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La jubilación puede parecer muy lejos, pero se acerca todos los días. Al igual que muchas personas, uso las acciones y las acciones de ISA para tratar de construir una riqueza libre de impuestos que, con suerte, sea útil para cuando me retire.
Pero, ¿qué tan lucrativo puede ser tal enfoque?
Ilustraré eso al explicar algunos de los factores clave que determinan la respuesta: el plazo, la cantidad invertida y el rendimiento.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Un plazo de tiempo largo es un amigo de un inversor
Cuanto más tiempo alguien realice inversiones regulares, mejor será para el máximo potencial de generación de riqueza de sus acciones y acciones ISA.
Un período más largo significa contribuciones más mensuales (o semanales), y más tiempo para que las inversiones demuestren su valor, con suerte.
Hoy a un jugador de 35 años le quedan alrededor de 32 años de vida laboral antes de la edad de jubilación estatal futura planificada de 67 años. Los inversores financieros pueden retirarse mucho antes, pero en este ejemplo nos quedaremos con 32 años.
Invertir ahora para beneficiarse en la jubilación
La cantidad invertida también es importante. En este ejemplo, uso una contribución mensual de £ 500.
Eso es £ 6,000 al año, muy por debajo de las acciones y acciones anuales de la mayoría de las personas, el límite de contribución ISA.
La situación financiera de todos es diferente. Creo que es importante ser realista sobre cuánto se puede permitir poner en un ISA. Esa puede no ser la misma cantidad cada mes para algunas personas.
Encontrar acciones para comprar
La tercera variable es la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del valor de la cartera.
Si ese fuera del 5%, a los 67 del inversor en este ejemplo tendría un ISA valorado en más de £ 462,000. Si la CAGR fuera del 10%, el jugador de 35 años de hoy se retiraría con un ISA valorado en más de £ 1.2 millones.
En otras palabras, cuanto mayor sea la CAGR, mayor será el rendimiento a largo plazo.
La CAGR podría provenir de dividendos, crecimiento del precio de las acciones o una combinación de ambos. Pero puede reducirse por las caídas del precio de las acciones si las acciones se venden por menos de lo que originalmente cuestan.
Otro impacto negativo potencial en la CAGR son los costos y tarifas de la ISA. Durante décadas, esos costos pueden comer mucho del valor, por lo que es importante elegir las acciones y acciones correctas ISA.
Establecer suposiciones realistas
Una CAGR del 10% puede no sonar muy desafiante, pero en la práctica lo es.
Sin embargo, creo que es posible si alguien tiene cuidado con rellenar su ISA solo con compañías de alta calidad compradas a precios de acciones atractivas.
Una parte que creo que los inversores deberían considerar en este momento es Greggs (LSE: GRG).
Ya tiene mucho impulso, habiendo ganado 27% desde el mes pasado. Pero todavía me parece infravalorado desde una perspectiva a largo plazo.
Una actualización comercial esta semana pintó una imagen positiva del comercio actual y esperado. Con una gran y creciente red de tiendas, una base de clientes regular considerable, artículos únicos y una marca fuerte, creo que el modelo de negocio probado de Greggs puede ir de fortaleza.
Sin embargo, la gestión de la inflación y los aumentos recientes de los costos salariales podrían dañar las ganancias, mientras que un verano soleado puede amortiguar el entusiasmo del consumidor por los pasteles pesados.
Pero en general veo la parte como una ganga potencialmente muy sabrosa, así que recientemente compré algo.
