Control de llave
Los préstamos SBA 7 (a) son el tipo de préstamo más común emitido por la administración de pequeñas empresas.
Puede obtener varios tipos de préstamos SBA 7 (a), dependiendo de sus necesidades, incluido un préstamo 7 (a) pequeño, expreso, exportación expreso o cápsulas.
Puede usar un préstamo 7 (a) para una variedad de fines, incluido el capital de trabajo, compra de equipos o bienes raíces o deuda de refinanciación.
Los préstamos de la SBA son préstamos para pequeñas empresas proporcionadas por prestamistas privados y respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Estos préstamos garantizan que el gobierno pagará una parte del préstamo si no puede pagarlo. Los préstamos de la SBA son muy buscados por las pequeñas empresas porque ofrecen tasas de interés competitivas y términos de pago flexibles.
El programa de préstamos SBA 7 (A) es el más popular, con más de 64,400 préstamos por valor de más de $ 29 mil millones que ha sido aprobado hasta ahora en 2025, según el informe de préstamos semanales de la SBA. Hay varios tipos de préstamos 7 (a) para elegir para satisfacer diferentes necesidades comerciales.
Compare los diferentes 7 (a) préstamos, tasas de interés y tarifas y requisitos de elegibilidad para encontrar qué préstamo SBA 7 (a) se adapta mejor.
Qué hace un préstamo SBA 7 (a)
Los préstamos estándar SBA 7 (a) garantizan hasta el 75 por ciento del monto del préstamo. El prestamista también puede requerir garantía para garantizar el resto del préstamo, utilizando los activos actuales de su empresa o los activos que se compran o mejoran por el préstamo.
El préstamo se considera completamente asegurado cuando los activos utilizados son igual a la cantidad prestada. Los prestamistas y los prestatarios son libres de negociar los términos de préstamos y las tasas de interés, pero el prestamista no puede exceder la tasa de interés máxima establecida por la SBA.
Para otros préstamos SBA 7 (a) como el préstamo pequeño SBA 7 (a) o préstamo expreso, es posible que no necesite garantía para préstamos de $ 50,000 o menos. Los préstamos superiores a $ 50,000 generalmente utilizarán las políticas colaterales existentes del prestamista para determinar cuánta garantía necesita.
Los préstamos SBA 7 (a) deben usarse para uno o más de estos propósitos:
- Bienes raíces
- Capital de explotación
- Refinanciar la deuda actual
- Compra de equipos, muebles o suministros
- Cambio en la propiedad
SBA 7 (a) Requisitos de préstamo
Los préstamos SBA 7 (a) vienen con una captura: debe cumplir con el estricto conjunto de requisitos de la SBA para ser elegible para el préstamo 7 (a) con todas sus tarifas y plazos favorables.
- Operando con fines de lucro
- Conocer la definición de la SBA de una pequeña empresa
- Hacer negocios en los Estados Unidos o sus territorios
- Demostrando la necesidad de un préstamo
- Demostrar que los fondos admitirán un negocio sólido
- Estar actualizado sobre las obligaciones existentes de deuda del gobierno de EE. UU.
- Ser solvente y razonablemente capaz de pagar el préstamo
- Debe intentar obtener préstamos comerciales convencionales y financiamiento antes de aplicar
Los prestamistas de la SBA también establecen sus propios criterios para un tiempo mínimo en negocios, puntaje de crédito e ingresos anuales. Estos requisitos tienden a ser estrictos, como requerir dos años en los negocios. Los prestamistas generalmente requieren un fuerte crédito personal, como 670 o más, aunque algunos prestamistas pueden aceptar crédito justo, como un puntaje de crédito personal de 630.
SBA 7 (a) Tasas de préstamo
Los prestamistas de la SBA ofrecerán una tasa de interés basada en su solvencia y perfil financiero. Independientemente de su puntaje de crédito y finanzas, los prestamistas no pueden exceder estas tasas de interés máximas establecidas por la SBA.
Préstamos de tasa fija
| Monto del préstamo | Tasa de interés máxima |
|---|---|
| $ 25,000 o menos | 15.50% |
| $ 25,001 a $ 50,000 | 14.50% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | 13.50% |
| Más de $ 250,000 | 12.50% |
Las tasas de préstamo de la SBA están vigentes a partir de julio de 2025, calculadas con la tasa principal actual del 7,50%.
Préstamos con tasa variable
| Monto del préstamo | Tasa de interés máxima |
|---|---|
| $ 50,000 o menos | 14.00% |
| $ 50,001 a $ 250,000 | 13.50% |
| $ 250,001 a $ 350,000 | 12.00% |
| Más de $ 350,000 | 10.50% |
Las tasas de préstamo de la SBA están vigentes a partir de julio de 2025, calculadas con la tasa principal actual del 7,50%.
Tarifas de préstamo de la SBA (7a)
Al obtener un préstamo SBA 7 (a), deberá pagar una tarifa por recibir la garantía de la SBA para el préstamo, llamada una tarifa de garantía.
Para el año fiscal 2025, las tarifas de garantía son:
Préstamos con términos de 12 meses o menos
| Monto del préstamo | Tarifa de garantía |
|---|---|
| $ 1 millón o menos | 0.00% |
| Más de $ 1 millón | 0.25% de la parte garantizada del préstamo |
Préstamos con términos mayores de 12 meses
| Monto del préstamo | Tarifa de garantía |
|---|---|
| $ 1 millón o menos | 0.00% |
| $ 1,000,001 a $ 5 millones | 3.50% de la porción garantizada del préstamo hasta $ 1 millón, más 3.75% por montos superiores a $ 1 millón |
Como excepción, los préstamos expresos otorgados a los veteranos y a sus cónyuges no se les cobrará una tarifa de garantía.
Cómo solicitar un préstamo SBA 7 (a)
Para solicitar un préstamo SBA 7 (a), deberá trabajar con un prestamista aprobado por la SBA. Luego, prepárese para enviar una larga lista de documentación financiera para demostrar que puede pagar el préstamo. Pasará por múltiples pasos para solicitar el préstamo, incluido:
1. Encuentra un prestamista
Muchas instituciones financieras ofrecen préstamos SBA 7 (a), aunque generalmente los encontrará con bancos tradicionales y cooperativas de crédito. La SBA ofrece una herramienta en línea que ayuda a igualar a las empresas con los prestamistas. Encontrar el prestamista adecuado puede ayudarlo a presentar una solicitud y, en última instancia, darle las mejores probabilidades de aprobarse para un préstamo.
Algunos prestamistas también participan en el programa de prestamistas preferidos de la SBA, que certifica que el prestamista puede procesar los préstamos de la SBA de manera eficiente. Los prestamistas preferidos pueden evitar obtener la aprobación directa de la SBA para algunos préstamos, acelerando significativamente el proceso de aprobación del préstamo. Los prestamistas en el programa de préstamos preferidos incluyen Chase, Bank of America y Huntington National Bank.
Experiencia del prestamista
También puede acelerar el proceso de préstamo eligiendo un prestamista de la SBA de alto rendimiento en su área. Estos prestamistas pueden o no ser parte del programa de prestamistas preferidos, pero manejan un alto volumen de préstamos de SBA cada año. Esa experiencia puede ayudarlos a procesar las cosas más rápidamente.
2. Envíe una solicitud
Una vez que haya seleccionado su prestamista, deberá reunir los documentos necesarios y completar la solicitud de préstamo 7 (a) adecuada para su aprobación. Hay varios documentos que se le exige que envíe para ser aprobado para un préstamo SBA 7 (a). Si bien su prestamista lo ayudará a enviar los formularios adecuados, es posible que necesite lo siguiente:
- Forma de la SBA 1920
- Formulario de SBA 1919 (Formulario de información del prestatario) Formularios de SBA 912 y 413 (antecedentes personales y estados financieros)
- Estados financieros comerciales, como balances y estados de pérdidas y ganancias
- Estados financieros proyectados
- Certificado de negocio o licencia
- Solicitudes de préstamos anteriores
- Declaraciones de impuestos sobre la renta
- Información sobre el propietario de cada negocio
- Descripción general del negocio e historia
- Arrendamiento de negocios
Popularidad del préstamo
Según la Encuesta de Crédito de Pequeñas Empresas de 2024, los préstamos de SBA o las líneas de crédito fueron el tercer tipo de préstamo más popular, con el 20 por ciento de las empresas de empleadores que lo solicitaron. De ellos, el 55 por ciento fueron aprobados total o parcialmente para el préstamo de la SBA.
3. Espere la aprobación
Una vez que envíe su solicitud de préstamo SBA 7 (a), deberá esperar a que la SBA la revise y tome una decisión. Los prestamistas preferidos de la SBA pueden aprobar préstamos más rápido que los prestamistas no preferidos. La SBA establece que el tiempo de respuesta para su parte de la aprobación es de cinco a 10 días hábiles, pero cualquier documentación faltante, errores de aplicación u otros requisitos del prestamista podría retrasar el proceso. Debería estar dispuesto a esperar entre 30 y 90 días, ya que este es el tiempo de procesamiento promedio para los préstamos de la SBA.
Alternativas de préstamos de la SBA
Bankrate Insight Si no califica, o se le negó un préstamo de la SBA, es posible que deba considerar estas alternativas de financiamiento:
Final
El programa de préstamos SBA 7 (A) es el préstamo SBA más popular de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Debido a que ofrece varios préstamos que pueden usarse para una variedad de fines. La SBA también establece tasas de interés máximas y ofrece largos términos de reembolso, lo que hace que 7 (a) préstamos sean muy atractivos para las pequeñas empresas. Sin embargo, deberá cumplir con los requisitos estrictos establecidos tanto por la SBA como por el prestamista para ser elegible.
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