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Por lo general, la cantidad que alguien necesita invertir para ganar £ 15,000 al año con ingresos pasivos depende del grupo de impuestos. Pero las acciones de ISA y el intercambio hacen las cosas mucho más fáciles.
La capacidad de proteger las inversiones de los impuestos de dividendos es un activo importante para los inversores. Los inversores no deben subestimar lo que significa en términos de ingresos secundarios.
Tenga en cuenta que los procedimientos fiscales dependen de las circunstancias individuales de cada cliente y pueden cambiar en el futuro. El contenido en este artículo es solo para fines informativos. No es una forma de asesoramiento fiscal o constituye. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Impuesto de dividendos
Los inversores del Reino Unido actualmente están ganando un subsidio de dividendos de £ 500 al año. Los ingresos que reciben de la compañía se gravan a una tasa que depende de su grupo de ingresos.
Esto permite un cambio dramático en la cantidad que los inversores deben generar en dividendos para ganar £ 15,000 al año. En diferentes niveles impositivos, la ecuación es:
| Soporte fiscal | Tasa impositiva de dividendos | Dividendos antes de impuestos | Dividendos después de impuestos |
|---|---|---|---|
| Tarifa básica | 8.75% | £ 16,390 | £ 15,000 |
| Tasas más altas | 33.75% | £ 22,376 | £ 15,000 |
| Cargos adicionales | 39.35% | £ 24,408 | £ 15,000 |
Sin embargo, las acciones y acciones de ISA hacen que todo sea más fácil. Los inversores solo necesitan una cartera que genere dividendos de £ 15,000 al año para mantener £ 15,000 al año.
Esto marca una gran diferencia en cuánto alguien necesita invertir para ganar £ 15,000 segundos de ingresos al año. Y esto es especialmente cierto en los soportes fiscales en la parte superior.
Alto rendimiento
Legal y general (LSE: LGEN) Las acciones tienen actualmente los rendimientos de dividendos más altos FTSE 100. Con un 8,95%, eso significa que una cartera por valor de £ 167,597 puede generar £ 15,000 al año.
Sin embargo, los altos rendimientos a menudo conllevan riesgos. Y creo que es cierto aquí. La naturaleza a largo plazo del seguro de vida significa que las empresas no pueden restablecer sus precios en respuesta al aumento de los costos.
La compañía también distribuye más dividendos que sus ganancias netas. A corto plazo, es muy capaz de financiar esto desde el efectivo excedente, pero no es indefinidamente sostenible.
Un gran rendimiento de dividendos compensa gran parte de este riesgo, y las inversiones pueden tener mucho éxito cuando la inflación y los precios de los bonos son favorables. Sin embargo, creo que los inversores deberían tener cuidado.
Beneficios competitivos
No todas las compañías de seguros son las mismas, pero soy mucho más positivo Almirante (LSE: ADM) como una inversión. El rendimiento de dividendos del 5,43% todavía está muy por encima del FTSE 100.
La compañía se centra en el seguro de automóvil. Con el seguro de automóvil, los contratos generalmente duran un año en lugar de décadas. Entonces, si bien la inflación sigue siendo un riesgo, las empresas tienen la oportunidad de restablecer sus precios cada 12 meses.
También hay otros riesgos. El seguro de automóvil es un negocio altamente regulado impulsado por los consumidores a un precio bajo. Sin embargo, el negocio telemático del Almirante ofrece mayores ventajas que sus competidores.
Esto se manifestó en los márgenes de suscripción que superan constantemente a la industria en general. Y creo que esto es una fortaleza a largo plazo y vale la pena considerar el inventario.
¿Cuánto necesitas?
Realmente me gusta el almirante como inversión. Sin embargo, creo que los inversores de ingresos pasivos deberían buscar oportunidades para construir carteras diversas.
Un rendimiento del 5,43% significa que los contribuyentes con una tasa impositiva base sin un ISA deberán invertir £ 301,841 para ganar £ 15,000 al año en dividendos. Y esto aumentará a £ 412,081 a la tarifa más alta y £ 449,502 al soporte de carga adicional.
Sin embargo, el ISA solo requiere una cartera por valor de £ 276,243 por alguien dentro del rango de impuestos. Aunque no hay muchas garantías de dividendos, las acciones y las acciones de ISA pueden ser los inversores más cercanos que pueden poseer fácilmente.
