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Control de llave
Los requisitos del documento de préstamo comercial de LLC son similares a los de otros tipos de préstamos comerciales
Tipo de prestamista y préstamo determinar el tipo de documentación necesaria
Necesitará documentación sobre usted y sus finanzas comerciales, incluidas las declaraciones de impuestos y los horarios de deuda.
Las empresas de responsabilidad limitada (LLC) son una estructura comercial que brinda al propietario protección legal, separando el negocio de los activos personales y el riesgo. Debido a que los documentos necesarios para el establecimiento de LLC son limitados y la gestión de la empresa es bastante simple, es una opción popular para los propietarios de pequeñas empresas.
Esos propietarios a menudo buscan préstamos para apoyar a sus empresas. A medida que comienzan el proceso de compra de préstamos de LLC, los dueños de negocios también pueden comenzar a recopilar la documentación que necesitarán para solicitar préstamos. Tenga en cuenta que diferentes tipos de préstamos LLC y diferentes prestamistas a menudo tienen diferentes requisitos de documentación. Sin embargo, todavía hay algunos requisitos que se aplican ampliamente.
Entonces, ¿qué documentos se necesitan para los préstamos LLC? Hemos reunido los documentos requeridos de LLC en categorías generales para ayudarlo a prepararse.
Documentos necesarios para préstamos comerciales de LLC
Estamos hablando de los documentos necesarios para los préstamos LLC aquí, pero se les informa que estos realmente no difieren según su tipo de entidad. La documentación para obtener un préstamo como C-Corp o S-Corp, por ejemplo, no será necesariamente diferente de los documentos requeridos de una LLC.
Para cualquier préstamo para pequeñas empresas, incluidas opciones alternativas como líneas de crédito comerciales, generalmente deberá proporcionar documentación en tres categorías diferentes:
Documentos sobre usted
Los prestamistas a menudo quieren ver información sustancial sobre sus finanzas personales antes de aprobarlo para un préstamo. La razón es que sus finanzas personales pueden dar a los prestamistas una ventana sobre cómo manejará las finanzas para su negocio. Esté preparado para proporcionar:
- Su nombre
- Su dirección (y, si es diferente, su dirección comercial)
- Su número de seguro social
- Tu fecha de nacimiento
- Extractos bancarios personales
- Declaraciones de impuestos personales
Documentos sobre su negocio
Los prestamistas quieren saber si su negocio puede permitirse pagar su préstamo y es estable. También quieren asegurarse de que eres realmente el dueño. Para demostrar todo eso, recolecte:
- Extractos bancarios de negocios
- Declaraciones de impuestos comerciales durante los últimos tres años, si está disponible
- Recibos de pagos de impuestos trimestrales
- Declaraciones de pérdidas y ganancias, más otra documentación de flujo de efectivo
Número de identificación de impuestos comerciales o EIN, que actúa de manera muy similar a un número de seguro social para las empresas. (Si aún no tiene uno, puede solicitar uno en línea a través del IRS).
- Licencias y permisos comerciales, si corresponde
- Documentos fundamentales, incluidos los artículos de organización
- Información de arrendamiento comercial, si esto se aplica
- Facturas sobresalientes, especialmente si solicita factorización o financiación de facturas
- Horario de deuda comercial
Documentos para préstamos SBA LLC
Los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Están diseñados para mejorar el acceso al capital, apoyando el crecimiento y la recuperación de las pequeñas empresas que no califican para otros financiamientos. La SBA trabaja con prestamistas aprobados para respaldar los préstamos. Como resultado, estos préstamos generalmente requieren documentación adicional que no se requiere con préstamos convencionales, incluidos los formularios emitidos por SBA. Además de los documentos necesarios para los préstamos LLC que ya hemos esbozado, los prestatarios también deben estar preparados para proporcionar:
- Información sobre cuánto necesita y cómo un préstamo de la SBA ayudará al negocio
- Estados financieros proyectados y/o un plan financiero para el futuro
- Los formularios SBA, que varían según el tipo de préstamo (por ejemplo, 7 (a) los préstamos requieren el Formulario 1919 y el Formulario 413) y se pueden descargar desde el sitio web de la SBA
Otros documentos necesario para préstamos LLC
Es posible que no tenga que enviar todos los documentos que estamos describiendo aquí: consulte con su prestamista si no está seguro. Pero dependiendo del tipo de préstamo comercial que solicite, su prestamista puede agregar a la lista de documentos necesarios para una LLC que busca financiamiento. Esos documentos requeridos de LLC complementarios podrían incluir:
- Detalles sobre cualquier garantía comercial: Si solicita un préstamo garantizado, deberá proporcionar documentación sobre la garantía que está presentando. Estos pueden incluir títulos de vehículos, documentos inmobiliarios, información del equipo y estados de cuenta bancarios. Esté preparado para proporcionar información de evaluación para corroborar el valor de sus activos.
- Su plan de negocios: Es arriesgado financiar una pequeña empresa, por lo que los prestamistas pueden querer comprender mejor el lugar de su negocio en el mercado, las posibilidades de supervivencia y la capacidad de pagar el préstamo.
- Su propuesta de préstamo: Este documento discutirá por qué necesita fondos, cómo la financiación ayudará a su negocio y para qué planea usar los fondos.
Dónde encontrar un préstamo comercial de LLC
Ahora que tiene un manejo de los documentos necesarios para las solicitudes de préstamos comerciales de LLC, puede iniciar el proceso de solicitud. Puede explorar obtener un préstamo de bancos tradicionales y cooperativas de crédito, prestamistas y prestamistas de negocios en línea que ofrecen préstamos respaldados por la SBA. Cada prestamista ofrecerá diferentes beneficios y características.
Los prestamistas bancarios tienden a ofrecer las tasas de interés más bajas, pero pueden requerir altos ingresos y un fuerte crédito. Los prestamistas en línea pueden ofrecer financiamiento rápido con requisitos de elegibilidad indulgente, pero puede pagar un costo de préstamo más alto que con otros préstamos. Y los prestamistas de la SBA ofrecen préstamos de la SBA con tarifas competitivas y términos largos, pero deberá ser paciente ya que el proceso de solicitud de préstamo lleva más tiempo.
Los expertos recomiendan elegir al menos algunos prestamistas y aplicar con cada uno de ellos. Esto le permite ver los detalles de sus posibles opciones de préstamo para que pueda asegurarse de obtener la mejor oferta.
Nuevamente, no buscará préstamos LLC específicamente. En cambio, debe analizar los préstamos para pequeñas empresas en general. Obtener un préstamo LLC significa elegir el prestamista de pequeñas empresas adecuadas que ofrece el tipo de préstamo que necesita con una tasa de interés competitiva.
Bankrate Insight
Los mejores prestamistas de LLC ofrecen tasas de interés competitivas junto con un buen servicio al cliente y muchas opciones de préstamos. Compare sus opciones de al menos tres para asegurarse de elegir la opción de financiación adecuada para su LLC.
Final
En muchos casos, los préstamos LLC requerirán la misma documentación que otros préstamos comerciales. Los documentos requeridos de su LLC variarán según su prestamista; los prestamistas tradicionales a menudo tienen requisitos más extensos que los en línea, por ejemplo.
Antes de solicitar, asegúrese de investigar a varios prestamistas para encontrar el mejor trato en su préstamo LLC. A medida que reduce las opciones de su prestamista, asegúrese de hacerlo con un plan a largo plazo en mente. Solo debe obtener un préstamo LLC si está seguro de que puede administrarlo. De esa manera, puede mantener su negocio funcionando sin problemas y generar crédito comercial positivo a medida que realiza pagos de préstamos comerciales.
