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Con el tiempo, invertir en acciones y acciones ISA en lugar de una cuenta de inversión general puede sustancialmente Mejorar los rendimientos protegiendo las ganancias de castigar los impuestos.
Para darle un sabor, el costo estimado de desgravación fiscal para el tesoro de todos los productos ISA (incluidos el efectivo ISAS) llegó a £ 3.8 mil millones en 2020-2021. Es probable que la cantidad sea mucho más alta hoy en día, ya que la absorción de ISA ha aumentado desde entonces.
Aumentado por estos ahorros fiscales, así es como alguien con £ 500 para invertir cada mes podría desbloquear un ingreso pasivo sustancial para la jubilación.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Elige sabiamente
En toda la gama ISA, los inversores tienen una variedad de formas de hacer que su dinero funcione para ellos. Pueden comprar una amplia gama de acciones, fondos y fideicomisos del Reino Unido y en el extranjero en acciones y acciones de ISA. O simplemente pueden tener efectivo a cuenta con el ISA, en efectivo.
Dicho esto, los rendimientos a largo plazo que se pueden esperar de cada uno de estos productos pueden diferir enormemente. Digamos que alguien decide mantener las cosas simples y de bajo riesgo invirtiendo £ 500 cada mes en su efectivo ISA.
Con una tasa de interés promedio realista del 4% durante 30 años, lo convertirían en £ 347,025, y luego un ingreso pasivo anual de £ 13,811. La última cifra supone que nuestro ahorro redujo el 4% de su huevo de nido para vivir cada año.
Pero hay un gran problema aquí. Esta cifra de £ 13.8k está muy por debajo de las £ 31,300 que las pensiones y la Asociación de Ahorros de Vida (PLSA) dice que las personas necesitan una jubilación moderadamente cómoda. Incluso la adición de la pensión estatal podría no acercarlos a este objetivo.
Aquí es donde invertir en acciones también puede marcar la diferencia.
Un ingreso pasivo de £ 28,215
Basado en el rendimiento pasado, un rendimiento anual promedio del 8% es bastante realista, en mi opinión, aunque no está garantizado. Pero, por supuesto, la cantidad que alguien invierte frente a cuánto ahorran en efectivo, y como consecuencia, su rendimiento final dependerá de los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo.
Digamos que nuestro individuo invierte £ 450 al mes en acciones y acciones ISA y deposita las £ 50 restantes en un efectivo ISA de 4%. Si pueden alcanzar ese rendimiento anual del 8% en sus inversiones más riesgosas, tendrían un fondo de jubilación de £ 705,364.
Desglosándolo, habrían ganado £ 670,662 de sus inversiones de acciones y £ 34,702 de sus tenencias de efectivo. Esto a su vez podría proporcionar un ingreso pasivo anual de £ 28,215, basado en una tasa de reducción del 4%.
Un fondo superior
Invertir £ 450 con un posible £ 500 es un enfoque agresivo. Pero un individuo podría reducir el riesgo poniendo su dinero en un fondo cotizado por intercambio (ETF) como el Vanguard ftse 250 ETF (LSE: VMIG).
Como su nombre lo indica, este vehículo difunde la capital de los inversores en más de 250 empresas del Reino Unido de Mid Cap. Estas empresas abarcan una variedad de diferentes sectores, y poco más de la mitad de las ganancias acumulativas provienen de mercados extranjeros, lo que brinda al fondo una excelente diversificación.
Aunque su rendimiento podría verse afectado por una volatilidad más amplia en los mercados de valores, creo que sigue siendo una opción atractiva para los inversores a largo plazo.
El índice FTSE 250 ha entregado un rendimiento anual promedio de 8.7% en los últimos 20 años. Si esto continúa, nuestro ISA Investor estacionador £ 450 en este fondo cada mes tiene una excelente oportunidad de retirarse en comodidad.
