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Construir riqueza de jubilación en una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una estrategia comprobada para asegurar un estilo de vida de pensionistas más cómodo. Incluso cuando comienza más tarde en la vida, por ejemplo, a la edad de 50 años, todavía es posible construir un nido sustancial. Pero, ¿qué significa eso en términos de dinero?
Exploremos cuán mucho más ricos pueden esperar que los inversores mayores sean de manera realista antes de la jubilación con solo £ 500 al mes.
Establecer expectativas
En promedio, el mercado de valores del Reino Unido entregó un rendimiento anualizado total a largo plazo de alrededor del 8% al año cuando se mira grandes. Y para los inversores dispuestos a asumir más riesgos y volatilidad, los pequeños Caps han superado ligeramente a alrededor del 11%.
Digamos que un inversionista de 50 años hoy tiene la intención de retirarse a la edad de 67 años. Suponiendo que estas tendencias de crecimiento continúen en el futuro (lo que no puede), invertir £ 500 cada mes durante 17 años redactaría una cartera con un valor de entre £ 215,900 y £ 296,400.
Sin embargo, este cálculo olvida una ventaja crucial de usar un SIPP: desgravación fiscal. Suponiendo que el mismo inversor está sentado en el grupo de impuestos de tarifas básicas, cada depósito de £ 500 se eleva automáticamente hasta £ 625, gracias a la desgravación fiscal. Y al tener en cuenta esto en el cálculo, una cartera de SIPP podría crecer a entre £ 269,900 y £ 370,500.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Apuntando más alto
Construir hasta £ 370,000 para retirarse es ciertamente nada de lo que burlarse. Pero todo eso depende de tomar decisiones de inversión inteligentes. Después de todo, invertir no es libre de riesgos. Y una cartera mal construida podría destruir fácilmente la riqueza en lugar de crearla.
Los inversores deben mirar exclusivamente a las empresas de primer nivel, con un potencial prometedor a largo plazo, al tiempo que se cotizan a un precio razonable. Lamentablemente, este trío de requisitos no siempre es fácil de encontrar, lo que requiere mucha paciencia y diligencia. Y es por eso que la selección de acciones puede ser una tarea tan desafiante. Pero cuando se ejecutan correctamente, las recompensas pueden ser enormes.
Llevar Goodwin (LSE: GDWN) como ejemplo. El grupo de ingeniería ahora es un destacado líder de la industria que ofrece soluciones de alta integridad a las industrias de defensa, minería, energía, aeroespacial e incluso de joyería. Pero ese no fue siempre el caso. Y la capacidad de la gerencia para diversificar, mantener un libro de pedidos sólido y ofrecer un crecimiento consistente es lo que permitió a las acciones subir un 1,750% en los últimos 20 años.
Sobre una base anualizada, ese es el equivalente del 15.7% al año. Y es suficiente convertir una inversión mensual de £ 625 en £ 630,000 durante un período de 17 años. Obviamente, no todas las acciones británicas han sido muy afortunadas. Sin embargo, muestra los beneficios que cambian el juego que las inversiones prudentes pueden ofrecer.
¿Todavía vale la pena considerar hoy?
Todavía hay algunos rasgos alentadores que lo convierten en un negocio que vale la pena considerar hoy. Su libro de pedidos continúa alcanzando máximos récord de nuevos contratos de desmantelamiento nuclear y embarcaciones navales. De hecho, estos acuerdos han permitido que las ganancias operativas aumenten en un 45% en sus últimos resultados provisionales. Y así, a pesar de su mayor tamaño, la gerencia continúa encontrando formas de ofrecer un rápido crecimiento de ingresos y ganancias como líder del sector.
Sin embargo, incluso las empresas más prometedoras tienen sus puntos débiles. La mayoría de los ingresos del grupo provienen de grandes contratos, que pueden ser difíciles de reemplazar rápidamente. Como tal, los flujos de efectivo han sido bastante grumosos a lo largo de los años, una tendencia que es poco probable que cambie. Y a una relación precio / ganancias de 30, que puede abrir la puerta a la volatilidad.
