Si su negocio está estructurado como una empresa de responsabilidad limitada (LLC), un préstamo LLC puede ayudar a cubrir muchas de sus necesidades de financiación. Ya sea que esté tratando de despegar un nuevo negocio, mejorar el flujo de efectivo en su bien establecida LLC o consolidar la deuda comercial, el préstamo LLC correcto puede ser una herramienta útil.
Sigue leyendo para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo comercial con una LLC y cómo administrar un préstamo de LLC.
¿Qué es un préstamo comercial de LLC?
Un préstamo de Small Business LLC es cualquier préstamo comercial tomado por una compañía de responsabilidad limitada.
Los LLC están estructurados para proteger los activos personales del propietario al separarlos legalmente de sus activos comerciales. Esto significa que si el negocio no se agota, declara bancarrota o es demandado, entonces solo los activos de la empresa se pueden usar para cubrir cualquier deuda o acuerdos de los acreedores. Los LLC también proporcionan una ventaja fiscal a sus propietarios, ya que no requieren presentaciones de impuestos separadas para impuestos personales y comerciales (que se conoce como doble impuestos) como las corporaciones.
Desafortunadamente, los prestamistas sortan esto al exigir a los propietarios de negocios que firmen una garantía personal. Con una garantía personal, un prestamista tiene el derecho de venir después de sus activos personales si no le devuelve su préstamo comercial.
Es por eso que es importante que sepa cómo administrar un préstamo de LLC y evite entrar en incumplimiento.
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Puede obtener un préstamo LLC de casi cualquier prestamista, como bancos tradicionales, cooperativas de crédito o prestamistas en línea. Opciones de investigación y comparar tarifas para encontrar el mejor ajuste.
5 formas de administrar un préstamo LLC
Una vez que descubra cómo obtener un préstamo LLC, deberá administrar activamente su deuda si desea mantenerse al tanto de sus pagos y obtener el mejor retorno posible de la inversión por el dinero que tomó prestado. Aquí le mostramos cómo administrar un préstamo LLC.
1. Comprender los términos del préstamo
Específicamente, lea el Acuerdo de préstamo completo para asegurarse de que comprenda lo siguiente:
- El monto del préstamo (cuánto tomó prestado)
- El plazo del préstamo (cuánto tiempo tiene que devolverlo)
- El horario de reembolso (cuánto posee para el prestamista y cuándo)
- La garantía de préstamos comerciales (lo que pone para asegurar el préstamo)
- La tasa de interés y si fluctúa o no (tasa de interés fija frente a variable)
- El período de gracia (si los hay) para pagos atrasados
- Cualquier tarifa asociada, como una tarifa de prepago si paga el préstamo temprano
Si no está seguro de qué significa algo en la documentación del préstamo, solicite a su prestamista una aclaración. Lo último que desea es establecer un plan de reembolso agresivo para usted solo para descubrir que pagar el préstamo logra temprano con una tarifa considerable, o descubrir que su tasa de interés es variable cuando pensó que era arreglado.
2. Tener un presupuesto
Al igual que cualquier otra deuda, los préstamos comerciales para una nueva LLC o una de larga data requieren un reembolso regular. Un presupuesto comercial lo ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. Esto puede facilitarle la administración de su préstamo comercial.
Para crear un presupuesto comercial, examine sus ingresos. Es posible que pueda hacer esto en función de sus últimos meses de cuentas por cobrar, pero también deberá tener en cuenta los cambios estacionales y los períodos lentos. A partir de ahí, deberá determinar sus costos fijos y gastos variables, que se restan de sus ingresos. Así es como genera un estado de flujo de efectivo, que muchos prestamistas querrán ver si está solicitando un préstamo.
Si no es fanático de hacer las matemáticas, el software de presupuesto empresarial o trabajar con un contador puede contribuir en gran medida a facilitar la creación y vigilar su presupuesto.
Un presupuesto comercial puede ayudarlo a abordar los déficits o los problemas de flujo de efectivo desde el principio. Si tiene problemas para equilibrar su presupuesto, puede reducir costos como reducir el personal, cambiar los servicios o productos que ofrece o pasar a una ubicación más barata.
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Antes de obtener un préstamo comercial, puede usar una calculadora de préstamos comerciales para ayudarlo a comprender cuánto serán los pagos mensuales a plazos y garantizar que sea asequible. Estos tipos de calculadoras de préstamos también proporcionan el cronograma de amortización para los intereses sobre su préstamo, que también puede ser útil, proporcionando una imagen de lo que está pagando para pedir dinero prestado.
3. Realizar pagos a tiempo
Los pagos faltantes en los préstamos LLC le costarán, ya que su prestamista probablemente cobrará una tarifa de pago atrasado. Esa podría ser una tarifa plana o un porcentaje de su pago perdido. Algunos términos de préstamo pueden especificar que ambas son opciones, y el prestamista cobrará lo que sea mayor.
Más allá de eso, los pagos faltantes afectarán su puntaje de crédito. Si alguna vez necesita pedir dinero prestado en el futuro, un puntaje de crédito más bajo significa pagar más en forma de una tasa de interés más alta.
Para asegurarse de que no se pierda un pago, tiene algunas opciones. Primero, si su prestamista lo ofrece, establezca Autopay. Esto permite al prestamista extraer automáticamente su pago mensual de una de sus cuentas comerciales, evitando un pago inadvertido perdido.
Incluso si pone su préstamo LLC en Autopay, y especialmente si no lo hace, configure un recordatorio recurrente de calendario durante unos días antes de su fecha de pago. Si está pagando el préstamo manualmente, esto le da suficiente tiempo para realizar el pago. Y si está en Autopay, le permite verificar su cuenta para asegurarse de que tenga fondos suficientes para cubrir lo que el prestamista dibujará.
4. Mira tu crédito
Dependiendo del tipo de préstamo y el prestamista, sus pagos se informarán a las principales oficinas de crédito. Algunos prestamistas pueden informar a las oficinas de crédito personal; Otros pueden informar a las oficinas de crédito comercial como Dun y Bradstreet.
Para evitar sorpresas, verifique periódicamente su puntaje de crédito. Si nota algún error, disputalos. Hacerlo debería mejorar su puntaje.
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Si su principal prestamista no informa a una oficina de crédito, considere obtener el préstamo pero también abrir una tarjeta de crédito comercial. Luego puede usar la tarjeta de crédito comercial para realizar compras diarias y generar crédito comercial a través de un historial de pago positivo.
5. Obtenga ayuda si es necesario
Si cree que podría perder un pago, comuníquese con su prestamista antes de esa fecha de pago. Los prestamistas quieren que pueda pagar su préstamo y puede trabajar con usted si está en un punto estricto.
Si su prestamista no lo ayuda, puede explorar la refinanciación de su préstamo comercial o utilizar un préstamo de consolidación comercial. Si bien estas opciones podrían ayudarlo a salir de una situación difícil, generalmente vienen con tarifas de origen de préstamos o costos únicos para establecer el préstamo.
No desea perderse un pago de préstamo de LLC, así que comience a explorar mucho sus opciones antes de que eso suceda. Si el préstamo entra en incumplimiento porque pierde un pago durante demasiado tiempo, puede acumular sus puntajes de crédito personal y comercial y, dependiendo de los términos de su préstamo, significa la incautación de la empresa o los activos personales.
En última instancia, haga que los pagos de préstamos comerciales sean una prioridad en su presupuesto y mantenga un seguimiento cercano de los ingresos para asegurarse de que está trayendo lo suficiente para cubrir todos los gastos comerciales.
Final
Con las opciones de préstamos comerciales que van desde préstamos bancarios a término LLC con tasas de interés fijas hasta líneas de crédito comerciales, tiene opciones que lo ayudarán a hacer crecer su negocio. Pero debe estar listo para pagar lo que pide prestado, o podría comprometer no solo a su empresa sino también sus finanzas personales. Asegurarse de tener flujos de ingresos constantes, comprender todos los términos y costos del acuerdo de préstamo y mantener las pestañas de cerca en su presupuesto lo colocará en el camino correcto para administrar su préstamo LLC.
