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Control de llave
Dependiendo del prestamista, las líneas de crédito comerciales pueden ofrecer límites de $ 250,000 a $ 5 millones
Los prestamistas ofrecen líneas de crédito no garantizadas y seguras
En algunos casos, los prestamistas le permitirán aumentar su línea de crédito si su cuenta está en buena posición y puede demostrar que puede administrar un límite más alto.
Una línea de crédito comercial suele ser una forma giratoria de deuda que, a diferencia de un préstamo a plazo, le permite retirarse de la línea de crédito repetidamente. Puede sacar fondos hasta cierto límite según sea necesario. Luego, puede pagar la deuda y pedir prestado más tarde si todavía está en el período de sorteo.
Los prestamistas establecen sus límites máximos, pero muchas líneas de crédito solo le permiten pedir prestados hasta $ 500,000. El monto de la línea de crédito por el que está aprobado variará según el tamaño de su negocio, los años en el negocio, la estabilidad financiera, el puntaje de crédito y otros factores de riesgo.
Siga leyendo para obtener más información sobre cómo obtener una línea de crédito y cuánto puede pedir prestado con una línea de crédito comercial.
¿Qué tan grande es una línea de crédito de negocios que califica?
La mayoría de las líneas de crédito comerciales caen en algún lugar entre $ 5,000 y $ 500,000, aunque algunos prestamistas ofrecen límites más altos de hasta $ 5 millones. Al igual que un préstamo a término o tarjeta de crédito, los prestamistas evaluarán si tiene un riesgo bajo o alto antes de decidir cuánto dinero poner a disposición de usted. A pesar de que nunca puede usar su línea completa de crédito, su prestamista querrá asegurarse de que pueda pagarlo si lo hace.
Las líneas de crédito comerciales también pueden estar aseguradas o no garantizadas. Los préstamos asegurados requieren garantía para respaldar el préstamo comercial, mientras que las líneas de crédito no garantizadas no lo hacen. Es posible que pueda obtener una cantidad más alta si ofrece más garantías.
Los prestamistas quieren firmas de que su negocio sea estable y rentable y, por lo tanto, es poco probable que no sean incumplidos. La mayoría establece requisitos mínimos para ingresos, puntaje de crédito y tiempo en los negocios. Es más probable que las empresas con puntajes e ingresos de crédito más altos sean aprobados para una línea de crédito más grande.
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A medida que los requisitos varían entre los prestamistas, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación del monto comercial de crédito que está buscando. Consulte nuestras guías para ayudarlo a obtener la financiación que necesita:
Línea comercial de crédito por prestamista
Si está buscando una línea de crédito comercial con altos límites de crédito, deberá investigar a sus prestamistas. Los límites de crédito varían ampliamente dependiendo del prestamista que elija. Muchos prestamistas bancarios ofrecen una alta línea de cantidades de crédito, pero necesitará un fuerte crédito y tiempo en el negocio para calificar. Por ejemplo, Wells Fargo ofrece una línea de crédito comercial segura que puede alcanzar hasta $ 1 millón. Las líneas de crédito de Bank of America comienzan en $ 1,000 pero no tienen un techo establecido en piedra.
Mientras tanto, los prestamistas en línea a menudo limitan su línea de crédito de $ 250,000 a $ 500,000, aunque es más probable que acepten nuevas empresas o empresas con mal crédito. Dicho esto, si necesita límites de crédito más altos, puede encontrarlos con ciertos prestamistas. Ejemplos de la línea de montos de crédito con prestamistas en línea:
Cómo aumentar su línea de comercio de límite de crédito
Algunos prestamistas le permitirán aumentar su línea de crédito comercial existente. Para aumentar su límite de crédito:
- Solicite el aumento de la línea de crédito: Use su portal en línea para solicitar un aumento o llamar al prestamista.
- Proporcionar documentación: El prestamista puede querer ver documentación adicional que muestre su estado financiero, como el aumento de los ingresos.
- Espere la aprobación: Todo el proceso de aprobación puede llevar varias semanas, dando tiempo al prestamista para revisar su cuenta.
Si usted es elegible o no para un aumento dependerá de algunos factores. Primero, ¿ha cumplido los requisitos en su contrato original? Muchos prestamistas requieren que cumpla con ciertos puntos de referencia o que cumpla con las reglas sobre la compensación del propietario y la liquidez comercial. Cumplir con estos puntos de referencia puede aumentar sus posibilidades de aumentar con éxito su crédito disponible.
También puede ayudar a que sus posibilidades de una línea de crédito aumenten por:
- Establecer un historial de reembolso positivo con el prestamista, lo que demuestra que puede administrar una línea de crédito bien
- Demostrando un mayor flujo de efectivo
- Probar un aumento de los ingresos anuales
- Ofreciendo garantía adicional contra la línea de crédito
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Puede usar su línea de crédito comercial para ayudar a impulsar el capital de trabajo disponible en su negocio. El capital de trabajo es la cantidad de dinero que su negocio tiene para realizar sus operaciones cotidianas. Es posible que necesite más capital de trabajo para cubrir las brechas de efectivo a corto plazo o para expandir su negocio.
Alternativas a una línea de crédito comercial
Si bien una línea de crédito comercial es una opción de financiación de capital de trabajo adecuada, puede no ser ideal para todos. Si no puede aumentar su línea de crédito o está buscando tarifas más bajas o términos de reembolso más largos, estas alternativas podrían ser sus mejores opciones:
- Tarjetas de crédito comerciales: Diseñado para gastos comerciales más pequeños, las tarjetas de crédito ofrecen una gestión fácil de las compras comerciales al tiempo que proporciona beneficios, como reembolso en efectivo y recompensas. También pueden ayudarlo a generar crédito comercial.
- Préstamos a término: Las empresas que necesitan capital para inversiones más grandes y únicas pueden encontrar préstamos a término una opción adecuada. Proporcionan una suma global con términos de reembolso fijos, ofreciendo más previsibilidad.
- Préstamos de la SBA: Los préstamos de la SBA ofrecen financiamiento a largo plazo con montos de préstamos más altos, tasas de interés más bajas y términos más indulgentes, especialmente para nuevas empresas y pequeñas empresas. Estos préstamos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
- Subvenciones: Estos fondos no tienen que pagarse, lo que permite a las empresas asegurar capital de varias fuentes sin asumir deudas ni asumir ningún otro riesgo de financiamiento de pequeñas empresas.
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SBA Caplines proporciona a las pequeñas empresas líneas de crédito giratorias para satisfacer las necesidades de capital de trabajo a corto plazo. Según el informe de préstamos semanales de la SBA, la SBA ha aprobado 217 cápsulas en 2024, totalizando más de $ 250 millones en fondos.
El resultado final
Si bien los prestamistas ofrecen líneas de crédito de hasta $ 5 millones, la mayoría de las pequeñas empresas no calificarán para tales límites altos. Su monto aprobado dependerá de usted y las calificaciones de su negocio. Puede obtener mejores términos ofreciendo una amplia garantía y llegando a la mesa con puntajes de crédito personal y comercial en el rango bueno a excelente.
