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Pensé que sabía todo sobre eso cuando se trata de estrategia financiera, pero esta semana una idea me llamó la atención. Esta estrategia gira en torno a grandes inversiones en los primeros años de trabajo para construir una importante cartera de segundos ingresos. Sin embargo, en lugar de obtener ese segundo ingreso, los inversores simplemente pueden dejar de contribuir a él.
Expliquemos en detalle. Imagine a un inversor que abre una acción, convirtió a la ISA en acciones a los 20 años y limpia £ 1,000 al mes. Eso puede sonar mucho, pero donde hay voluntad hay una manera. He trabajado con muchos jóvenes que viven en la casa con mis padres y he gastado todo mi dinero en pasar un buen rato. No hay nada de malo en eso, pero ingresar al mercado de valores puede cambiar la vida.
Entonces, ¿qué pasó cuando alguien puso £ 1,000 al mes en el mercado de valores durante 20 años? Bueno, si los inversores obtienen un rendimiento anual promedio del 10%, esto está por debajo de la tasa de rendimiento promedio de S&P 500 Sin embargo, refleja fuertes ganancias para los inversores principiantes. Ganará £ 759,000 en 20 años.
Esto podría generar alrededor de £ 33,000 al año, suponiendo un rendimiento promedio de dividendos del 5%. Esto permite a los inversores reducir sus trabajos y avanzar hacia una posición de semi-retiro en solo 40 años. Y dado que proviene de la ISA, será un ingreso libre de impuestos.
Tenga en cuenta que los procedimientos fiscales dependen de las circunstancias individuales de cada cliente y pueden cambiar en el futuro. El contenido en este artículo es solo para fines informativos. No es una forma de asesoramiento fiscal o constituye. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
O bien, los inversores simplemente pueden dejar de contribuir. Esto ahorra £ 1,000 por mes y permite que la ISA continúe creciendo. Esto permitirá a los inversores reducir sus horas de trabajo.
Pero, ¿qué le sucede a la ISA después de que se complete la contribución mensual? Bueno, como un principio bonito, funcionará. Suponiendo que no hay contribuciones adicionales, continuará aumentando a £ 3.3 millones en 15 años y £ 5.5 millones en 20 años. Es complicado.
¿Dónde invierte para un rendimiento extra grande?
Los inversores principiantes pueden tener dificultades para vencer al mercado. Está creciendo más rápido que la cartera promedio. Por lo tanto, pueden querer invertir en fideicomisos o fondos. O tal vez realmente se están centrando en la selección informada de acciones.
Scotland Mortgage Investment Trusts (LSE: SMT) es una parte importante de mi cartera. Es una opción sensata para algún grado de diversificación, no porque no me respalde para vencer al mercado.
Los fondos mutuos invierten en compañías como SpaceX para centrarse en la tecnología y las industrias transformadoras. Mercadrible, y Meta. Las inversiones orientadas a la tecnología suelen ser más volátiles y no tan fáciles para las empresas que figuran personalmente (hay bastantes en su cartera). Eso es un riesgo.
Sin embargo, generalmente es una cartera muy atractiva. Los precios de las acciones han aumentado 10 veces en los últimos 15 años, impulsados por el deseo de la gerencia de encontrar el próximo gran ganador una y otra vez.
Probablemente sea al menos la retención más manipulada en mi cartera. Creo que merece más consideración, especialmente con el descuento actual del valor del activo neto.
