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Invertir dentro de una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una de las formas más efectivas de desarrollar riqueza de jubilación. Un plan de ahorro regular combinado con una estrategia de inversión sólida son pasos clave para construir un gran huevo. Sin embargo, al aprovechar las ventajas fiscales de esta cuenta de inversión especial, el proceso de construcción de patrimonio se puede poner en esteroides.
Así que desglosemos cuán efectiva puede ser esta estrategia para un inversor de 50 años de dejar de lado £ 750 cada mes.
Crunchando los números
Es importante recordar que cuando se trata de invertir, nunca hay garantías. Sin embargo, se puede esperar razonablemente que una estrategia de inversión adecuada genere un rendimiento anual de alrededor del 8-10%. Al menos eso es lo que el mercado de valores general ha proporcionado históricamente.
Suponiendo que un inversor de 50 años tiene como objetivo retirarse a los 65 años, invertir £ 750 cada mes a esta tasa produciría una cartera por un valor de entre £ 259,528 y £ 310,853. Eso no es malo. Pero observe lo que sucede cuando presentamos la característica más poderosa de Sipps: la desgravación fiscal.
La cantidad de alivio recibida depende del tramo del impuesto sobre la renta. Pero supongamos que un inversor está pagando la tasa básica, lo que resulta en una desgravación fiscal del 20%. Eso significa que por cada £ 750 agregado a un SIPP, en realidad hay £ 937.50 de capital para invertir. Al tener en cuenta eso, el huevo de un inversor podría superar las cifras anteriores, alcanzando entre £ 324,410 y £ 388,566.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Construyendo una estrategia ganadora
Como se mencionó anteriormente, el éxito de una cartera de inversiones depende en gran medida del éxito de la estrategia. Una cartera mal construida o incluso una bien construida puede generar rendimientos que no alcanzan el objetivo del 8-10%. En algunos casos, una cartera podría incluso generar pérdidas que resulten en la destrucción de la riqueza en lugar de su creación.
Encontrar acciones de primer nivel para comprar puede ser una tarea desafiante. Incluso si se descubre un negocio fuerte a un precio razonable, aún puede ser una mala inversión, dependiendo de los objetivos y la tolerancia al riesgo de un inversor. Mirando mi propio SIPP, la estrategia que he elegido se centra en oportunidades de crecimiento de dividendos como Safestore Holdings (LSE: seguro).
Las empresas de autoalmacenamiento actualmente están durando condiciones de mercado adversas que hacen que el crecimiento sea un desafío. Eso se traduce en un rendimiento bastante decepcionante en el precio de las acciones en los últimos años. Pero con operaciones tan altamente generativas en efectivo, la gerencia está ocupada a nivel internacional y posicionándose para prosperar para la eventual recuperación del mercado.
Esta no es la primera vez que SafeStore ha navegado vientos en contra de los vientos en contra. Y la última vez, las decisiones de asignación de capital prudente dieron como resultado una racha de 15 años de aumentos de dividendos y rendimientos de los precios de las acciones robustos por un total del 677%. Ese es un rendimiento anualizado del 14.6%, firmemente por delante del promedio del mercado de valores.
¡A este ritmo, una inversión mensual de £ 750 en un SIPP podría transformarse en un enorme huevo de £ 602,410 después de la desgravación fiscal! Por supuesto, no hay garantía de una actuación repetida que abarque los próximos 15 años. Y para los inversores que buscan capitalizar el crecimiento en lugar de las oportunidades de ingresos, Safestore podría ser un mal ajuste.
Al mismo tiempo, la industria del autoalmacenamiento es mucho más competitiva hoy en día, creando más desafíos para que la gerencia supere. Sin embargo, para los inversores de SIPP de búsqueda de dividendos, este es un negocio que creo que merece un aspecto más cercano.
