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Los beneficios fiscales de una cuenta de ahorro individual (ISA) permiten a los inversores aumentar significativamente sus posibilidades de crear una riqueza sustancial a largo plazo.
Con las acciones y acciones Isa y Cash Isa, los dos productos más populares en esta gama, los británicos pueden ahorrar o invertir hasta £ 20,000 al año. Al hacerlo, no tienen que pagar un solo centavo en impuestos sobre intereses, ganancias de capital o ingresos por dividendos.
Pero la diferencia en lo que los usuarios de estos productos pueden esperar hacer con el tiempo varían considerables para cada uno. Con esto en mente, así es como un individuo dirigido a un ingreso pasivo de £ 40,000 en la jubilación podría alcanzar este ambicioso objetivo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Priorizar acciones del Reino Unido y EE. UU.
Antes de comenzar, me gustaría decir que tengo uno de cada uno de estos ISA. De hecho, también tengo ahorros en efectivo en la ISA de por vida (asignación anual: £ 4,000). Esto me da un impulso adicional de desgravación fiscal, que para mí vale la pena las restricciones de retiro relacionadas con la edad que el efectivo ISA y las acciones y acciones no tienen.
Pero no trato estas cuentas por igual. A cierta distancia, la mayoría de mi efectivo excedente está estacionado en mis acciones de mayor retorno ISA. Solo pongo dinero en esos otros dos ISA para administrar el riesgo (y en el caso del efectivo ISA, para darme acceso a efectivo de emergencia).
Desde 2015, el rendimiento anual promedio del FTSE 100 y FTSE 250 Los índices son 7.2% y 5.1%, respectivamente. Para nosotros las acciones que figuran en el S&P 500el rendimiento es aún mayor en 13.1%.
En comparación, la tasa de interés promedio de la cuenta de ahorro durante el período se encuentra en el 1.2%.
Dirigido a un ingreso de £ 40k+
Según esto, un inversor que busca obtener un ingreso pasivo anual por encima de £ 40k en jubilación podría considerar poner el 80% de su efectivo en las acciones del Reino Unido y los EE. UU., Y el 20% restante en cuentas de ahorro estables.
Si invirtieron £ 500 mensualmente, tendrían un bote de pensiones de £ 703,589 si invirtieron durante 30 años. Eso supone que logran un rendimiento promedio de 8.5% en sus acciones y acciones ISA, imitando el promedio a largo plazo del FTSE 100, FTSE 250 y S&P 500, y 1.2% en su efectivo ISA.
Este fondo invertido en acciones de dividendos que unen el 6%proporcionaría un ingreso de jubilación posterior de £ 42,215 (aunque eso no está garantizado de ninguna manera).
Una confianza superior
Una forma barata y fácil de apuntar al poder de construcción de riqueza del Reino Unido y las acciones estadounidenses podría ser comprar un fideicomiso de inversión. El F&C Investment Trust (LSE: FCIT) es uno de esos vehículos financieros a considerar para esta estrategia.
Las acciones norteamericanas dominan la cartera, que comprende el 62.7% de las tenencias totales. En particular, disfruta de una alta exposición a las “magníficas siete” acciones tecnológicas Nvidia, Manzana, Microsoft, Alfabeto, Tesla, Meta y Amazonas también, proporcionándole un excelente potencial de crecimiento.
En otros lugares, las acciones del Reino Unido forman su segunda ponderación regional más grande, que comprende el 9.7% de toda la cartera. Los nombres principales aquí incluyen acciones FTSE 100 HSBC, Vodafone y Relx.
Al igual que con otros fideicomisos centrados en acciones, F&C es vulnerable a períodos de debilidad más amplia del mercado de valores. Pero su poderoso desempeño a largo plazo ayuda a calmar (si no eliminar) cualquier temor que los inversores puedan tener.
Desde 2015, se entregó un rendimiento anual promedio del 11.6%. Si esto continúa, un inversor aquí podría alcanzar su objetivo de ingresos pasivos de £ 40k mucho antes.
