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La cuenta de ahorro individual (ISA) es una herramienta fantástica para ayudar a los británicos a construir riqueza a largo plazo. Como ahorrador o inversor, no pago un centavo en impuestos sobre intereses, ganancias de capital o dividendos, que a su vez podrían impulsar mi fondo de jubilación por decenas, o incluso cientos, de miles de libras.
Dicho esto, no todos los ISA se crean por igual. En pocas palabras, la diferencia en los rendimientos que uno puede esperar hacer de un ISA en efectivo y las acciones y acciones ISA es colosal.
Y con el tiempo, la elección que tomo entre estos dos puede tener un impacto significativo en mi nivel de vida en la jubilación.
Efectivo frente a acciones
Mantener dinero en una cuenta de ahorros tiene algunas grandes ventajas, sin duda. Es sin problemas: los ahorradores no necesitan molestarse con la investigación y luego comprar acciones, fideicomisos, fondos u otros activos cotizados en bolsa.
Además de esto, los ahorros en efectivo ofrecen seguridad, ya que son inmunes a la volatilidad de los mercados de valores.
Dicho esto, estos beneficios tienen un precio enorme. De acuerdo a I Bellla tasa de rendimiento promedio de un ISA en efectivo en los últimos 10 años es del 1.2%.
Para poner eso en contexto, el rendimiento correspondiente de una acción y acciones ISA sobre esto, con un 9,6%.
Veamos la diferencia que estas diferencias podrían hacer en las capacidades de construcción de riqueza de un inversor a largo plazo.
Si alguien invirtiera £ 300 en un ISA en efectivo cada mes, después de 30 años, habría £ 129,921 en su fondo de jubilación. Eso está muy por debajo del £ 622,924 que una acción y acciones ISA podría haber hecho durante el mismo período.
Un fondo superior
Como digo, un ISA en efectivo permite a las personas eliminar esencialmente el riesgo de capital y la volatilidad. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que las acciones y las acciones de ISA también pueden, con el enfoque correcto, administrar efectivamente el riesgo para su dinero.
Esto se puede hacer construyendo una cartera equilibrada de acciones que abarcan diferentes industrias, subsectores y geografías.
Una manera rápida y fácil de lograr esto puede ser comprando un fondo cotizado por intercambio (ETF) que posee una canasta de activos. Basado en el rendimiento pasado, el Ishares FTSE 250 ETF (LSE: MIDD) podría ser uno superior a considerar.
Desde su creación hace casi 21 años, este fondo entregó un rendimiento anual promedio del 8,5%. Combinado con algunas acciones individuales “más riesgosas”, los inversores podrían tener una buena oportunidad de golpear (o incluso superar) que el 9.6% de acciones y acciones de ISA Retorno ISA.
Este ISHARES ETF proporciona a los inversores un crecimiento atractivo y potencial de dividendos. Su enfoque en las acciones de mediana capitalización ha producido ganancias de capital saludables impulsadas por la expansión de las ganancias. Un rendimiento de dividendos por encima del 3% también proporciona un ingreso pasivo saludable.
Al mismo tiempo, sus tenencias de 250 ODD que abarcan sectores como servicios financieros, bienes de consumo y bienes raíces ayudan a diversificar el riesgo reduciendo la exposición a una sola empresa o industria.
El fondo esto aún puede sumergirse cuando las condiciones económicas empeoran y los mercados de valores más amplios se sumergen. Pero si bien los rendimientos pasados no son una guía confiable para el futuro, soy optimista de que seguirá proporcionando un rendimiento en efectivo que supera a ISA a largo plazo.
