Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito personal

Aunque no necesita un historial de crédito impresionante o un puntaje de crédito alto para comenzar un negocio, ciertamente pueden hacerlo más fácil. Por ejemplo, como propietario de un negocio, es posible que eventualmente desee pedir prestado dinero para pagar los costos de un lanzamiento, administrar operaciones continuas o expandir sus campañas publicitarias, y es posible que desee utilizar una tarjeta de crédito comercial para pagar estos gastos.

Pero si no tienes un perfil de crédito comercial Sin embargo, los prestamistas probablemente usarán su informe de crédito personal para determinar la aprobación y establecer términos. El mal crédito personal podría ser un obstáculo para sus objetivos comerciales.

Descubra cómo puede superar los problemas asociados con mal crédito para calificar para un tarjeta de crédito comercial – o un préstamo comercial, si es necesario también.

¿Qué puntaje de crédito se requiere para una tarjeta de crédito comercial?

Si no has tenido la oportunidad de construir crédito comerciales probable que su emisor confíe en su puntaje de crédito personal para tomar una decisión sobre su solicitud. Las mejores tarjetas de crédito comerciales del mercado hoy requieren buen crédito a Excelente crédito – o una puntuación FICO de 670 o más. Las tarjetas de crédito comerciales con recompensas y ventajas excepcionales pueden incluso requerir un puntaje de crédito de 700 o más.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?

Sí, la buena noticia sobre obtener una tarjeta de crédito comercial cuando tiene crédito menos que estelar es que tiene opciones, pero es posible que no ofrecen tantas ventajas o recompensas. Puede encontrar tarjetas de crédito comerciales para crédito justoy algunas tarjetas de crédito comerciales no requieren una verificación de crédito en absoluto.

Un ejemplo de una tarjeta de crédito comercial para el crédito menos que perfecto es el Capital One® Spark® Classic para negocios*, que Capital One dice que está dirigido a personas con crédito justo, que el emisor define como alguien que ha incumplido un préstamo en los últimos cinco años o tiene un historial de crédito personal limitado.

Para dueños de negocios con mal crédito, el Tarjeta de presentación de ingresos También puede ser una opción, ya que esta tarjeta no requiere una verificación de crédito difícil. También hay una gama de tarjetas de crédito aseguradas para negocios que pueden trabajar para dueños de negocios y empresarios que tienen bajos puntajes de crédito personal.

Cómo obtener una tarjeta de crédito comercial cuando tiene mal crédito personal

Aunque puedes usar un tarjeta de crédito personal Para su negocio, es probable que le resulte ventajoso obtener uno específicamente para compras comerciales. Después de todo, las tarjetas de crédito comerciales ofrecen beneficios diseñados para ayudar a los dueños de negocios con todo, desde contabilidad hasta gestión de gastos. Para obtener una tarjeta de crédito comercial, comience con estos pasos:

Verifique sus informes de crédito y puntaje

Tirar de sus informes de crédito puede ayudarlo a identificar qué está arrastrando sus puntajes de crédito. Puede obtener un informe de cada uno de los Tres agencias de informes de crédito -Experian, Transunion y Equifax-a través de un sitio web respaldado por el gobierno federal llamado Anual creditreport.com.

La información enumerada en las secciones de líneas comerciales, registros públicos y consultas de crédito de sus informes de crédito se ingresa a los modelos de puntuación de las agencias, así que lea sus informes cuidadosamente. Si ve algún error, presente una disputa con cada informe de la Oficina de Crédito que enumera información incorrecta, así como la compañía que informa la información incorrecta en primer lugar.

También querrá verificar su puntaje de crédito personal, que puede hacer de forma gratuita a través de varias plataformas. Una vez que sepa dónde se encuentra, puede tomar medidas para desarrollar su crédito con el tiempo. Para las mejores probabilidades de aprobación, apunte a un puntaje de crédito de 700 y más, o un puntaje de crédito en el buen rango.

Aquí hay un desglose del Rangos de puntuación FICO:

Construya su crédito personal

Para mejorar tu personal puntaje de crédito – Incluso si su informe incluye datos negativos, estrategue cómo puede usar el crédito disponible y evitar las dificultades, como entrar en deuda inmanejable. Considere estos consejos para agregar profundidad a su historial crediticio y generar crédito con el tiempo:

• Solicite una tarjeta de crédito segura: Puede comenzar a construir crédito personal con un Tarjeta de crédito asegurada Eso requiere un depósito en efectivo como garantía. Estas tarjetas generalmente requieren depósitos reembolsables con depósitos mínimos de alrededor de $ 200. Al igual que las tarjetas de crédito estándar, informarán su uso de su tarjeta a las principales oficinas de crédito, por lo que si usa su tarjeta de manera responsable, su puntaje debería aumentar. Solo tenga en cuenta que si bien es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito segura, no está garantizado. El emisor todavía tiene la última palabra sobre si debe darle una tarjeta.

• Abra un préstamo de constructor de crédito: Préstamos para constructor de crédito son alternativas populares a las tarjetas de crédito. Requieren que realice pagos mensuales fijos por un período establecido, y al final del período, le dan sus fondos. Mientras paga el préstamo, el prestamista informará sus pagos a las principales oficinas de crédito. Esto puede ayudarlo a mejorar su puntaje si mantiene un historial de crédito positivo.

• Pagar todas las cuentas de crédito a tiempo: Pagos atrasados Dañará su puntaje de crédito, especialmente si constantemente realiza pagos atrasados ​​o si sus cuentas son seriamente delincuentes. Establecer un historial de pago perfecto a partir de este momento ayudará a reparar ese daño.

• Reducir la deuda de la tarjeta de crédito: Si tiene tarjetas de crédito que están al máximo, reduzca el saldo a muy por debajo del límite de crédito lo más rápido que pueda. La mayoría de los expertos recomiendan Debido a menos del 30 por ciento de su límite de crédito disponible, o menos de $ 3,000 por cada $ 10,000 en límites de crédito giratorio a los que tiene acceso.

• Considere abrir una tarjeta de crédito personal: Muchas tarjetas de crédito para esto con mal crédito están orientadas a los consumidores, no en las empresas. Una vez que tenga una tarjeta, elija una pequeña factura para cobrar cada mes, luego pague a tiempo total y a tiempo para acumular un historial crediticio positivo. Usar crédito sabiamente y con límites puede ayudarlo Crear crédito sin endeudarse.

• Agregue cuentas de utilidad y teléfono celular a su informe: Cuantos más pagos a tiempo tenga en su informe de crédito, mejor. Mientras que hay varios aplicaciones de construcción de crédito Para tener en cuenta, Experian ofrece el programa Boost gratuito que le permite agregar cuentas no críticas a su archivo. Esos pagos deberían ayudar a aumentar su puntaje de crédito FICO en al menos algunos puntos adicionales.

Compare tarjetas de crédito comerciales que le interese

Mientras trabaja en su puntaje de crédito, puede comenzar a buscar tarjetas que se adapten a su negocio. Tome nota de estas preguntas mientras compra:

Encuentre una tarjeta de crédito comercial para la que pueda calificar

Hay mucho bien tarjetas de visita para personas con mal crédito considerar. Pero, si puede construir su puntaje al menos al buen rango de crédito, es posible que pueda comenzar a investigar el Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas en el mercado. Una vez que se haya dado mucho tiempo para comparar opciones, asegúrese de poder cumplir con los requisitos de una tarjeta de presentación antes de enviar una solicitud.

Solo tenga en cuenta que cualquier tarjetas de presentación que obtenga siga siendo su responsabilidad personal. Incluso si está a nombre de su negocio, es probable que esté en el gancho para todos los pagos y cualquier deuda pendiente.

Para encontrar tarjetas para las que califique, puede ir directamente al sitio web de un emisor y ver si Precalificar para sus tarjetas de créditoo puedes usar Bankrate’s Cardmatch. Con CardMatch, verá ofertas personalizadas de múltiples emisores, ofertas que ya han tenido en cuenta su puntaje de crédito. Sin embargo, ser precalificado o previamente aprobado para una tarjeta de crédito no es lo mismo que ser aprobado para uno. El emisor todavía tendrá la última palabra cuando se trata de aceptar su solicitud.

¿Necesita más financiamiento comercial? Mira los préstamos.

Las tarjetas de crédito y de carga tienden a ser útiles para el financiamiento a corto plazo, mientras que los préstamos comerciales son preferibles para los gastos de gran boleto que desea pagar durante varios años.

A Obtener un préstamo comercial Con los mejores términos, es mejor esperar hasta que su crédito esté en forma decente. Sin embargo, si necesita pedir prestado una cantidad significativa de dinero de inmediato y luego pagar en pagos de igualdad de cuotas, puede encontrar Préstamos comerciales de inicio por mal crédito.

Los préstamos sin verificaciones de crédito aún pasan a través de un proceso de aprobación, pero el prestamista analiza sus activos e ingresos para su aprobación en lugar de su historial de crédito. Si parece que puede realizar los pagos asociados con el préstamo, tiene más posibilidades de aprobación. Otros prestamistas verifican informes de crédito y puntajes, pero los estándares para la calificación son bajos.

En cualquier caso, los préstamos que se desarrollan para personas con mal crédito tienden a ser más pequeños y vienen con tasas de interés más altas que las de las personas que tienen buen crédito.

Independientemente del préstamo que obtenga, simplemente pague de acuerdo con el acuerdo. Suponiendo que el prestamista envíe información a las agencias de informes de crédito (la mayoría lo hace, pero si obtiene un “préstamo sin verificación de crédito”, solicite al prestamista que esté seguro), ayudará a que su puntaje de crédito crezca.

El resultado final

A Calificar para una tarjeta de crédito comercialtome medidas para mejorar su historial de crédito personal. Dar forma a su puntaje FICO e identifique la mejor tarjeta de presentación o Las mejores tarjetas de crédito comerciales aseguradas para tus necesidades. Para necesidades financieras más grandes, considere un préstamo personal en su lugar.

Tome estos simples pasos y no solo reparará su mal crédito, sino que también está listo para solicitar productos de crédito más fuertes para su negocio.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito comerciales

*Información sobre el Capital One® Spark® Classic para negocios ha sido recogido independientemente por Bankrate. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ​​ni aprobados por el emisor de la tarjeta.