Cómo obtener un préstamo comercial seguro

Una de las muchas decisiones que los propietarios de pequeñas empresas deben tomar al buscar fondos es si obtiene un préstamo comercial no garantizado o garantizado.

Un préstamo comercial garantizado está respaldado por los activos de la compañía, que actúan como garantía para asegurar el préstamo. Si el negocio no reembolsa el préstamo, la institución de préstamos puede confiscar la garantía en un intento de recuperar algunas de sus pérdidas. Proporcionar garantía sobre un préstamo comercial puede ayudar a sus posibilidades de aprobación, acceder a una mayor cantidad de fondos o una tasa de interés más baja.

Obtener un préstamo comercial seguro funciona como obtener cualquier préstamo comercial, solo con el paso adicional de proporcionar información sobre su garantía. Esto es lo que puedes esperar.

1. Revise las calificaciones de su negocio

Cada institución de préstamos establece sus propios requisitos para asegurar un préstamo comercial. Sin embargo, hay muchos requisitos comunes.

Un factor clave es el negocio Ingresos anuales. A menudo, el ingreso mínimo requerido para un préstamo a plazo no garantizado es mayor que el requisito de ingresos para un préstamo respaldado por garantía. Esto se debe a que el valor de la garantía compensa el riesgo que el prestamista corre al prestar a un negocio menos prosperante.

Los prestamistas pueden revisar su puntaje de crédito personal y comercial. Un puntaje alto podría resultar en obtener la aprobación de un monto de préstamo más alto y una tasa de interés más baja.

Otros factores incluyen cuánto tiempo ha estado en el negocio, el propósito de los fondos y el plan de la compañía para pagar el préstamo.

2. Calcule cuánto dinero necesita y cuánto puede permitirse pagar

Saber cuánto dinero necesita su negocio y la cantidad mensual que puede permitirse pagar lo ayudará a comparar bancos y enviar solicitudes.

Por ejemplo, si necesita $ 50,000 pero no puede pagar el pago de un plazo de tres años, podría aumentar la duración del préstamo a cuatro o cinco años. A Calculadora de préstamos comerciales Le ayudará a determinar su pago mensual en función del monto prestado, la duración del reembolso del préstamo y su tasa de interés.

También querrá determinar si necesita todos los fondos a la vez, como lo haría si compraría equipo o un vehículo. Si necesita una cantidad menor ahora y el resto más tarde, es posible que desee considerar un Línea comercial de crédito o tarjeta de crédito comercial. Ambos lo permiten solo hacer pagos por el dinero que está utilizando actualmente y dibujar el resto según sea necesario.

3. Elige tu garantía

Las empresas pueden usar varios activos para asegurar un préstamo comercial, que incluya:

• Dinero, incluyendo fondos mantenidos en cuentas bancarias de negocios.
• Inversiones como acciones y bonos.
• Facturas de clientes no remuneradas.
• Propiedad inmobiliaria propiedad del negocio, incluidos edificios y tierras.
• Activos comerciales, como maquinaria, vehículos u otros equipos.
• Bienes o productos en poder de la empresa como inventario.
• Un gravamen general que otorga a un prestamista la autoridad legal para confiscar cualquier activo comercial si el negocio no tiene incumplimiento en el préstamo.

Si está utilizando una propiedad comprada previamente para asegurar un nuevo préstamo comercial, es posible que deba evaluar la propiedad, aunque a veces el prestamista maneja ese paso.

Las instituciones de préstamo pueden requerir que el valor de la garantía coincida con el monto del préstamo. Para un préstamo de $ 50,000, necesitaría garantías por valor de $ 50,000.

Pero dado que el valor de algunos activos, como la propiedad y el equipo, es subjetivo, el banco puede otorgar un valor más bajo en la garantía que usted. Si esto sucede, debe obtener garantías adicionales, aumentar su pago inicial o aceptar un monto reducido del préstamo.

Algunos prestamistas requerirán un gravamen UCC (código comercial uniforme). Esto se puede presentar contra un activo individual o como un gravamen general contra todos los activos comerciales. Protege la institución de préstamos si el negocio presenta la bancarrota. Dado que un gravamen de UCC podría poner en riesgo todos los activos comerciales, este puede ser otro factor a considerar al elegir entre las instituciones de préstamo.

4. Compare prestamistas y préstamos

Hay opciones para préstamos comerciales garantizados más allá de los grandes bancos nacionales como Banco de PNC, Pequeños bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Los prestamistas en línea también ofrecen préstamos a plazo garantizado, líneas de crédito y otros préstamo comercial productos.

• Préstamos de la SBA: Estos préstamos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y ofrecen más términos de reembolso y tasas de interés más bajas a las pequeñas empresas, lo que respalda diversas necesidades como compras de capital de trabajo, expansión y equipos.

• Préstamos a término comercial: Préstamos de suma global utilizados para diversos fines comerciales, como la expansión o el inventario. Por lo general, se pagan con interés a través de cuotas regulares durante un período específico.

• Financiación de equipos: Préstamos diseñados específicamente para comprar equipos comerciales, lo que permite a las empresas adquirir los activos necesarios mientras difunden el costo con el tiempo. Los préstamos de equipos están asegurados por el equipo que se está comprando.

• Línea de crédito comercial: Proporciona acceso a fondos hasta un límite predeterminado para ayudar con los gastos a corto plazo. Las empresas pueden retirar dinero según sea necesario, y pueden pedir prestado nuevamente a medida que pagan sorteos pasados ​​y tienen crédito disponible. Por lo general, asegura una línea de crédito comercial con efectivo, y su límite de crédito es igual a la cantidad de efectivo que dejó.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: Las empresas que buscan comprar o refinanciar propiedades comerciales pueden usar préstamos inmobiliarios comerciales. Estos pueden ofrecer largos términos de reembolso y están asegurados por la propiedad misma.

• Financiación de facturas: Las empresas utilizan sus facturas de clientes sobresalientes para asegurar el financiamiento, ya sea como un préstamo o vendiendo las facturas al prestamista. Se paga al prestamista cuando el cliente envía las facturas.

• Financiamiento de inventario: Utiliza el inventario como garantía, ayudando a las empresas a adquirir o mantener los niveles de inventario para las ventas y la producción. El inventario sirve como garantía para el préstamo.

En términos generales, los prestamistas tradicionales ofrecen tarifas más bajas, mientras que los prestamistas en línea ofrecen fondos más rápidos y más fáciles de acceso. Asegúrese de comparar ambos.

5. Reúna sus documentos

Cada institución de préstamos requiere un número de documentos relacionado con usted y su negocio como parte del proceso de solicitud.

El prestamista debe proporcionarle una lista de sus requisitos, pero los documentos comunes de préstamos comerciales incluyen:

6. Complete sus aplicaciones

Muchos prestamistas tienen solicitudes en línea, pero algunos prestamistas tradicionales requieren que solicite por teléfono o en persona.

Para facilitar el proceso, recopile toda la información por adelantado. Esto puede incluir la cantidad que solicita, su duración del término preferido y la documentación que requiere el prestamista. También es posible que deba tener la dirección del propietario o los propietarios, el número de teléfono, la fecha de nacimiento y el número de Seguro Social.

El resultado final

Los préstamos comerciales garantizados proporcionan una opción de financiación viable para las empresas en ciertas situaciones. Al ofrecer garantías como bienes raíces, equipos o inventario, las empresas podrían acceder a más fondos a tasas de interés más bajas o con términos de pago más largos. Pero es necesario evaluar los riesgos involucrados y asegurarse de que pueda realizar pagos para evitar activos potencialmente perdidos.

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