Bank of America es tan baja como $ 150 y las tasas de interés son tan bajas como 7.5 por ciento.
Si está buscando un préstamo comercial rápido, es esencial que compre para tratar de encontrar la mejor oferta. Podría ahorrarle cientos o miles de dólares en tarifas de préstamos e intereses y ayudarlo a evitar el incumplimiento de un préstamo.
Bankrate Insight
Algunos prestamistas rápidos cobran interés en los préstamos utilizando tasas de factores, que pueden variar de 1.10 a 1.50. Para comprender cuánto puede costarle, consulte nuestra guía sobre las tarifas de factores. Le mostraremos qué es, cómo calcularlo y cómo compararlo con préstamos que usan tasas de interés o APR.
Cuándo considerar un préstamo comercial rápido
Las empresas deben considerar un préstamo comercial rápido cuando esperar la financiación no es una opción.
- Riesgo de cierre: Se necesitan fondos urgentes para evitar el cierre del negocio.
- Oportunidad de crecimiento sensible al tiempo: Aproveche oportunidades repentinas como servicios de marketing con descuento o compras de bienes raíces.
- Gastos inesperados: Apoyo financiero inmediato para costos imprevistos que afectan las operaciones diarias.
- Dificultad para obtener préstamos tradicionales de pequeñas empresas: Una alternativa para aquellos con mal crédito o nuevas empresas que luchan por ser aprobadas con los prestamistas tradicionales debido a requisitos estrictos.
Cuándo considerar un préstamo regular de pequeñas empresas
Si bien las necesidades de capital inmediatas pueden no ser un factor, optar por un préstamo tradicional puede ser mejor para algunas empresas.
- Términos de reembolso más largos: Requerir términos extendidos para que el reembolso sea más fácil de administrar.
- Menor interés: Si cumple con los requisitos de préstamo estrictos para un préstamo comercial tradicional, puede aprovechar el acceso a préstamos comerciales con bajo interés, manteniendo el costo de los préstamos bajos.
- Montos de préstamo más altos: Si necesita acceso a grandes cantidades de fondos, un préstamo tradicional de pequeñas empresas sería mejor, ya que los montos de los préstamos suelen ser mucho más altos.
Final
Si su empresa necesita efectivo rápidamente, solicitar un préstamo comercial rápido es probablemente la mejor opción para usted. Pero si su empresa no es un prestatario muy fuerte, podría enfrentar altos costos de endeudamiento.
Considere si puede esperar un préstamo tradicional, que podría ayudarlo a ahorrar dinero. Si no puede, tómese un poco de tiempo para comparar múltiples prestamistas rápidos para tratar de encontrar la mejor oferta.
