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Control de llave
Los préstamos comerciales rápidos pueden obtener fondos en su cuenta en tan solo 24 horas, pero a menudo vienen con tasas de interés más altas y tarifas adicionales.
Las tasas de interés para préstamos comerciales rápidos varían, y algunos prestamistas pueden utilizar una tasa de factores en lugar de una tasa de interés.
El costo de los préstamos comerciales rápidos dependerá del tipo de préstamo, términos de reembolso, tasa de interés y cualquier tarifa adicional.
Con el costo de hacer negocios aumentando en medio de las nuevas tarifas implementadas por la administración Trump, su negocio puede encontrar una infusión rápida de efectivo. Si ese es el caso, un préstamo comercial rápido puede ser el camino a seguir. Estos préstamos, generalmente proporcionados por los prestamistas en línea, pueden proporcionar fondos en tan solo 24 horas gracias a los requisitos de aplicación menos rígidos.
Sin embargo, a cambio de esa velocidad y conveniencia, puede cambiar la velocidad por un costo más alto para pedir prestado. Los préstamos comerciales rápidos a menudo tienen tasas de interés más pronunciadas y tarifas adicionales en comparación con los préstamos para pequeñas empresas, lo que los hace más costosos en general. Varios factores influyen en el costo de los préstamos comerciales.
El costo de los préstamos comerciales rápidos a menudo depende del prestamista, el tipo de préstamo que solicita, la tasa de interés y cualquier tarifa adicional.
Prestamistas
La mayoría de los prestamistas que ofrecen préstamos comerciales rápidos son prestamistas en línea. A menudo se especializan en tiempos de respuesta rápidos para aplicaciones y fondos. Puede obtener un préstamo comercial rápido de un prestamista en línea sin interactuar con un representante de préstamos; la mayoría de las aplicaciones son virtuales y autoguiadas.
Prestamistas de negocios rápidos
Algunos de los prestamistas más populares para préstamos comerciales rápidos incluyen:
Para más prestamistas, consulte nuestra guía sobre los mejores préstamos comerciales rápidos.
Tipo de préstamo
La mayoría de los prestamistas en línea de trabajo rápido ofrecen préstamos similares a los prestamistas tradicionales, como préstamos a plazo y líneas de crédito, pero también se especializan en tipos de préstamos no tradicionales.
Tipo de préstamo | Objetivo |
Préstamo a plazo en línea | Una suma global de efectivo que se devuelve durante un período establecido. Los préstamos comerciales rápidos a menudo tienen períodos de reembolso más cortos que los préstamos a plazo tradicionales. |
Línea de crédito comercial | Las líneas de crédito funcionan como una tarjeta de crédito comercial. Puede sacar tanto efectivo como necesite hasta un límite predeterminado, pagando intereses solo por la cantidad que está utilizando activamente. |
Financiación de equipos | Diseñado para ayudar a comprar equipos relacionados con el negocio. Préstamos de semi-camiones son un tipo común de préstamo de equipo. |
Factorización de facturas/financiamiento | Aprovecha sus facturas de cuentas por cobrar por cobrar por dinero en efectivo. Por lo general, puede vender hasta el 85 por ciento del valor total de las facturas pendientes a un prestamista. |
Anticipo en efectivo comercial | Le permite pedir prestado un cierto porcentaje de los ingresos promedio de su tarjeta de crédito de un prestamista, generalmente devolviéndolo con una tasa de factores en lugar de una tasa de interés. |
Interés
Las tasas de interés variarán según cuánto pida prestado, sus puntajes de crédito personal y comercial y su prestamista elegido. Las tasas de interés también pueden ser variables o fijas. Aquí hay algunos tasas de interés promedio Para préstamos comerciales rápidos a partir de mayo de 2025:
Tipo de préstamo | Tasa de interés promedio |
Préstamo a plazo | 7.31% a 7.61% |
Línea de crédito comercial | 6.47% a 7.92% |
Financiación de equipos | 5.00% a 6.00% |
Anticipo en efectivo comercial | 1.04 a 1.32 (tasa de factores) |
Tasas de factores
Algunos tipos de préstamos rápidos, incluidos los avances en efectivo comercial, usan una tasa de factores en lugar de una tasa de interés. Las tasas de factores se expresan como decimales en lugar de porcentajes, que generalmente van desde 1.1 a 1.5. Si un préstamo comercial rápido utiliza una tasa de factores, primero conviértalo en una tasa de interés para determinar cuánto interés pagará anualmente.
Colateral
Colateral ¿Es seguridad para un prestamista si el propietario del negocio no tiene un préstamo en un préstamo? Más comúnmente, la garantía es el activo para el que está recibiendo un préstamo, bienes raíces o efectivo. Dicho esto, depende del prestamista determinar la garantía apropiada para el préstamo que está solicitando.
Los préstamos comerciales rápidos pueden ser asegurado o no garantizado. Los préstamos asegurados requieren garantía, mientras que los préstamos no garantizados no.
Tarifas de préstamos comerciales rápidos
Además del interés, los préstamos comerciales rápidos vienen con varios honorarios y costos.
- Tarifa de administración: Una tarifa genérica cobrada por adelantado, que cubre parte del papeleo y los costos bancarios asociados con el procesamiento de su solicitud.
- Tarifa de solicitud: Una tarifa por adelantado de una sola vez pagada cuando envía su solicitud de préstamo. No todos los prestamistas cobran esta tarifa.
- Tarifa de verificación de crédito: Una tarifa cobrada cuando los prestamistas realizan una dura verificación de crédito antes de aprobar un préstamo.
- Tarifa de sorteo: Si tiene una línea de crédito comercial, se le puede cobrar una tarifa al retirar fondos de su cuenta.
- Tarifa atrasada: Por lo general, se cobra una tarifa fija cuando pierde un pago de préstamo.
- Tarifa de origen: A veces también conocido como una tarifa de administración. A menudo, se evalúa como un porcentaje del dinero prestado y deducido del dinero desembolsado al comienzo de un préstamo o se agrega al monto total del préstamo.
- Tarifa de penalización por pago anticipado: Cuando un préstamo se paga temprano, se le puede cobrar una multa por pago anticipado. No todos los préstamos o prestamistas cobran sanciones por pago anticipado.
Términos de reembolso
Los términos de reembolso describen cuánto tiempo pagará su préstamo comercial rápido. Dado que un plazo a largo plazo significa que pagará intereses por un período prolongado, la duración del plazo exacto afecta el costo total de su préstamo comercial rápido.
Para ahorrar dinero en intereses, a menudo puede realizar pagos mensuales adicionales y pagar su préstamo temprano. Solo sé consciente de cualquier sanciones por pago anticipado o condiciones en sus términos de reembolso antes de hacerlo. En algunos casos, puede ser más costoso pagar su préstamo temprano.
Final
Los préstamos comerciales rápidos a menudo pueden tener un costo más alto que obtener un préstamo comercial con un proceso de aprobación estándar. El costo depende en gran medida del tipo de prestamista que use y de cuánto interés que cobre el prestamista.
Por lo general, los préstamos comerciales rápidos se ofrecen a través de prestamistas en línea, que son conocidos por cobrar tasas de interés más altas a cambio de su proceso de aprobación rápida y indulgente. Tenga en cuenta que el costo también dependerá del tiempo que pagará el préstamo y cualquier tarifa de préstamo adicional que cobre el prestamista.
Para mantener bajos los costos, es posible que desee investigar a los prestamistas con el Tasas de interés más bajas Para ver si puede equilibrar el interés cobrado con una velocidad de financiación rápida.
