Fuente de la imagen: Getty Images
Los británicos en su mayoría no tienen que tener enormes sumas globales o comprar activos de alto riesgo para generar riqueza. Pero la historia nos muestra que un enfoque de paciente para las acciones y acciones de ISA Investing puede ser una forma efectiva de crear un gran fondo para la jubilación.
La cuenta de ahorro individual (ISA) es una excelente manera de apuntar a los ingresos pasivos después de que los inversores terminan el trabajo. El efectivo ISA y las acciones y acciones de ISA Shield Savers e inversores de ganancias de capital e impuesto sobre dividendos.
Con el tiempo, esto puede montar hasta decenas (o incluso cientos) de miles de libras. Con la reinversión y el poder de la composición, estos ahorros pueden acelerar significativamente el crecimiento de la riqueza para proporcionar seguridad financiera en una vida posterior.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Así es como la priorización de invertir en acciones y acciones ISA puede crear un guapo fondo de jubilación.
El costo de la seguridad
Permítanme comenzar afirmando la importancia del efectivo ISA. Independientemente de los objetivos de un inversor, tener una cierta cantidad de dinero en ahorros generalmente es una buena idea para gestionar el riesgo.
A diferencia de las acciones, donde el valor de mi inversión puede fluctuar con el tiempo, mis tenencias de efectivo siguen siendo 100% protegidas de la volatilidad. Pero esta seguridad tiene un precio. Y con el tiempo, puede afectar significativamente las posibilidades de invertir cómodamente. Déjame mostrarte cómo.
¿Te apetece una cartera de £ 419k?
Según el especialista en seguros de Shepherds Friendly, el británico promedio reserva £ 421 cada mes para inversiones y ahorros sin inversiones. ¿Qué pasaría si alguien estacionara todo esto en el dinero en efectivo de fácil pago y de fácil acceso ISA en el mercado? Ese es el producto que paga el 5%de MoneyBox.
Más de 25 años, que £ 421 se convertirían en £ 250,710. Eso no es malo.
Pero hay dos advertencias importantes aquí. Una es que supone que las tasas de interés seguirán siendo las mismas durante ese período. Ese es un escenario muy poco probable. De hecho, las tasas de ahorro están colapsando a medida que el Banco de Inglaterra reduce las tasas de interés.
El segundo es que este £ 250k es mucho más bajo de lo que alguien podría esperar al poner también su dinero en acciones y acciones de ISA.
Digamos que alguien pone £ 100 en ese ISA en efectivo cada mes, y las £ 321 restantes en acciones y acciones de ISA. Si lograron un rendimiento anual promedio realista del 9% en este último, tendrían un total de £ 419,431 para retirarse en ambos ISA.
Una confianza superior
Poner el 75% del efectivo sobrante cada mes en activos más riesgosos puede no ser para todos. Sin embargo, invertir en un fideicomiso puede ser una opción más cómoda para considerar para personas cautelosas.
Tomar el Fide de crecimiento y fideicomiso de ingresos de Finsbury (LSE: FGT). Supervisado por el legendario gerente de inversiones Nick Train, este fideicomiso cotizado en Londres tiene tenencias en 22 compañías que abarcan múltiples sectores.
Estos incluyen productores de bienes de consumo Uneilever y Diageodesarrollador de software Sabio y proveedor de servicios financieros Hargreaves Lansdown. Este enfoque ayuda a equilibrar el riesgo y la recompensa, así como a proporcionar un retorno sin problemas en todos los puntos del ciclo económico.
Una gran ponderación de FTSE 100 Las acciones también proporcionan a la confianza la calidad.
Su enfoque en las acciones del Reino Unido significa que conlleva más riesgo que más fondos globales. Sin embargo, desde 2000, el Finsbury Trust ha entregado un rendimiento anual promedio al norte del 9%.
El rendimiento pasado no siempre es una guía confiable para las ganancias futuras. Pero fideicomisos como este podrían ser una gran opción para que los inversores conservadores y ambiciosos consideren.
