Control de llave
Debido al riesgo para los prestamistas, los préstamos de pequeñas empresas no garantizadas pueden ser más difíciles de obtener
Los préstamos para pequeñas empresas no garantizadas tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados
Explorar alternativas a préstamos comerciales no garantizados garantiza que encuentre los fondos adecuados para su negocio
Un préstamo comercial no garantizado es cualquier préstamo que no requiere garantía. Estos préstamos pueden ser más rápidos que los préstamos comerciales asegurados porque no tiene que esperar para evaluar un activo.
Algunos préstamos para pequeñas empresas no garantizadas son más difíciles de obtener, ya que un prestamista asume más riesgo con este tipo de préstamo. Estos préstamos también tienden a tener tasas de interés más altas para ayudar a tener en cuenta ese riesgo. Antes de decidir sobre un préstamo comercial no garantizado, consulte estas alternativas para ver si uno se ajusta mejor a su negocio.
Préstamos comerciales asegurados
Un préstamo comercial seguro requiere que proporcione garantías personales o comerciales, que es uno o más activos que posee que ayudan a asegurar el préstamo. Los tipos de garantías incluyen bienes raíces, vehículos, equipos comerciales, inventario y facturas.
Si no puede pagar su préstamo garantizado, el prestamista tiene un reclamo legal de sus activos y puede confiscarlos y venderlos para recuperar los fondos que le prestó.
Los prestamistas también pueden requerir una garantía personal, una promesa legal que hace que los propietarios de negocios sean responsables de su deuda comercial. Si deja de realizar pagos, los prestamistas pueden llevarlo a los tribunales e intentar confiscar sus activos personales.
Dado que los préstamos garantizados son menos riesgosos que los préstamos no garantizados, las tasas de interés y las tarifas de préstamos tienden a ser más favorables. A continuación se presentan algunos tipos principales de préstamos asegurados y opciones de financiación comercial alternativa, junto con las ventajas y desventajas de cada una.
Préstamos a término asegurados
Los préstamos a plazo garantizado proporcionan una suma global de efectivo que reembolsa con intereses con el tiempo. Este tipo de préstamo flexible funciona mejor para grandes compras o inversiones donde conoce los costos. Una vez que reembolsas al director, es accesible para pedir prestado nuevamente.
Las tasas de interés de préstamos garantizadas pueden ser más bajas que otros tipos de préstamos comerciales, y los términos de reembolso pueden ser de siete años o más. Pero con un préstamo a plazo garantizado, deberá realizar el pago completo, incluso si no usó el monto total del préstamo, pero reembolsa parte del préstamo.
Además, si tiene mal crédito, los prestamistas en línea trabajarán con usted, pero las tarifas y los términos de reembolso son menos favorables. Algunos prestamistas requieren que realice pagos semanales y solo puede darle entre 12 y 24 meses para pagar el préstamo.
Bankrate Insight
Un préstamo de equipo es un tipo de préstamo a plazo garantizado. El equipo financiado sirve como garantía para el préstamo. Dado que el prestamista puede confiscar el equipo en caso de incumplimiento, este acuerdo proporciona seguridad para el prestamista mientras ofrece términos más favorables para el prestatario.
Préstamos de la SBA
Los préstamos de la SBA son administrados por prestamistas pero respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos. Una ventaja es que la SBA no requiere garantía para préstamos de la SBA de $ 50,000 o menos. Pero los prestamistas pueden establecer sus propios términos y aún pueden requerir garantías para minimizar el riesgo para sí mismos.
La mayoría de los préstamos de la SBA más de $ 50,000 requieren alguna forma de garantía basada en las políticas de préstamos comerciales no garantizados por SBA del prestamista. Los ejemplos de garantía de la SBA incluyen bienes raíces, inventario y equipo. Los préstamos de la SBA también pueden tardar entre 30 y 90 días en procesarse, por lo que deberá ser paciente si elige solicitar este préstamo.
Bankrate Insight
Los préstamos disponibles a través de la SBA incluyen:
Dependiendo del préstamo, las empresas pueden acceder a hasta $ 5.5. Millones para varios usos, incluyendo capital de trabajo, bienes raíces, inventario y equipo.
Líneas de crédito aseguradas
Las líneas de crédito comerciales son formas giratorias de financiamiento, similares a una tarjeta de crédito comercial. Puede gastar hasta su límite de crédito y solo obtener intereses cobrados sobre el monto que usa.
Las líneas de crédito brindan a las empresas capital accesible para los gastos comerciales cotidianos. Ir por una opción asegurada también protege mejor los activos personales. Debido a que el préstamo está asegurado y presenta un riesgo menor para el prestamista, los dueños de negocios con mal crédito pueden calificar con algunos prestamistas.
Por otro lado, las líneas de crédito comerciales garantizadas pueden tener límites de crédito mucho más bajos que los préstamos comerciales no garantizados o las líneas de crédito. Por ejemplo, algunos bancos pueden limitar una línea de crédito garantizada a $ 50,000.
Bankrate Insight
APR y las tasas de interés son métodos comunes para expresar el costo de un préstamo. Pero algunos prestamistas usan tasas de factores, que pueden ser confusas y difíciles de comparar con los préstamos que usan el interés. Nuestra guía le mostrará todo lo que necesita saber sobre las tasas de factores y lo caros que pueden ser.
Financiación de facturas
El financiamiento de la factura es donde toma prestado contra sus cuentas por cobrar o facturas que aún no se han pagado. Las facturas en sí actúan como garantía en este tipo de préstamo.
Uno de los principales beneficios del financiamiento de la factura es que le otorga efectivo rápido si no puede esperar a que un cliente pague una factura. Pero pagará altas tarifas a la empresa financiera una vez que se paga a la factura, sumergiendo sus ganancias de las cuentas por cobrar. Es por eso que esta es una solución a corto plazo para los problemas de flujo de efectivo.
Bankrate Insight
Las tarjetas de crédito comerciales son otra alternativa y se pueden asegurar o no garantizar. Una tarjeta de crédito comercial es buena para compras y gastos comerciales más pequeños y, a menudo, tiene requisitos más accesibles, proporcionando a las empresas una opción de financiamiento conveniente y flexible.
Subvenciones de negocios
Una subvención de negocios es un tipo de fondos otorgados a empresas calificadas que no tiene que pagar. Por lo general, no hay requisitos de garantía. Las empresas, las organizaciones sin fines de lucro y las agencias gubernamentales pueden ofrecer subvenciones durante todo el año. Muchos productos a medida para ayudar a las comunidades desatendidas.
Dicho esto, las subvenciones son altamente competitivas entre las empresas, ya que las subvenciones son esencialmente dinero gratis. También deberá cumplir con todas las calificaciones antes de aplicar, lo que puede incluir detalles sobre su industria o dónde se encuentra. Para obtener más información, consulte las siguientes guías:
Crowdfunding
El crowdfunding le permite recaudar capital en pequeñas cantidades buscando fondos de grandes grupos de personas. Generas rumores en torno a tu idea o producto de negocio, y las personas eligen dar dinero a tu idea de negocio. El crowdfunding a menudo toma la forma de donaciones y generalmente se realiza a través de plataformas digitales.
Otros tipos de crowdfunding, como la financiación de capital, permiten a los patrocinadores obtener acciones de la compañía a cambio de una inversión. También puede considerar dar recompensas a los inversores, como el producto que crea su negocio o regalos.
El principal inconveniente es que no está garantizado para obtener el monto total que necesita o ningún fondos. También puede llevar mucho tiempo alcanzar sus objetivos, lo que puede significar que no puede acceder al dinero hasta que lo alcance.
Préstamos entre pares (P2P)
Los préstamos entre pares son un tipo de préstamo bastante informal, por lo que generalmente no tiene garantías. Al igual que el crowdfunding, esta fuente de financiamiento le permite omitir los prestamistas tradicionales y en línea. En cambio, utiliza una plataforma en línea para solicitar fondos de personas o empresas.
Los préstamos entre pares pueden ofrecer fondos rápidos a los prestatarios y es accesible para los prestatarios con crédito menos que perfecto. Pero las tarifas y tarifas pueden variar, por lo que puede no ser la opción más asequible dependiendo de su solvencia y la plataforma que use.
Final
Los préstamos no garantizados son solo una forma de financiar su pequeña empresa. También hay una variedad de alternativas de préstamos comerciales no garantizados para satisfacer la mayoría de las necesidades. Asegúrese de considerar cada uno cuidadosamente antes de decidir. Encontrar el mejor préstamo para pequeñas empresas es esencial para su éxito a medida que su negocio crece.
