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Cuando se trata de invertir para la jubilación, una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una de las herramientas más poderosas en el arsenal de un inversor británico. Además de otorgar todos los beneficios habituales de desgravación fiscal y aplazamiento que ofrecen los planes de pensiones privados, SIPPS ofrece un control completo sobre una cartera de pensiones.
Pero, ¿cuánto dinero necesitan los inversores para dejar de lado para disfrutar de una jubilación cómoda?
Alcanzar la libertad financiera
Según la Asociación de Saves de Pensiones y Lifetime, los jubilados requieren un ingreso de £ 43,100 al año para disfrutar de una jubilación cómoda. Eso es suficiente para cubrir vacaciones, regalos de cumpleaños, un automóvil nuevo cada cinco años, remodelación del hogar y, por supuesto, gastos de vida general.
La pensión estatal británica sin duda ayudará a este objetivo. En este momento, alguien que gane la pensión estatal completa recibe £ 221.20 cada semana, o aproximadamente £ 11,502.40 al año. Sin embargo, para alguien que se retira en 30 años, la pensión estatal podría ser muy diferente a la actualidad, potencialmente incluso más pequeña.
Así que seamos seguros y planifiquemos la totalidad de los ingresos de jubilación provenientes de un SIPP. ¿Qué tan grande necesita ser? Alrededor de £ 1.1m cuando sigue la regla de reducción del 4%.
Alcanzando un bote de pensiones de £ 1m
Construir un SIPP por valor de £ 1.1 millones no es tan imposible como parece. Suponiendo que un inversionista reciba el 20% de desgravación fiscal en función de su grupo de ingresos, dejar de lado £ 500 cada mes daría lugar a que se disponga de £ 625 de capital de inversión. E invertir esto a una tasa de rendimiento del 10% durante 30 años construiría un SIPP por valor de £ 1.4 millones, antes de lo que se necesita hoy.
Lamentablemente, debido a la inflación, £ 43,100 al año probablemente no sea suficiente en el futuro. Suponiendo que la inflación promedia un 2% en los próximos 30 años, los inversores podrían necesitar más cerca de £ 78,100 para disfrutar de una jubilación cómoda o un SIPP de £ 2 millones.
Para lograr esto sin aumentar las contribuciones de capital, los inversores deberán apuntar a un rendimiento superior al 10%. Afortunadamente, aquí es donde la selección de existencias proporciona una solución.
Llevar Taller de juegos (LSE: GAW) Por ejemplo. El Estadio Creador ha demostrado ser un negocio notable que diseña miniaturas de plástico de alta calidad para que los aficionados luchen a través de la mesa en juegos adictivos. Tanto es así que ahora tiene un poder de fijación de precios increíble sobre sus productos que permanecen en una gran demanda, incluso durante la crisis continua del costo de vida.
Posteriormente, en los últimos 30 años, los inversores que compraron y se mantuvieron en las acciones del taller de juegos han obtenido un rendimiento promedio anualizado del 16,3%. Y a este ritmo, un SIPP podría alcanzar el objetivo de £ 2 millones, no en 30 años, sino en 24.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Riesgos y recompensas
Se debe celebrar el historial estelar del taller de juegos. Sin embargo, si puede mantener ganancias de dos dígitos para los nuevos inversores hoy está lejos de ser segura. Después de todo, el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, y el negocio es significativamente mayor hoy en día.
También hay riesgos operativos a considerar. Con la fabricación concentrada en Nottingham, la exportación de productos a mercados clave como Norteamérica y Australia presenta mucha complejidad logística. Aún más con los aranceles que se lanzan hoy.
Entonces, si bien el taller de juegos ya no puede ser el stock de la creación de millonarios que alguna vez fue, estudiar su éxito podría llevar a los inversores a descubrir nuevas oportunidades que podrían ser.
