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La pensión personal invertida (SIPP) es una de las mejores herramientas de preparación de jubilación disponibles para los inversores británicos. Si bien los impuestos eventualmente vuelven a ingresar a la imagen, la eliminación del impuesto de dividendos y las ganancias de capital, junto con la desgravación del impuesto sobre la renta, acelera drásticamente el proceso de construcción de riqueza. Tanto es así que incluso cuando comienza más tarde a la edad de 40 años, permite a los inversores acumular un nido sustancial. Aquí está cómo.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal.
Riqueza de jubilación potencial
Supongamos que un inversor acaba de cumplir 40 años, planea retirarse a los 65 años, y actualmente se encuentra en el triunfador básico del impuesto sobre la renta, pagando una tasa del 20%. Depositar £ 500 en un SIPP les da derecho al 20% de desgravación fiscal, transformando esta suma global mensual en £ 625. E invirtiendo este capital en el rendimiento promedio del mercado de valores del 8% al año durante 25 años, se compone en una cartera de pensiones de £ 594,392.
Mirando los últimos datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales, eso es poco más de cuatro veces lo que el promedio de 65 años ha ahorrado en 2025. Y cuando sigue la regla de retiro del 4%, es suficiente para generar un ingreso de jubilación de £ 23,775 al año.
Combinando con las £ 11,973 adicionales de la pensión estatal del Reino Unido, esta estrategia de inversión simple pondría a alguien en el camino a tener un ingreso pasivo de £ 35,748. Y de acuerdo con la Asociación de Pensiones y Savings Lifetime, eso es un poco más del umbral de £ 31,700 necesario para disfrutar de una jubilación moderada en 2025.
Sin embargo, al tener en cuenta la inflación, ese umbral está destinado a aumentar en los próximos 25 años. Por lo tanto, los inversores pueden necesitar apuntar un poco más alto.
Boosting Returns
En lugar de confiar en un fondo índice para replicar el rendimiento promedio del mercado de valores, los inversores pueden dirigirse a rendimientos más sustanciales al elegir acciones individuales. Obviamente, esto viene con un riesgo significativo más alto y requiere mucha más disciplina financiera y emocional. Pero también abre la puerta a un nido potencialmente más impresionante.
Llevar Domino’s Pizza Group (LSE: DOM) Como ejemplo. En los últimos 25 años, la cadena de pizza de franquicia demostró ser un importante batidor de mercado. E incluso después de la reciente caída de la acción, la acción todavía ha aumentado el asombroso 3.712% al contar los dividendos. ¡Ese es el equivalente del 15.7% al año, suficiente para transformar una inversión mensual de £ 625 en £ 2.3m!
Todavía vale la pena considerar?
El precio de las acciones de Domino se redujo en casi un 20% en sus últimos resultados provisionales, debido a una inesperada caída del 31.8% en las ganancias antes de impuestos. El problema no proviene de la falta de demanda, dado que las ventas del sistema en realidad aumentaron ligeramente durante el período. En cambio, esto se produce como resultado de la presión del margen por el aumento de los costos de insumos, así como el aumento del salario mínimo nacional.
Esta actuación es indudablemente frustrante. Sin embargo, vale la pena señalar que a pesar de los vientos en contra, Domino’s está demostrando ser mucho más resistente en comparación con sus competidores líderes como Pizza Hut y Papa John’s en el Reino Unido. De hecho, la participación de mercado del grupo realmente se expande, ahora controla el 53.7% del mercado de pizza del Reino Unido.
Durante los próximos tres años, las proyecciones de analistas sugieren que el sector de la hospitalidad del Reino Unido está en camino de un crecimiento constante. Y esta reciente expansión de la cuota de mercado posiciona muy bien a Domino para capitalizar este viento de cola de mediano plazo. Como tal, los inversores que buscan construir una cartera de jubilación personalizada pueden querer considerar cavar un poco más profundo.
