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La pensión estatal del Reino Unido está en camino de pasar de £230,25 por semana a £241,30 a partir de abril de 2026. Sin duda, se trata de un paso en la dirección correcta para los pensionistas que desean disfrutar de una jubilación más cómoda. Pero con alrededor de £12.548 al año, ni siquiera se acerca a las £43.900 requeridas según Pensions UK.
Afortunadamente, al planificar con anticipación y tomar algunas medidas prudentes en el mercado de valores, los inversionistas pueden mejorar significativamente sus probabilidades de disfrutar de un estilo de vida de jubilación más elegante. Con la estrategia y la cartera de ISA adecuadas, es posible (si no está garantizado) que los inversores tripliquen la pensión estatal 2025/26. Eso supone £37.644 adicionales al año, totalmente libres de impuestos.
Así es como.
Establecer objetivos de inversión
El objetivo de esta cartera de ISA es simple: generar £37,644 en ingresos de jubilación pasivos anuales. Para hacer esto de manera sostenible, la mayoría de los asesores financieros recomiendan seguir la regla del 4%, según la cual solo se retira el 4% de una cartera cada año.
La idea aquí es garantizar que la riqueza siga acumulándose incluso después de que los inversores comiencen a gastar su fortuna.
Al 4%, eso significa que una cartera tendría que valer £941.100 para generar el triple de la pensión estatal actualizada. Obviamente, se trata de una suma considerable de dinero en efectivo. Sin embargo, no es tan imposible de conseguir como la mayoría de la gente podría pensar.
Incluso empezando desde cero, la alimentación por goteo 500 £ cada mes con un rendimiento medio del 8 % al año es suficiente para superar este hito después de unos 33 años. Esto demuestra perfectamente la importancia de empezar temprano a la hora de invertir.
Sin embargo, existen algunas estrategias inteligentes que los inversores pueden utilizar para acelerar drásticamente el proceso.
Apuntando más alto
Suponiendo que el mercado de valores continúe creciendo aproximadamente en línea con su tasa histórica, los inversores en índices pueden esperar razonablemente ganar un promedio del 8% al año. Pero para los seleccionadores de acciones inteligentes, las ganancias pueden ser mucho más sustanciales.
Telecomunicaciones Plus (LSE:TEP) sirve como un ejemplo perfecto a considerar. La empresa, que opera bajo el nombre de Utility Warehouse, es un proveedor de servicios combinados para elementos esenciales como gas, electricidad, banda ancha, telefonía móvil y seguros para hogares y empresas del Reino Unido.
Este modelo de agrupación ha sido una especie de arma secreta durante las últimas dos décadas. Genera continuas oportunidades de venta cruzada además de generar altos niveles de retención de clientes. En consecuencia, su base de clientes se ha ampliado significativamente desde 2005 hasta casi 1,4 millones, y sus beneficios siguen superando al mercado incluso en los últimos cinco años.
Como resultado, cualquiera que haya invertido hace 20 años y haya reinvertido dividendos a lo largo del camino ha obtenido un rendimiento anualizado promedio del 17,2%. Transformar £500 al mes en poco más de £1 millón en el proceso.
¿Aún vale la pena considerarlo?
Como empresa de 4.400 millones de libras, será difícil que las acciones de Telecom Plus generen un rendimiento anualizado del 17,2% durante las próximas dos décadas. Pero eso no significa que no pueda seguir eclipsando al mercado en general.
Su modelo de paquetes sigue siendo muy complicado, con costos de adquisición de clientes cayendo en picado, respaldados por un creciente boca a boca. Todavía existen algunas amenazas y limitaciones notables, como los límites de precios impuestos por Ofgem. Y al ver el éxito de la agrupación, los principales proveedores de energía han comenzado a explorar sus propias ofertas en este espacio.
Sin embargo, dado el tremendo historial del grupo, los inversores que busquen asegurar su jubilación tal vez quieran echar un vistazo más de cerca.
