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Me encanta la idea de obtener ingresos pasivos sin esfuerzo. ¿Quién no? Con una ISA de acciones y acciones (en mi opinión, el mejor producto de inversión del mundo), las posibilidades de lograrlo pueden ser exponencialmente mayores.
La ISA inversora combina dos fuerzas poderosas: el potencial de creación de riqueza del mercado de valores y la protección frente a los perjudiciales impuestos sobre las ganancias de capital, los dividendos y la renta.
Con uno de estos productos, conseguir un segundo ingreso de cinco cifras para complementar la pensión estatal está más cerca de lo que parece. Pero, ¿qué tamaño debería tener su ISA para generar este tipo de rentabilidad?
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Apuntando a acciones de dividendos
Soy un gran admirador de invertir en acciones con dividendos para obtener ingresos de jubilación. Es lo que estoy planeando algún día. Las acciones de dividendos pueden proporcionar un flujo constante de efectivo junto con espacio para el crecimiento de la cartera.
Esta estrategia también significa que no necesito vender partes de mi cartera para financiar mi jubilación. Esto deja una mayor parte de mi dinero en el mercado de valores para capitalizarse con el tiempo.
Lo malo es que los dividendos nunca están garantizados. Sin embargo, al crear una cartera diversificada de acciones, puedo limitar el impacto de uno o dos posibles shocks de dividendos en mis ingresos generales.
Entonces, ¿qué sigue?
Ahora pongámonos manos a la obra. ¿Qué tamaño deberá tener mi cartera para obtener los ingresos pasivos de más de £ 33 000 que estamos buscando?
Construyamos una ISA hipotética de 15 a 20 acciones que abarquen diferentes regiones y sectores. Estos podrían abarcar desde el gigante de servicios públicos del Reino Unido Red Nacionalproveedor de servicios financieros Legales y generalescontratista de defensa Sistemas BAE y banco centrado en Asia HSBC.
Una cartera dominada por acciones de alto rendimiento como esta podría apuntar de manera realista a un rendimiento del 7% cada año. A este ritmo, un inversor necesitaría alrededor de £477.000 invertidas para obtener dividendos de £33.333 por año.
7,6% de rentabilidad por dividendo
A primera vista parece mucho dinero. Ciertamente no es un cambio pequeño. Pero nuevamente, aprovechar el poder del mercado de valores y eliminar impuestos es un objetivo alcanzable para los inversores a largo plazo, aunque no esté garantizado.
Una inversión mensual de £500 que lograra un rendimiento anual promedio del 8% podría construir una ISA como esta después de poco más de 25 años.
M&G (LSE:MNG) es una de las principales acciones con dividendos que se debe considerar incluir en una cartera para obtener ingresos de jubilación. Ha recaudado recompensas en efectivo todos los años desde que cotizó en el FTSE 100 en 2019.
También tiene un largo historial de ofrecer rendimientos de dividendos cercanos a nuestro objetivo, como puede ver. Para este año, su rendimiento es actualmente de un enorme 7,6%.
M&G enfrenta una competencia significativa y una posible volatilidad de sus ganancias durante las crisis económicas. Esto puede provocar volatilidad en el precio de las acciones, pero (gracias a su gran cantidad de efectivo) aún puede pagar dividendos cuantiosos y crecientes incluso cuando las ganancias decepcionan.
Creo que los pagos aumentarán constantemente a medida que los cambios demográficos impulsen el sector de servicios financieros. Es por eso que M&G es una de las principales acciones con dividendos a considerar para obtener ingresos pasivos a largo plazo.
