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Invertir regularmente en acciones y acciones ISA es una forma de tratar de construir un nido de huevo para la jubilación. Eso podría terminar siendo una cantidad considerable de dinero.
Por ejemplo, si alguien quería intentar construir un ISA de £ 2 millones para cuando se jubilen, aquí hay tres cosas que creo que deberían considerar.
1. Obtener el plazo correcto
Con una asignación anual de contribución de ISA de £ 20,000 para la mayoría de los adultos, el tiempo es importante. En resumen, cuanto más mejor.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Claramente, no es realista invertir £ 20,000 al año antes de retirarse y esperar que el ISA mágicamente globe a £ 2 millones dentro de los 12 meses.
¿Qué tal una década? Eso implicaría contribuciones totales de £ 200k, por lo que alcanzar un objetivo de £ 2 millones requeriría un rendimiento de cartera excepcionalmente fuerte.
Pero tomar un plazo de 25 años sería más realista, creo. Alguien de unos cuarenta años con acciones y acciones vacías de ISA podría poner £ 500,000 antes de alcanzar la edad de jubilación.
2. Dirigirse a un fuerte retorno
Otro factor importante es qué tan bien funciona la cartera.
Pegando con el ejemplo de invertir £ 20,000 por año durante 25 años, si el inversor logra una tasa de crecimiento anual compuesta del 5%, al final del período, las acciones y las acciones ISA deberían valer alrededor de £ 954,000.
Sin embargo, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 10%, esa cifra dispara hasta más de £ 1.9 millones, con la misma contribución anual de £ 20,000.
¡Tentadoramente cerca del objetivo de £ 2 millones! Mover eso hasta una tasa de crecimiento anual compuesta del 10,5% y la valoración de las acciones y acciones ISA después de 25 años debería ser de £ 2.1 millones. ¡Éxito!
Esa tasa de crecimiento anual compuesta puede ser una mezcla de dividendos y ganancias de precios de las acciones, por lo que creo que se puede lograr un objetivo de 10.5%.
Dicho esto, las disminuciones del precio de las acciones podrían comer el rendimiento. También podrían las tarifas y las comisiones, por lo que elegir las acciones y acciones correctas ISA parece un movimiento inteligente.
3. Los riesgos importan, no solo recompensas!
Puede ser fácil al soñar con un objetivo de siete cifras para centrarse en las acciones que funcionan brillantemente.
Pero siempre es importante considerar seriamente el riesgos Un negocio enfrenta, no solo potencial recompensas.
Como dice el inversor multimillonario Warren Buffett, la regla número uno es ‘nunca perder dinero’ y la regla número dos es ‘nunca olvides la regla número uno’. Es más fácil decirlo que hacerlo, ¡pero un recordatorio útil!
En los últimos cinco años, por ejemplo, Grupo bancario de Lloyds (LSE: LLOY) ha visto el precio de sus acciones más que Triple.
Eso explota la tasa de crecimiento anual compuesta del 10,5% que mencioné anteriormente fuera del agua, antes de considerar el 4,1% de rendimiento de dividendos que ofrece Lloyds.
¿Puede el banco de caballos negros seguir funcionando bien?
Potencialmente, puede. Tiene millones de clientes y es el principal prestamista hipotecario de la nación. Es enormemente rentable, con su ganancia legal después de impuestos que superan las £ 2.5 mil millones en la primera mitad.
Sin embargo, no estoy listo para comprar acciones de Lloyds para mis acciones y acciones de ISA en el clima económico actual. No es que no me gusten las recompensas potenciales que poseen el FTSE 100 Bank podría ofrecerme. Es que el perfil de riesgo me asusta.
En una economía débil, ser el mayor acreedor hipotecario del país podría significar grandes pérdidas si muchos prestatarios incumplen. Eso me deja comprar la participación en la economía actual.
