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Construir un ingreso pasivo en acciones y acciones ISA lleva tiempo, disciplina y un toque de fe en el mercado de valores, pero las recompensas pueden ser sustanciales. He estado ejecutando los números para ver lo que se necesita para generar un segundo ingreso de £ 2,000 al mes.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Crecimiento y dividendos
Un ingreso anual de £ 24,000 ciertamente exige un bote de inversión considerable, especialmente para aquellos que esperan evitar tocar el capital. La regla general estándar es una retirada del 4%. Esto sugiere tomar esa cantidad su ahorro total cada año debe preservar su capital subyacente.
Según eso, una cartera por valor de £ 600,000 podría financiar mis ingresos objetivo de £ 24,000. Ese es un número vertiginoso, sin duda al respecto, pero aún se puede alcanzar con el tiempo. Por ejemplo, invertir £ 400 al mes crecería a alrededor de £ 587,260 en 30 años. Elevar ligeramente las contribuciones y ese objetivo de seis cifras llega al alcance.
Esto supone un rendimiento total anual promedio del 8%, de una combinación de crecimiento del precio de las acciones y ingresos por dividendos. No está garantizado, por supuesto. Los mercados aumentan y caen, y los rendimientos reales dependen de las condiciones futuras. Pero la historia muestra que las acciones tienden a superar el efectivo a largo plazo, a pesar de la volatilidad.
Barclays aplasta al FTSE 100
Una acción que creo que los inversores podrían considerar comprar hoy es FTSE 100 banco Barclays (LSE: BARC). Ha tenido una racha de tormenta tardía, con el precio de las acciones un 75% en los últimos 12 meses. Sin embargo, incluso después de ese aumento, la acción todavía me parece relativamente barata, cotizando a solo 10 veces ganancias. Eso sugiere que puede haber más valor por venir.
El dividendo se ve modesto, con un rendimiento posterior del 2.31%, pero eso se debe en parte al aumento del precio de las acciones y la preferencia del banco por recompras de acciones, recientemente anunciando otras £ 1 mil millones. Las ganancias siguen siendo fuertes, con un salto del 28% en las ganancias de la primera mitad a £ 5.2 mil millones (reportado el 29 de julio).
Siempre hay riesgos. Los ingresos de la banca de inversión pueden ser grumosos. La canciller Rachel Reeves también puede buscar nuevos ingresos fiscales del sector bancario, lo que agrega una capa de incertidumbre política. Y después de una manifestación tan fuerte, siempre existe el peligro de un retroceso a corto plazo, especialmente si los mercados estadounidenses se detienen.
Todavía creo que vale la pena considerar a Barclays como una compra y retención a largo plazo para los inversores dispuestos a recorrer los baches.
Difundir el riesgo de inversión
Una cartera con el objetivo de la diversificación de los ingresos a largo plazo, mezclando acciones de crecimiento con pagadores de dividendos confiables. Sostengo una canasta de alrededor de 20 acciones, equilibrando diferentes sectores y perfiles de ingresos. De esa manera, si uno o dos se van de hervir (¡y lo han hecho!) Los otros deberían seguir conduciendo las cosas hacia adelante.
Construyendo un segundo ingreso libre de impuestos de £ 24,000 al año. Un gran desafío. Pero con una inversión regular, expectativas realistas y una propagación sensata de acciones, creo que es posible. Cuanto antes comience el viaje, más fácil será. El premio al final es un ingreso pasivo para la vida, que creo que vale la pena.
