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Algunos inversores tienen el objetivo de crear una segunda fuente de ingresos a través de una ISA de acciones para poder jubilarse anticipadamente. Las ISA son un hogar eficaz para esta estrategia, ya que no hay impuestos sobre los dividendos recibidos o las acciones vendidas con ganancias. Si alguien quiere reemplazar su trabajo diario solo con ingresos por inversiones, los números se ven así:
Configuración de parámetros
Según datos en línea, el salario medio actual a tiempo completo en el Reino Unido es de 39.039 libras esterlinas. Después de impuestos, asciende a £32.319. La estrategia utiliza cifras antes de impuestos.
Una limitación clave es el límite anual de la ISA de £20.000. Las personas físicas sólo pueden donar hasta esta cantidad máxima, pero este límite puede aumentar en el futuro.
El siguiente factor a evaluar es el rendimiento promedio de su cartera. Me gusta dividir mi dinero en partes iguales entre acciones de crecimiento y acciones de dividendos. A largo plazo, el lado del crecimiento debería poder ofrecer rendimientos más altos (alrededor del 10% anual), mientras que las acciones con dividendos proporcionan ingresos estables y confiables (rendimiento anual del 6% al 8%). Estos rendimientos son sólo mis suposiciones a largo plazo basadas en mi experiencia sobre lo que se puede lograr. Los rendimientos reales variarán y pueden ser negativos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
números que hablan
Supongamos que un inversor puede permitirse invertir 20.000 libras esterlinas en un año. Esto equivale a £1,66 por mes. El rendimiento promedio de la cartera podría ser del 8,5%, con un 10% en acciones de crecimiento y un 7% en acciones con dividendos. En el año 13, la cartera pagará £37 861 y en el año 14 podría pagar potencialmente £42 975. El tamaño total de su ISA debe ser £459,282. Parte de los ingresos provendrá de dividendos y parte de la venta de ganancias de acciones de crecimiento.
Su inversión podría reducirse a £1.000 por mes. Sin embargo, esto significa que podrían pasar 20 años hasta alcanzar la meta.
El período es sólo una predicción. Esto puede llevar algún tiempo dependiendo del rendimiento de ISA. Por ejemplo, los dividendos no están garantizados, por lo que es posible que los ingresos de esta inversión no continúen indefinidamente.
Buscando una elección
Una de las acciones que puedes considerar con esta estrategia es: grupo kia (LSE:KIE). La acción ha subido un 49% durante el año pasado, superando fácilmente el objetivo de rendimiento del 10% de la compañía durante varios años.
El verano pasado, la empresa cerró su último ejercicio financiero con una cartera de pedidos récord (alrededor de £11 mil millones), con una proporción muy alta de sus ingresos futuros ya contraídos. Esto aumentará a más del 90% en 2026 y a la mayoría en 2027. Esto lo hace atractivo para los inversores a largo plazo, ya que proporciona una visión clara de las ventas y los flujos de efectivo futuros.
Creo que puede seguir funcionando bien, ya que debería beneficiarse del aumento del gasto público en infraestructura. Kier opera principalmente en sectores que a menudo se benefician de la inversión gubernamental, como los ferrocarriles, el agua y la infraestructura pública. La alta visibilidad de los ingresos ayuda a suavizar la naturaleza cíclica de una construcción más comercial.
Un riesgo es que los márgenes de beneficio de la empresa sigan siendo relativamente reducidos en comparación con algunos de sus pares. Esto significa que incluso presiones de costos relativamente benignas pueden tener un impacto negativo en los ingresos.
En general, creo que es una buena acción a considerar para los inversores que buscan crear una ISA para generar ingresos pasivos.
