Control de llave
- Es poco probable que las nuevas empresas cumplan con los ingresos y el tiempo mínimos en los requisitos comerciales de los prestamistas tradicionales.
- Los prestamistas alternativos, los microlojos y los préstamos de la SBA son opciones comunes para las nuevas empresas.
- Los préstamos iniciales pueden tener tasas de interés más altas, términos de reembolso más cortos y un monto máximo de préstamo comercial máximo.
El monto máximo del préstamo comercial parece estar cada vez más pequeño. Compare préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) como ejemplo. En 2021, más del 37 por ciento de los préstamos 7 (a) de la SBA fueron por $ 500,000 o más. En 2025, justo al norte del 18 por ciento de 7 (a) préstamos superó a medio millón.
De hecho, hoy, el monto promedio del préstamo para pequeñas empresas es de $ 437,482.
Para las nuevas empresas que buscan un préstamo comercial, los techos de la cantidad máxima disminuyen más lejos. Debido a que no tienen prueba de ingresos consistentes durante años, los prestamistas consideran que los nuevos negocios son riesgosos.
¿Cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio? Depende, pero espera que su préstamo comercial de inicio sea más pequeño que uno para un negocio establecido.
¿Cuánto puede pedir prestado para su negocio de inicio?
Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas 2024 (SBC) de la Reserva Federal, el 40 por ciento de las empresas que solicitaron financiamiento en el último año solicitaron un préstamo comercial máximo de $ 50,000 o menos.
¿Cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio para su empresa específica? Eso depende de los factores que son específicos para usted. Cuando los prestamistas evalúan una empresa para un préstamo para pequeñas empresas, establecen montos basados en factores como el tiempo de la compañía en los negocios, los ingresos y el historial de crédito.
Debido a que las nuevas empresas no suelen ser fuertes en estas áreas, los prestamistas pueden considerar factores adicionales al aprobar el monto máximo de su préstamo comercial, incluido:
- Industria: Los prestamistas pueden considerar la industria de una startup al tomar una decisión de préstamo, ofreciendo más dinero a empresas en industrias rentables y estables.
- Crédito personal: Como solicitante de préstamos de inicio, necesitará un puntaje de crédito personal sólido y un historial de crédito para recibir fondos. Si tu El crédito no es genialpuede encontrar un prestamista que trabaje con su negocio, pero el costo de los préstamos puede ser más alto.
- Experiencia de la industria: Tener experiencia en su industria brinda a los prestamistas más confianza de que puede pagar su préstamo. A su vez, pueden ofrecerle una mayor cantidad de dinero.
- Colateral: Si puede compensar el riesgo del prestamista asegurando su préstamo con colateral u otro activo, es más probable que el prestamista lo apruebe para un préstamo más grande.
Bankrate Insight
La Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas 2023 también encontró que el 42 por ciento de las empresas menores de dos años tenían $ 100,000 o menos en deuda pendiente. El treinta y ocho por ciento de estas empresas buscaban un préstamo comercial, y el 24 por ciento buscaba una línea de crédito.
¿Por qué los préstamos iniciales tienden a ser más pequeños que otros préstamos comerciales?
Las nuevas empresas son nuevas empresas, generalmente con ambiciosos planes de crecimiento y productos o servicios que aprovechan un mercado único. Sin embargo, no es así como los prestamistas los definen. En cambio, a los ojos de la mayoría de los prestamistas, eres una startup si has estado en el negocio durante dos años o menos.
Una startup conlleva más riesgo para los prestamistas porque a menudo aún no ha entregado resultados comerciales sólidos, no ha creado mucho crédito comercial y no tiene muchos activos. Además, si una startup falla, existe el riesgo de que el préstamo no se pague.
Debido a esto, los prestamistas pueden dudar en financiar nuevas empresas. Si ofrecen un préstamo comercial, es probable que los techos de la cantidad máxima sean menores de lo que recibiría un negocio establecido. ¿Más pruebas? Según el 2023 SBCS, el 72 por ciento de las empresas de inicio usaron fondos personales para resistir un desafío financiero. Cuando solicitaron financiamiento, solo el 43 por ciento estaba totalmente aprobado.
Dificultad para financiar
Los prestamistas priorizan la edad y los ingresos del negocio. Las nuevas empresas tienden a tener ingresos más bajos y no cumplen con el tiempo mínimo en los requisitos comerciales, lo que dificulta la calificación. La Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2023 encontró que el 26 por ciento de las empresas menores de dos años vieron sus solicitudes de financiamiento completamente negadas.
Incluso los montos de préstamos pequeños están cada vez más difíciles de conseguir. Los dueños de negocios a menudo deben ser inteligentes y analizar múltiples opciones para encontrar financiamiento que necesitan en cualquier cantidad.
¿Cuánto puede tomar prestado un negocio de inicio de diferentes prestamistas?
No todos los prestamistas proporcionan préstamos de inicio. Es posible que no tenga mucho éxito con los prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito, aunque algunas trabajan con nuevas empresas.
Afortunadamente, los nuevos dueños de negocios que necesitan fondos de inicio tienen otras opciones. El monto máximo de su préstamo comercial puede ser menor que el techo general que anuncia el prestamista.
Entonces, ¿cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio? Explorar los límites de préstamos de diferentes fuentes lo ayuda a tener una mejor idea.
Préstamos de la SBA
Respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Los préstamos de la SBA para nuevas empresas están diseñados para ayudar a los dueños de negocios a hacer crecer sus empresas y cubrir gastos como equipos. Hay varios tipos de préstamos de la SBA con cantidades máximas que van desde $ 50,000 a $ 5 millones.
De los 67,000 préstamos 7 (a) aprobados a partir de abril de 2025, se han emitido más del 28 por ciento a un nuevo negocio o una startup, según el informe semanal publicado por la SBA.
Los préstamos de inicio de la SBA son conocidos por sus bajas tasas de interés y generosos períodos de reembolso. Estas características del préstamo mantienen los costos bajos mientras despega su negocio. Y debido a que están respaldados por la SBA, compensan cierto riesgo para los prestamistas, lo que hace que las nuevas empresas sean aprobadas. La desventaja es que el proceso de solicitud está involucrado y puede tardar semanas o meses en ser aprobado.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea y alternativos son opciones populares para los propietarios de inicio en busca de capital. Estos prestamistas suministran todo, desde préstamos de capital de trabajo hasta líneas de crédito y factorización de facturas.
Estas empresas y sus ofertas pueden variar significativamente. Algunos son conocidos por términos de reembolso más flexibles y tasas más bajas que los prestamistas tradicionales como los bancos. Otros se especializan en ayudar a los dueños de negocios con mal crédito.
De hecho, según el 2024 SBCS, los prestamistas en línea fueron una opción principal para los dueños de negocios con riesgo de crédito mediano a alto. El 45 por ciento persiguió esta opción, mientras que menos dueños de negocios en esta categoría aplicaron a los bancos en general (31 por ciento) y pequeños (24 por ciento).
Sin embargo, debe saber que los prestatarios tienen una calificación de satisfacción más baja cuando trabajan con prestamistas en línea. El 2024 SBCS reveló que de 2023 a 2024, la satisfacción neta con los prestamistas en línea entre los solicitantes financieros que fueron rechazados en choque del 15 por ciento al 2 por ciento. Los prestatarios que obtienen aprobados citan desafíos comunes como altas tasas de interés y términos de reembolso desfavorables como problemas con su experiencia en préstamos. Entonces, si bien un prestamista en línea es más flexible, prepárese para pagar más durante un corto tiempo.
Flexibilidad con prestamistas en línea
Los prestamistas en línea tienen criterios mucho más indulgentes que los prestamistas tradicionales.
- Triton Capital proporciona a las nuevas empresas préstamos de equipos entre $ 10,000 y $ 500,000.
- Fundbox tiene cortos en términos cortos de tres a seis meses y bajos montos de préstamos de $ 150,000 o menos, pero acepta empresas con seis meses en negocios y un puntaje de crédito personal de 600.
Algunos prestamistas incluso ofrecen alternativas a los préstamos que dependen de sus ingresos en lugar de la edad de su negocio, incluida:
- Crédito: ofrece préstamos a largo plazo a través de socios de préstamos de hasta $ 10 millones, aunque otros préstamos se detienen en $ 600,000
Micras
Los micruroans son un tipo de préstamo pequeño a menudo financiado a través de organizaciones sin fines de lucro, y pueden estar dirigidos a propietarios de pequeñas empresas en grupos desatendidos, como mujeres y veteranos. La SBA tiene un programa micrópico que ofrece hasta $ 50,000. Existen otros programas de microloadores con diferentes cantidades de préstamos, y muchas empresas usan microloans para financiar gastos como inventario y suministros.
Como su nombre lo indica, los microloanos vienen con un monto máximo de préstamo comercial máximo. Según los datos reportados voluntariamente a la SBA, el microloano promedio es de alrededor de $ 16,000 en 2025.
Subvenciones
Además de los microlomobandeses, hay subvenciones para las empresas que están en su fase de inicio. Muchas subvenciones están dirigidas a grupos desatendidos, que incluyen:
El resultado final
Cuando intenta hacer crecer un negocio joven, un préstamo comercial de inicio puede proporcionar capital líquido muy necesario. Sin embargo, estos pueden ser difíciles de conseguir, particularmente en grandes cantidades. Por lo general, para un préstamo comercial de inicio, los promedios de monto máximo ronda los $ 500,000, y los montos de los préstamos reales solo pueden ser para una astilla de eso.
Dicho esto, cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio depende de su empresa, su historial de crédito personal y otros factores específicos para usted. Explorar sus opciones con una variedad de prestamistas puede ayudarlo a encontrar la capital que necesita.
