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¿Qué tan grandes deberían ser las acciones y acciones ISA para generar un ingreso de £ 3,000 en el segundo ingreso cada mes? Si se invierte en activos de inicio del 6%(como acciones de dividendos, bonos y fideicomisos de inversión), la cifra llega a £ 600,000.
El cálculo es simple: un segundo ingreso de £ 3,000 al mes funciona en £ 36,000 al año que, cuando se divide por un rendimiento del 6%, otorga una cifra de £ 600,000. Gracias a los beneficios fiscales de la ISA, un inversor no tiene que pagar un solo centavo de su cartera al Taxman.
Que £ 600k pueden parecer una suma sustancial de dinero. Y para ser justos, lo es. Pero gracias a dos fuerzas clave, el poder de los rendimientos compuestos y el enorme potencial de crecimiento del mercado de valores global, alcanzar este número mágico es más que alcanzable con el tiempo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Construyendo un ISA de £ 600k
Según Shepherds Friendly, el británico promedio invierte £ 514 al mes. En este nivel, alguien que usa esto para invertir en un ISA durante un par de décadas podría dirigirse de manera realista a un ingreso de £ 3k segundos.
Digamos que tenemos un inversor que logra un impresionante rendimiento anual promedio del 11.2%. Esa tasa de rendimiento coincide con el rendimiento del índice MSCI World, que rastrea el rendimiento de 1.325 acciones globales, durante la última década.
Excluyendo tarifas comerciales, impuestos de timbre y otros costos, nuestro inversor habría convertido una inversión mensual de £ 514 en £ 602,842 en poco más de 22 años. Eso comprendería depósitos totales de £ 137,238, y más de £ 465,604 en rendimientos compuestos, con dividendos reinvertidos.
Ejercicio de confianza
Invertir en el mercado de valores puede ser impredecible. Pero a largo plazo, es consistentemente (y a menudo generosamente) recompensado a los inversores de pacientes.
Los inversores también pueden suavizar la volatilidad temporal y administrar el riesgo comprando fideicomisos de inversión y/o fondos (ETF) negociados (ETF). Estos instrumentos diversificados pueden celebrar una amplia gama de activos, lo que permite un retorno suave en todo el ciclo económico.
Tomar el Hgcapital Trust (LSE: HGT) como ejemplo. Entregando un rendimiento anual promedio del 20.5% entre 2014 y el año pasado, este producto podría ser una gran confianza para nuestro inversionista que se dirige a ese ingreso pasivo de £ 3k a considerar. Pero recuerde, el rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para los retornos futuros.
Con activos netos de £ 2.4 mil millones, el fideicomiso se centra en las empresas de software y servicios de rápido crecimiento que no figuran en las bolsas de valores. Estos incluyen los gustos de Visma, cuyo software se utiliza para funciones como nómina, adquisición y contabilidad, y Howden, que es el intermediario de seguros más grande fuera de los Estados Unidos.
En total, HGCapital tiene participaciones en más de 50 empresas. Aunque todavía es vulnerable a las recesiones económicas, su diversificación por parte del mercado final y la geografía ayuda a difundir el riesgo y ofrecer resultados impresionantes. Sobre una base de 12 meses, su cartera ha entregado ventas y un crecimiento de EBITDA del 20% y 21% respectivamente.
Construir un ingreso pasivo de £ 3k al mes con un ISA no es simple. Pero con una investigación adecuada, inversión regular y paciencia, es totalmente posible.
