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¿Te imaginas jubilarte sin el apoyo financiero de una Pensión Personal de Autoinversión (SIPP)? No pude.
No sé ustedes, pero yo planeo disfrutar de mi jubilación después de toda una vida de trabajo. Y no creo que la pensión estatal por sí sola me permita hacerlo. Hoy en día, la prestación estatal completa es de £12.547,60 al año, o £241,30 a la semana. ¿Tiene planes para vacaciones regulares, obsequios en efectivo para sus seres queridos o simplemente relajarse y descansar? Con ese nivel de ingresos, puedes olvidarte de eso.
Como mínimo, creo que los británicos deberían aspirar a duplicar esa cantidad en ingresos de jubilación. ¿Pero es éste un objetivo realista? En un SIPP fiscalmente eficiente, absolutamente. De hecho, la historia muestra que con la estrategia de inversión adecuada es posible obtener ingresos regulares mucho más altos.
Grandes decisiones
La pregunta es: ¿qué tamaño deberá tener un SIPP para proporcionar un ingreso equivalente a la pensión estatal? Depende de lo que decida hacer con su pensión una vez que se jubile.
Las opciones comunes incluyen:
- Invertir en propiedades y vivir de los ingresos del alquiler.
- Disposición de un porcentaje del SIPP cada año.
- Rotar la cartera en acciones de dividendos de alto rendimiento.
- Comprar una póliza de anualidad.
Los jubilados suelen combinar dos o más de estas estrategias para financiar su costo de vida. Pero no es el plan que tengo. Para mí, la mejor opción es invertir mi dinero únicamente en acciones con dividendos de gran rendimiento. De esta manera no recorte la cartera de capital de mi SIPP y aún puedo recibir un ingreso generoso y confiable cada año.
Construyendo un SIPP
Digamos que un inversor decide rotar hacia acciones con dividendos que rinden un 7% al jubilarse. Si quieren un segundo ingreso semanal de £241,30 para complementar la pensión estatal, necesitarán una cartera por valor de £179.211.
En mi opinión, es un objetivo muy alcanzable. ¿Por qué? El SIPP no sólo se centra en la inversión en el mercado de valores, cuyo rendimiento anual a largo plazo es de un sólido 9%. Este producto de pensiones también ofrece a los inversores una dosis adicional de efectivo cada mes (y también al final del año fiscal, para los contribuyentes con tasas más altas y adicionales) para hacer crecer sus carteras.
Ahora digamos que nuestro inversor aporta £500 a su SIPP cada mes, compuesto por sus propias contribuciones y esa desgravación fiscal. Si pueden alcanzar ese rendimiento anual promedio del 9%, habrán construido su SIPP de £179,211 en poco más de 14 años.
Elegir las acciones con mayores ingresos
Tengo el mismo objetivo. Y creo que mi mejor oportunidad de lograrlo y obtener un ingreso pasivo semanal de £ 241,30 es con una cartera diversificada de acciones. Personalmente, mi objetivo es de 15 a 20 acciones. M&G (LSE:MNG) es uno que ya estoy observando.
¿Por qué? Desde que se escindió de Prudencial en 2019, esto FTSE 100 Las acciones proporcionaron un rendimiento medio del 8,9%. Esto significa que una inversión global de £20.000 cuando cotizara por primera vez habría generado £12,520 valor de los dividendos ya.
Es más, ha aumentado sus dividendos anuales todos los años desde entonces, y los analistas de la City prevén que seguirá haciéndolo. Esto significa que la rentabilidad por dividendo sigue siendo impresionante, del 6,9% y el 7,1% para 2026 y 2027, respectivamente.
No hay garantías cuando se trata de dividendos. Y con M&G, los pagos podrían verse afectados por la creciente competencia del mercado. Pero confío en que seguirá disfrutando de sólidas ganancias y flujos de efectivo a medida que el sector de servicios financieros en general despegue, generando dividendos más deliciosos con el tiempo.
