Fuente de la imagen: Getty Images
Me interesé en la inversión de dividendos porque buscaba un segundo ingreso. Actualmente hago esto a través de una ISA de acciones y una pensión personal de autoinversión (SIPP). Ambos envoltorios de inversión son una excelente manera de generar ingresos pasivos regulares de manera fiscalmente eficiente.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal varía según las circunstancias individuales de cada cliente y puede cambiar en el futuro. El contenido de este artículo tiene únicamente fines informativos. No pretende ser ni constituye ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de realizar su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
La idea es sencilla. Cree una cartera de acciones que generen ingresos, reinvierta sus dividendos mientras trabaja y déjelos fluir como ingresos durante su jubilación. Pero, ¿cuánto necesita un inversor para generar ingresos significativos, digamos 500 libras esterlinas a la semana o 26.000 libras esterlinas al año?
inversión para la jubilación
La clave aquí es el rendimiento. de FTSE100 El rendimiento actual es de aproximadamente el 3,25%. Prefiero apuntar a un extremo ligeramente superior de mi cartera de empresas de primera línea del Reino Unido cuidadosamente seleccionadas.
Si el rendimiento es del 5%, el inversor necesitaría £520.000 para alcanzar el segundo objetivo de ingresos. Si pudieras aumentar el rendimiento al 6%, obtendrías el mismo ingreso con £430.000.
Puede parecer difícil, pero es factible si te tomas el tiempo. Un inversor que reserve £350 al mes habrá alcanzado ese objetivo en 30 años, suponiendo una tasa de crecimiento anual promedio del 7%. Si aumenta sus inversiones cada año para mantenerse al día con la inflación, verá retornos más rápido.
Rand Securities Group tiene un alto rendimiento
Una de las acciones que estoy vigilando es grupo de valores rand (LSE: rand). La rentabilidad por dividendo actual es del 6,3%, lo que es significativamente superior a la rentabilidad por dividendo general del FTSE del 3,25%. 100. Lamentablemente, el precio de las acciones de la empresa ha fluctuado enormemente. Aumentó sólo un 9% en 12 meses y alrededor de un 20% en cinco años. Cuando se suman los dividendos, el rendimiento general es estable, pero no sorprendente. Sin embargo, eso podría cambiar rápidamente.
Landsec posee oficinas, centros comerciales y parques comerciales y se ha visto muy afectado por los cambios en la forma en que vivimos y trabajamos. Trabajar desde casa ha amenazado la demanda de oficinas y el cambio a las compras en línea ha perjudicado el tráfico peatonal en algunos centros comerciales. La crisis del costo de vida tampoco ha ayudado, ya que la creciente inflación eleva el costo de la deuda. Es probable que estos problemas persistan.
Aún así, la junta directiva mantiene el control. En su última actualización del 23 de septiembre, Landsec destacó el sólido progreso desde marzo, incluida la venta de £644 millones de libras de activos más antiguos y menos rentables y la planificación de nuevas inversiones para sitios minoristas. La dirección espera que los ingresos netos por alquiler aumenten entre un 3% y un 4% y que las ganancias por acción aumenten entre un 2% y un 4% este año.
Diversificación del FTSE 100
Se espera que las tasas de interés caigan a medida que la inflación se enfríe, lo que podría ayudar a Landsec de dos maneras. Los rendimientos parecerán más atractivos en un mundo de tasas de interés más bajas, y los menores costos de endeudamiento respaldarán las ganancias. La relación precio/beneficio es de 12,77 veces, lo que parece ser un nivel razonable para un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT).
Estas empresas deben devolver la mayor parte de sus ganancias de alquiler a los accionistas en forma de dividendos, lo que puede convertirlas en candidatos atractivos para generar ingresos para quienes entienden el modelo.
Los inversores pueden considerar la posibilidad de comprar, pero sólo como parte de una cartera equilibrada. El FTSE 100 está repleto de las acciones de mayores ingresos de la actualidad, pero hay otras en las que me gustaría centrarme primero. La clave es empezar a invertir temprano y mantenerlo. Con el enfoque correcto, un segundo ingreso puede convertirse en realidad.
