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Con un ISA de acciones y acciones, los británicos pueden aumentar sustancialmente sus posibilidades de obtener un ingreso pasivo saludable a largo plazo. Desde su introducción en 1999, ha ahorrado a los inversores miles de millones de libras en el impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) y el impuesto de dividendos.
El aumento de las tasas de CGT y la caída de las subsidios fiscales de dividendos significan que estos productos de eficiencia fiscal se están volviendo más importantes que nunca. Con el tiempo, estos ahorros fiscales pueden significar un bote de jubilación mucho mayor que usar una cuenta de inversión general estándar.
Pero, ¿cuánto necesitaría un inversor ISA para obtener un ingreso pasivo mensual de £ 3,000? Echemos un vistazo.
¿Por qué £ 3k?
Tres mil libras es, en mi opinión, un buen objetivo potencial a considerar. La cantidad exacta necesaria dependerá de los planes de un individuo para la vida posterior, así como las circunstancias financieras actuales y esperadas.
Pero el objetivo de £ 3K es sensato basado en datos de la Asociación de Pensiones y Ahorro de Lifetime (PLSA). Esto muestra que la persona soltera promedio necesitará £ 43,100 para vivir un año para un “cómodo“Jubilación.
Un ingreso pasivo mensual de £ 3,000 de las acciones y acciones ISA sale a £ 36,000 al año. Con la pensión estatal también agregada a la mezcla, esta cantidad debería ayudar a los inversores a vencer esa proyección PLSA por un margen saludable.
Objetivos ISA
Los inversores tienen múltiples estrategias para alcanzar este objetivo mensual, cada uno que requiere una cartera ISA de tamaño diferente.
Una táctica popular es aplicar la regla de reducción del 4%. Esto, como su nombre indica, implica cobrar en el 4% de una cartera cada año (ajustado por inflación) para vivir. Es una estrategia popular, ya que proporciona un ingreso pasivo durante unos 30 años antes de que el pozo se seca.
Según esta regla, un individuo necesitará £ 900,000 en sus acciones y acciones ISA por un segundo ingreso de 30 años y £ 3k al mes.
Otro plan podría ser comprar acciones de dividendos de alto rendimiento. Como los dividendos nunca están garantizados, esta puede ser una estrategia de mayor riesgo. Sin embargo, puede proporcionar un aumento de los ingresos con el tiempo a medida que las empresas aumentan sus pagos, al tiempo que permiten a los inversores retener su base de capital.
Para usar esta estrategia, un inversor necesitaría £ 720,000 En su ISA para comenzar a recibir un ingreso mensual de £ 3k, suponiendo que las proyecciones de dividendos sean precisas. Eso se basa en la compra de acciones de dividendos de un 5%.
Un ETF superior
Las acciones y las acciones de ISA tienen miles de acciones, fondos y fideicomisos que pueden comprar para tratar de alcanzar estos objetivos. Un fondo cotizado en bolsa (ETF) que he comprado para mi propia cartera es el seguimiento de índices HSBC S&P 500 ETF (LSE: HSPX).
Desde principios de 2015, este índice de grandes empresas estadounidenses ha entregado un rendimiento anual promedio del 12.7%. Si esto continúa, necesitaría invertir, en los próximos 25 años:
- Alrededor de £ 340 por mes para lograr un ISA de £ 720,000
- O aproximadamente £ 425 mensualmente por un ISA de £ 900,000
Ese es un regreso bastante bueno, en mi opinión.
El rendimiento pasado no siempre es una guía confiable de las ganancias futuras y el S&P 500 podría tener un rendimiento inferior si entran en juego nuevos aranceles comerciales.
Pero soy optimista de la alta concentración de S&P 500 de acciones tecnológicas de rápido crecimiento (como Nvidia y Manzana) apuntalarán más retornos impresionantes. También espero un desempeño sólido a medida que caen las tasas de interés y el crecimiento económico a largo plazo continúa.
Es por eso que el fondo es un tablón clave en mi propia Isa.
