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Al combinar las acciones y acciones ISA y Cash ISA, los inversores pueden apuntar a rendimientos sólidos a largo plazo y equilibrar efectivamente el riesgo y la recompensa. Y debido a que están ahorrando impuestos, tienen más dinero para reinvertir para aumentar su riqueza de manera más efectiva (un proceso conocido como compuesto).
Estos ahorros fiscales, que totalizaron £ 6.7 mil millones en 2023/2024 solo, han ayudado al número de millonarios del mercado de valores a florecer. Ahora hay unas 4,850 acciones y acciones ISA Millonarias en el Reino Unido, en comparación con 450 en 2016.
Estas personas habrán tenido diferentes estrategias de inversión de acuerdo con sus objetivos a largo plazo y la tolerancia al riesgo. Aquí hay una forma en que un inversionista habitual de hoy podría apuntar a una olla de jubilación de un millón o más.
Una cartera de £ 1m+
Lo primero que debe considerar es priorizar la mayoría de los ahorros en una acción y acciones de ISA y el resto en un ISA en efectivo. Es poco probable que adoptar el enfoque opuesto cree un retorno para la riqueza que cambia la vida.
Digamos que alguien tiene £ 500 al mes para invertir. Si ponen el 80% de esto en acciones y el resto en ahorros en efectivo, podrían, después de 30 años, tener £ 1,075,965 para retirarse.
Eso se basa en un rendimiento anual promedio del 4% en el efectivo ISA, y 10.5% en las acciones y acciones de ISA. Tales rendimientos no pueden garantizarse, por supuesto, especialmente durante ese largo período. Pero son posibles.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Diversificando para el éxito
Además de diversificarse en estos productos de bajo y mayor riesgo, las personas pueden llevar este tema más lejos al difundir su dinero en una amplia gama de activos con este último.
Los inversores pueden usar las acciones y acciones de ISA para comprar una amplia gama de acciones, fideicomisos, fondos y bonos. Aprovechar al máximo esta oportunidad es clave, en mi opinión.
Creo que invertir en al menos 20 compañías diferentes puede ser un buen objetivo para pensar. Difundir efectivo en una gran cantidad de empresas, sectores, subsectores y regiones también puede lograr este equilibrio y proporcionar un rendimiento estable en todo el ciclo económico.
El único problema es que comprar docenas de empresas puede costar mucho en tarifas de transacción y impuestos de timbre. Los inversores pueden evitar este problema a través de un fideicomiso de inversión o un fondo cotizado por intercambio (ETF) que ya posee una serie de acciones.
Un fondo superior
El ISHARES Core MSCI World ETF (LSE: IWDG) es uno que siento que exige una atención seria. Esto se debe a su rendimiento promedio excepcional desde su creación en 2017: al 10.5%, esta es exactamente la tasa de rendimiento que he usado en mis proyecciones anteriores.
Como su nombre indica, este fondo invierte en una variedad de empresas globales, 1.326 en total. Y con más del 71% del fondo invertido en acciones estadounidenses, proporciona una exposición significativa a la economía más grande del mundo.
Esta pesada ponderación también significa que el rendimiento está estrechamente vinculado a la salud de la economía en Estados Unidos. Pero un número sustancial de acciones del Reino Unido, canadiense, japoneses y otras internacionales ayuda a compensar esto (al tiempo que quizás agregue sus propios riesgos).
Estos productos de Ishares están bien diversificados por el sector y posee a las empresas tan diversas como Nvidia, Jpmorgan, Caparazón, Siemens y Toyota. También tiene una relación de gasto total razonable de 0.3%.
No hay una forma establecida para apuntar a una jubilación de un millón de libras. Pero una combinación reflexiva de ahorro de efectivo e inversión en este ETF podría poner a los inversores en su camino.
