¿Cuánto costará un préstamo comercial a corto plazo?

PixelSeffect/GetTyImages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Tal vez su negocio se encontró con un obstáculo inesperado. O tal vez está creciendo tan rápido que necesitas traer nuevos empleados. Los dueños de negocios pueden enfrentar muchas situaciones en las que un poco de dinero extra puede ser muy útil.

Ahí es donde pueden ayudar los préstamos comerciales a corto plazo. Comúnmente emitido por entre $ 50,000 y $ 100,000 y pagados en dos años o menos, estos préstamos pueden ser una herramienta de cambio de juego para su empresa.

Si está considerando un préstamo comercial a corto plazo, es importante conocer los costos. Veamos los factores que determinan cuánto costará un préstamo comercial a corto plazo.

Costos de préstamo comercial a corto plazo

Varios factores afectan el costo de un préstamo comercial a corto plazo. Antes de firmar un acuerdo de préstamo, asegúrese de comprender la tasa de interés, las tarifas y los términos de los cargos del prestamista.

Tasa de interés

El interés es el costo de llevar un préstamo, expresado como un porcentaje. ¿Cuál es la tasa de interés en un préstamo comercial a corto plazo? Varía. Incluso el cambio promedio de tasas de préstamo comercial dependiendo de su tipo de préstamo. Por ejemplo, las tasas para un préstamo a plazo no serán las mismas que las tasas de interés para una línea de crédito comercial. Los factores que afectan las tasas de interés son:

• Prestador. Puede elegir obtener un préstamo a corto plazo con un banco tradicional o una cooperativa de crédito, o puede obtener su préstamo de un prestamista en línea. Los prestamistas en línea tienden a ofrecer criterios de elegibilidad más indulgentes, como dueños de negocios con mal crédito. Pero puede ver tasas de interés más altas con estos prestamistas, como el 30 por ciento o más.
• Tipo de préstamo. Algunos tipos de préstamos tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que otros. Por ejemplo, un anticipo en efectivo comercial tiende a cobrar tarifas altas por préstamos, mientras que los préstamos a plazo ofrecen tasas más bajas. Considere qué tipo de préstamo satisfará sus necesidades y ofrecerá las mejores tarifas.
• Situación financiera. El prestamista también analizará su puntaje de crédito y su historial financiero para determinar si es de alto riesgo o bajo riesgo para los préstamos. Si tiene un puntaje de crédito deficiente, pueden cobrar tasas altas o negarle un préstamo. Los prestatarios de alto riesgo pueden buscar préstamos comerciales de mal crédito para obtener la mayor posibilidad de ser aprobado.
• Colateral. La mayoría de los prestamistas solicitan garantía, que es un activo utilizado para asegurar el préstamo, como el equipo o la propiedad. Si no administra el préstamo correctamente y termina por incumplimiento, el prestamista puede confiscar el activo para pagar el préstamo. Los préstamos garantizados a menudo ofrecen tasas de interés bajas, pero es posible que desee un préstamo comercial no garantizado para proteger sus activos.

Tasas de interés versus tasas de factor

A medida que compare las opciones de préstamos para pequeñas empresas a corto plazo, puede ver el costo del préstamo expresado de diferentes maneras:

• Tasa de interés. La tasa porcentual a la que su préstamo acumulará intereses.
• Tasa de porcentaje anual (APR). El costo total de pedir prestado el dinero en el transcurso del año, incluidos los intereses y las tarifas, expresado como un porcentaje
• Tasas de factores. El costo de un préstamo se expresa como una cifra decimal (típicamente 1.1 a 1.5). Para determinar el costo de préstamo, multiplica la tasa de factores por el monto total del préstamo. A diferencia de los intereses, las tasas de factores no se acumulan con el tiempo: están fijos para la vida del préstamo.

El interés y la APR son las formas más comunes de expresar el costo de un préstamo. Las tasas de factores generalmente se encuentran con préstamos accesibles a corto plazo como avances comerciales en efectivo y factorización de facturas.

Las tasas de factores parecen más pequeñas que las tasas de interés y APR, pero pueden costar más de lo que piensa. Convierta las tasas factoriales a las tasas de interés para garantizar que compare manzanas con manzanas al evaluar sus opciones de préstamo comercial a corto plazo. Esto le facilitará ver qué préstamo es más asequible.

Tarifas de préstamos comerciales a corto plazo

Al revisar los costos de préstamos comerciales a corto plazo, deberá tener en cuenta las tarifas de préstamos comerciales a corto plazo.

Estos varían según el prestamista, pero debe tener en cuenta absolutamente sus cálculos al determinar si puede pagar el préstamo. Puede preguntarle a su prestamista si hay tarifas y cuánto cuestan, pero esté atento a:

• Honorarios administrativos
• Tarifas de solicitud
• Tarifas tardías
• Tarifas de origen
• Tarifas de suscripción
• Tasas de procesamiento
• Tarifas de embalaje

Todos estos son bastante similares, cubriendo el costo para que el prestamista redacte su préstamo y le emita los fondos.

Términos de reembolso

Cuando se trata de obtener un préstamo a corto plazo para negocios, la ventana de reembolso suele ser bastante corta. Los términos de pago de seis meses a un año son comunes, pero los términos pueden subir hasta 24 meses en algunos casos. En otras palabras, esta deuda no debería quedarse por mucho tiempo.

Si tiene un préstamo con una tasa de interés, pagarlo aún más rápido puede ayudarlo a evitar la acumulación de intereses, lo que se suma al costo de su préstamo. Verifique los términos de su préstamo primero porque algunos prestamistas cobran una tarifa de multa si paga su deuda temprano.

Si tiene una tasa de factores, el reembolso rápido no necesariamente le ahorrará dinero. Recuerde, la tasa de factores se establece en lugar de acumularse como interés. Dicho esto, algunos prestamistas ofrecen un descuento de pago temprano que podría ahorrarle un poco. Lea los términos de su préstamo para averiguar si pagar su deuda temprano podría ahorrarle dinero.

Alternativas a préstamos comerciales a corto plazo

Obtener financiamiento a corto plazo no es la opción correcta para cada negocio. Es posible que desee explorar estas alternativas para encontrar la mejor opción para usted.

• Préstamos a largo plazo. Si bien los préstamos a corto plazo se pagan rápidamente, los préstamos a largo plazo lo ayudan a reducir el pago mensual y, a menudo, vienen con tasas de interés más bajas que los préstamos a corto plazo.
• Líneas de crédito. Puede optar por obtener crédito giratorio, lo que significa que puede reutilizar el préstamo después de pagar su retiro inicial de fondos. Puede encontrar términos cortos y largos con líneas de crédito.
• Préstamos de la SBA. Puede obtener préstamos garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Con términos de préstamos de hasta 10 años o 25 años para préstamos inmobiliarios. Es posible que pueda calificar para este préstamo, incluso si no califica para el financiamiento tradicional.
• Subvenciones comerciales. Las subvenciones comerciales ofrecen una forma de proporcionar fondos sin tener que pagar. Este tipo de financiamiento es competitivo, por lo que querrá mostrar un sólido plan de negocios y una visión general de su negocio para recibir el premio.
• Tarjetas de crédito comerciales. Las tarjetas de crédito comerciales permiten que su negocio reciba fondos que puede reutilizar según sea necesario. Por lo general, no requieren una cantidad mínima de ingresos, lo que los hace más accesibles para las nuevas empresas y las pequeñas empresas.

Final

Los mejores préstamos comerciales a corto plazo pueden ayudar a su empresa a aprovechar las oportunidades de crecimiento o los desafíos climáticos. Pero esta opción de financiación tiene beneficios y inconvenientes, como tasas más altas y períodos de reembolso más cortos que otros tipos de préstamos. Asegúrese de que este sea el tipo de préstamo adecuado para usted antes de presentar la solicitud.

Preguntas frecuentes