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Los costos de no invertir en una ISA de acciones y acciones pueden ser verdaderamente astronómicos. Millones de personas prefieren la seguridad de un rendimiento garantizado con cuentas de ahorro. Es una estrategia que puede sabotear la posibilidad de una jubilación cómoda.
Según Moneyfacts, el rendimiento anual promedio de una ISA en efectivo desde 2010 es del 1,79%. En comparación con el 6,79% que ha aportado la ISA inversora, la brecha en la riqueza potencial a lo largo del tiempo es asombrosa.
La tragedia para mí es que el inversor moderno tiene muchas opciones para generar riqueza sin correr riesgos excesivos. ¿Quiere ver cómo estoy acumulando suficientes ahorros para la jubilación?
Doble problema
Mi plan no implica invertir todo mi dinero en el mercado de valores. Como muchos británicos, me encanta Cash ISA, con sus enormes beneficios fiscales y su rendimiento confiable.
Pero la mayor parte de mi dinero extra cada mes se invierte en acciones, fideicomisos y fondos. Esa diferencia del 5% cada año entre los ahorros en efectivo y la ISA de Acciones y Participaciones puede sumar cientos de miles de libras a lo largo de la vida.
Tampoco es sólo el riesgo de perder mejores rendimientos en otros lugares lo que me motiva. La inflación significa que mi dinero puede estar perdiendo valor en términos reales si se queda atrapado en un producto de bajo rendimiento.
Este ha sido el caso desde 2010, cuando la inflación promedió el 2,92%, por encima del rendimiento en efectivo del ISA del 1,79%. En otras palabras, el efectivo ha sido una clase de activo perdedora.
Unos ahorros de más de 500.000 libras esterlinas
Veamos cómo estos rendimientos podrían dar forma a los ahorros de alguien para la jubilación. Con £500 al mes depositados en una ISA en efectivo, ganaría £238,050 después de 30 años, si el rendimiento anual promedio desde 2010 se mantiene igual. ¿Es probable que sea suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación? Tengo mis dudas.
Por el contrario, si pusiera esas £500 al mes en una ISA de Acciones y Participaciones, tendría £585,303 para la jubilación. Se trata de una asombrosa diferencia de casi 350.000 libras esterlinas.
No estoy sugiriendo que los inversores pongan todo su dinero en el mercado de valores. Eso es demasiado arriesgado, incluso para alguien a quien le encanta invertir en acciones como yo. Una división 80-20 entre la cuenta de inversión y la de ahorro es una estrategia popular de la que soy partidario. Con este método, podría tener la impresionante cantidad de £515,852 para jubilarme si todo va bien.
Invertir sabiamente
No todos los que lean esto se sentirán cómodos con la idea de invertir. Permítanme hablar sobre el beneficio de considerar fondos cotizados en bolsa (ETF) como el Xtrackers World Momentum ETF (LSE:XDEM).
Me encantan estos productos porque equilibran el riesgo y la recompensa de manera extremadamente efectiva. Este en particular (que soy propietario) posee acciones de 350 empresas globales, que van desde acciones tecnológicas de EE. UU. (NVIDIA) y bancos del Reino Unido (HSBC), a empresas de juegos japonesas (nintendo) y mineros canadienses (Oro Kinross).
Esta cartera diversificada proporciona una rentabilidad fluida a lo largo del tiempo y protege a los inversores de la debilidad en sectores y regiones específicos. Con un rendimiento anual promedio del 14,2 % desde finales de 2015, sin duda ha sido una excelente inversión para mí.
Como cualquier fondo basado en acciones, puede subir y bajar según las condiciones del mercado de valores. Pero a largo plazo, los mercados de valores tienen la habilidad de subir sustancialmente. Aquellos que invierten en una ISA en lugar de ahorrar pueden generar una riqueza significativa en el proceso.
