¿No tienes suficiente para la jubilación? Así es como podría apuntar a un segundo ingreso de £ 43,938

Los tiempos son difíciles, y la cantidad que los británicos están ahorrando cada mes para un segundo ingreso en la jubilación es preocupantemente baja.

Según el Departamento de Trabajo y Pensiones (DWP). Eso se basa en la tasa de reemplazo objetivo (TRR), que es la proporción de ganancias previas a la jubilación (promediado entre los 50 años y la edad de pensión estatal) “Un individuo necesitaría reemplazar para cumplir con un ingreso adecuado en la jubilación, como se establece en la Comisión Turner. ” Eso supone que los individuos convertirán el valor total de su potencia de pensión de contribución definida en una anualidad.

Eso equivale a 14,6 millones de personas sin suficiente en sus macetas de jubilación.

Otra proyección de DWP muestra que solo uno en cuatro adultos está en curso a una jubilación ‘cómoda’, como lo describe Pensions UK. Esto significaría ingresos anuales de alrededor de £ 43,900 para un hogar de una sola persona y £ 60,600 para una pareja.

Como he dicho, todavía estamos en medio de una crisis de costo de vida. Esto hace que el ahorro para la jubilación sea más difícil de lo habitual. Sin embargo, incluso aquellos que ahorran por debajo del promedio nacional pueden construir una pensión considerable con el tiempo.

¿Cuánto se necesita cada mes?

Según Shepherds Friendly, la cantidad promedio de personas tiene para ahorrar o invertir cada mes es de £ 514. Si pueden aprovechar toda la potencia del mercado de valores y están dispuestos a reinvirtir los dividendos para el efecto de compuesto completo, ese es un fajo decente de efectivo para trabajar.

Creo que se puede lograr una tasa de rendimiento promedio del 9% (pero no garantizada) con una cartera diversificada de acciones globales. Según eso, alguien que invierte durante 30 años podría haber acumulado un bote de pensiones de £ 457,686.

Si se invierte en acciones de dividendos que sí al 7%, eso significaría un segundo ingreso anual de £ 32,038. Agregado a la pensión estatal completa, que actualmente cuesta £ 11,900 y es probable que aumente con el tiempo, creo que nuestro inversionista habría logrado más de lo que las pensiones que Rek consideran necesaria para que una sola persona logre una jubilación “cómoda”.

Sin embargo, eso no se basa en esas £ 514 que mencioné anteriormente. Nuestro cálculo se basa en una inversión mensual de £ 250, menos de la mitad de esa cantidad. Subraya el increíble potencial de construcción de riqueza del mercado de valores.

Dirigido a un gran ingreso pasivo

Es por eso que invierto la mayor parte de mi efectivo adicional cada mes en acciones globales en una pensión personal (SIPP) autoinvertida (SIPP) y acciones y acciones de ISA.

No necesitamos dedicar el tiempo y el esfuerzo de elegir acciones individuales para hacer un gran rendimiento tampoco. Una confianza como la JPMorgan American Investment Trust (LSE: JAM) utiliza la experiencia de los administradores de fondos experimentados para ayudar a los inversores a construir un gran bote de jubilación.

Como su nombre lo indica, este fideicomiso de inversión en particular tiene una canasta de acciones estadounidenses (276 en total). Estos se distribuyen en muchas industrias, reducen el riesgo y ofrecen exposición a una variedad de posibilidades de crecimiento y ingresos.

Su enfoque en las acciones de Wall Street significa un mayor riesgo geográfico que más fideicomisos alocados a nivel mundial. Pero también le permite aprovechar la fortaleza a largo plazo del mercado de valores de EE. UU.

Desde 2015, el JPMorgan American Investment Trust ha entregado un rendimiento anual promedio del 16%. Eso está muy por encima del 9% de nuestro inversor en el ejemplo anterior está dirigido. Y si continúa, alguien que invierte £ 250 al mes podría crear una cartera significativamente mayor durante 30 años (de hecho, uno vale una impresionante £ 2.2 millones).