Control de llave
Los préstamos bancarios son excelentes para las bajas tasas de interés, pero debido a sus estrictos requisitos de suscripción, los propietarios de negocios independientes pueden tener más suerte con los prestamistas en línea o los tipos alternativos de financiamiento.
Los prestamistas buscan ingresos constantes al ofrecer un préstamo comercial por cuenta propia, a menudo de al menos $ 100,000 anuales.
Las tarjetas de crédito y los préstamos personales pueden ser una opción si no puede obtener un préstamo comercial.
Si está trabajando para usted, el dinero puede ponerse apretado, especialmente cuando intenta hacer crecer su negocio. Un préstamo comercial para personas independientes puede brindarle el capital necesario para cubrir objetivos comerciales a corto y largo plazo. Puede usarlo para gastos de capital de trabajo o cualquier otra necesidad relacionada con el negocio, como invertir en marketing, equipos u otros productos y servicios que lo ayuden a expandirse.
Tampoco necesita haber incorporado su negocio o haber establecido una LLC para obtener financiamiento. ¿Alguna vez te has preguntado: “¿Puedo obtener un préstamo comercial como propietario único?” La respuesta es un rotundo sí. Solo en 2024, la administración de pequeñas empresas respaldó más de 3,000 préstamos para accesorios únicos, por una suma de más de $ 630 millones.
Obtener un préstamo comercial por cuenta propia se vuelve más fácil cuando sabe lo que implica y dónde buscar. Estamos aquí para ayudar con precisamente eso. Estos son los pasos a seguir para obtener un préstamo comercial como individuo por cuenta propia.
Poder demostrar ingresos estables
Su nivel de ingresos desempeñará un papel en la aprobación y por cuánto. La mayoría de los prestamistas buscan al menos $ 100,000 en ingresos anuales, pero algunos prestamistas toman menos. Los bancos tienden a querer ver mayores ingresos ($ 150,000+), mientras que los prestamistas en línea generalmente tendrán requisitos más bajos.
Cuantos más ingresos pueda probar, más probabilidades tendrá de sentir el prestamista que puede pagar lo que pide prestado. Las claves aquí, entonces, se encuentran no solo en generar los ingresos, sino también en el seguimiento. Asegúrese de tener una forma confiable de monitorear las facturas pagas, las ventas de tarjetas de crédito o cualquier otro canal de ingresos que tenga.
A medida que su empresa madura, sus declaraciones fiscales se convierten en una gran ayuda aquí. Sus declaraciones de impuestos incluyen sus ingresos brutos y netos, y entregarlas a los prestamistas puede validar su candidatura para un préstamo comercial independiente. Eso es cierto incluso si presenta sus ganancias comerciales bajo sus impuestos personales (es decir, si opera como un único propiedad).
Ve con un prestamista amigable por cuenta propia
Una búsqueda rápida en Internet debe apuntarle en la dirección de las instituciones financieras dispuestas a ofrecer un préstamo comercial independiente. PNC, Fiber Federal Credit Union y Discover All tienen páginas de destino dedicadas orientadas a ayudar a las personas que trabajan por sí mismas a encontrar financiamiento, por ejemplo.
Si tiene dificultades para obtener un préstamo comercial por cuenta propia, busque un prestamista respaldado por la SBA. Debido a que el gobierno federal garantiza los préstamos de la SBA, el prestamista recibe ayuda para recuperar algunas de sus pérdidas si no reembolsa lo que toma prestado. Esto hace que el prestamista sea más abierto a suscribir un préstamo que puede considerar algo arriesgado, como un préstamo comercial para las personas independientes.
Ofrece colateral
Dado que el respaldo del préstamo con activos garantiza que puede pagar, los prestamistas buscan más favorablemente en una solicitud de préstamo asegurada por garantía.
Algunas cosas que puede presentar para la garantía para su préstamo comercial incluyen:
- Cualquier sector inmobiliario de la empresa, como la ubicación de su oficina
- Equipo comercial
- Vehículos de la compañía
- Activos personales como su casa o inversiones
- Inventario
En algunos casos, también puede prometer ganancias futuras como garantía para el préstamo. Con factorización de facturas, por ejemplo, puede obtener un avance para un porcentaje de facturas no remuneradas, que el prestamista luego recolecta. (Sin embargo, tenga en cuenta que el factorización de la factura generalmente viene con términos desfavorables en comparación con otros préstamos para pequeñas empresas).
Reúna los documentos requeridos
Como freelancer o propietario de un negocio por cuenta propia, es posible que no tenga los mismos documentos que un negocio basado en el empleador. Para demostrar que obtiene ingresos del trabajo por cuenta propia, generalmente necesitará:
- Extractos bancarios personales
- Extractos bancarios de negocios, si se separan
- Declaraciones de impuestos (ya sea sus declaraciones de impuestos comerciales o las personas personales con el Anexo C o SE incluidas, dependiendo de cómo se presente)
- 1099 formularios
- Estados financieros comerciales, como un balance o informes del software de contabilidad
- Documentos de formación o incorporación de LLC, si corresponde
Elija el tipo de préstamo adecuado para sus necesidades
Los trabajadores independientes y los propietarios de negocios por cuenta propia pueden obtener la mayoría de los mismos préstamos comerciales que otras empresas. Puede elegir el tipo de préstamo que mejor coincida con su propósito para fondos.
Préstamos más comunes
Cuando las empresas no empleadas necesitan fondos, los propietarios de nuevas empresas (menos de dos años) tienden a solicitar tarjetas de crédito (35 por ciento), préstamos (16 por ciento) y líneas de crédito (12 por ciento), según la encuesta de crédito de pequeñas empresas 2023.
Las empresas no empleador más establecidas a menudo buscan tarjetas de crédito (31 por ciento), préstamos (18%) y líneas de crédito (12 por ciento).
Compare las ofertas para asegurarse de que esté obteniendo un buen trato
Dado que hay muchas formas diferentes de obtener un préstamo comercial para las personas por cuenta propia, solo descubrir qué tipo de financiamiento es correcto ya es mucho trabajo. Sin embargo, no te detengas allí. Para asegurarse de que no pague demasiado en el interés o las tarifas, tome algunos pasos más.
Específicamente, aplique con al menos tres prestamistas. De esta manera, puede comparar tarifas y términos, iluminando qué préstamo comercial independiente será más ventajoso para usted y su empresa.
Al observar los préstamos, compare las tasas de porcentaje anual (APR). Estos representan cuánto pagará cada año para mantener el préstamo, incluidos no solo los intereses sino también las tarifas recurrentes. Mirar el APR de cada préstamo lo ayuda a comparar manzanas con manzanas. ‘
Luego, compare ese APR con respecto a la tasa promedio para el tipo de préstamo comercial que está recibiendo. Es normal que su tarifa sea un poco más alta porque es algo arriesgado como una pequeña empresa, especialmente si su empresa es nueva.
Final
Cuando trabaja por cuenta propia, su principal desafío es el crecimiento de los ingresos para servir a más clientes, a menudo con menos capital que otras empresas. Obtener un préstamo comercial puede brindarle el impulso que necesita siempre que cumpla con los requisitos del prestamista.
Afortunadamente, esos requisitos varían según el prestamista y el tipo de financiamiento que está recibiendo. Explorar sus opciones hace que sea más fácil encontrar el préstamo comercial adecuado para las personas por cuenta propia en su situación específica.
