Control de llave
El financiamiento semi-camión puede ser más fácil de asegurar que otros préstamos comerciales, incluso si es un nuevo negocio o tiene mal crédito
Las empresas pueden aprovechar la depreciación y la deducción de la Sección 179 para ahorrar dinero en impuestos al comprar equipos
Los prestamistas en línea y los prestamistas directos especializados en la industria de camiones pueden proporcionar fondos rápidos y opciones de pago flexibles.
Financiar un camión semi puede ayudar a aliviar los costos de inicio como propietario-operador. Y la buena noticia es que el financiamiento de semi-camiones puede ser más fácil de asegurar que otros préstamos comerciales si es un nuevo negocio o tiene mal crédito. Los prestamistas en línea y los prestamistas directos a menudo relajan los requisitos de elegibilidad, lo que hace que el préstamo sea más accesible para los conductores.
Si bien el financiamiento de semi-camiones es más fácil de asegurar, todavía hay costos adicionales asociados con él, como un pago inicial y tarifas de préstamo. Además, su camión se utilizará como garantía para asegurar el préstamo. Antes de aceptar un préstamo de semi-camiones, querrá revisar los pros y los contras de la financiación de semi-camiones para garantizar que sea la opción correcta para su negocio.
Compare los pros y los contras del financiamiento de semi-camiones
| Pros de financiamiento de semi-camiones | Contras de financiamiento de semi-camiones |
| Financiación rápida | Altos costos de compra |
| Beneficios fiscales | Altas tarifas de intereses y préstamos |
| Extienda el costo de una gran compra | Requiere un pago inicial |
| Accesible para las nuevas empresas y los prestatarios de mal crédito | Puede usar el semi camión como garantía para respaldar el préstamo |
Pros de financiamiento de semi-camiones
El financiamiento no solo no solo reduce sus costos iniciales, sino que también proporciona muchas otras ventajas para despegar su negocio. Invmignemos en todos los beneficios de obtener un préstamo semi-camión.
Financiación rápida
El financiamiento de semi-camiones es un tipo de préstamo directo. Puede mostrar fácilmente al prestamista para qué está utilizando el préstamo y los contratos que debe proporcionar ingresos para los pagos. También usará el camión como garantía, dando al prestamista una razón segura para aprobar el préstamo.
Los préstamos semi-camiones pueden aprobarse en tan solo unos días, lo que lo ayudará a subir a la carretera más rápido que otros tipos de préstamos. Tenga en cuenta que puede tomar hasta una semana si está financiando a través de un prestamista bancario tradicional. El momento exacto para obtener fondos depende del prestamista, el tipo de préstamo y las características de su camión.
Beneficios fiscales
Puede deducir los gastos ordinarios y necesarios para su semi camión, tiempo de impuestos si es un conductor independiente. Sin embargo, no podrá utilizar la deducción de kilometraje estándar para vehículos comerciales, por lo que deberá calcular sus gastos exactos del vehículo.
Los gastos del vehículo que puede reclamar como una deducción incluye cualquier compra que realice para su camión. Esas compras incluyen seguro, combustible, trabajo de reparación, piezas, licencias y tarifas de Lumpur.
Si es empleado de una compañía de camiones, su empresa pagará estos gastos de vehículos. Sin embargo, los empleados aún pueden deducir los gastos de viaje cuando están fuera de casa, como alojamiento, comidas y costos de lavandería.
Para deducir los gastos de viaje, debe cumplir con ambos requisitos:
- Viajar lejos de casa por un período que es más largo que una jornada laboral normal
- Debe detenerse y dormir para mantenerse al día con las demandas laborales
No importa qué gastos reclamen, mantenga los recibos y registros ordenados para hacer una copia de seguridad de lo que reclama sobre sus impuestos.
Beneficios fiscales para semi camiones financiados
Cuando financia un camión semi, puede deducir sus pagos anuales de intereses sobre sus impuestos. Puede hacer esta deducción cada año durante toda la vida del préstamo.
El IRS también considera a su vehículo financiado como un activo comercial, lo que significa que puede reclamar la depreciación a pesar de que no es dueño del camión.
¿Qué es la Sección 179 del Código Fiscal del IRS?
Cuando reclama depreciación para equipos comerciales, generalmente deprecia parte del valor del equipo sobre su vida útil. Sin embargo, la Sección 179 le permite deducir la parte o todo el costo de su equipo durante el primer año que lo coloca en servicio. No tiene que tomar la deducción completa de la Sección 179. Si no lo hace, puede depreciar el resto del valor de su semi camión en sus impuestos durante la vida del camión.
Esta deducción alienta a las pequeñas empresas a invertir en equipos comerciales que harán crecer su negocio, ya que pueden descartar todo el costo. A partir de 2024, las empresas pueden reclamar una deducción máxima de $ 1,220,000, según el IRS. Si el valor total de su propiedad supera los $ 3,050,000, debe reducir la deducción fiscal por el monto excesivo.
Por ejemplo, si compra una flota de camiones por valor de $ 3,100,000, excede el límite de $ 3,050,000 en $ 50,000. Su deducción fiscal total por la depreciación sería de $ 1,220,000 – $ 50,000 = $ 1,170,000 (o $ 1.17 millones).
Entonces, a menos que compre una flota de semi camiones, puede deducir el costo total de su camión propietario o financiado en sus impuestos.
Sugerencia de bankrate
Solo puede deducir la depreciación a los ingresos imponibles de su empresa para el año. Pero puede llevar a cabo las deducciones restantes de la Sección 179 para los próximos años fiscales.
Extienda el costo de una gran compra
Los semi camiones son una parte integral de su trabajo como camionero, pero el cargo de costo total a la vez puede no ser factible o puede forzar sus finanzas. Puede desembolsar entre $ 70,000 y $ 200,000 para un camión, dependiendo del modelo y si es nuevo o utilizado.
Financiar su semi camión cuesta más que comprar directamente, ya que tiene intereses y tarifas. Pero la extensión del costo durante tres o cinco años hace que los pagos sean manejables, y puede pagar el camión a medida que genera ingresos con él. En otras palabras, deje que el semi camión se pague por sí mismo.
Opciones de arrendamiento
El arrendamiento de su camión es ideal si no califica para un préstamo o no desea que el incumplimiento de un préstamo sea de lado si sus contratos van de lado. Algunas compañías de arrendamiento no requieren un pago inicial y la mayoría ofrecen paquetes de mantenimiento de vehículos, lo que lo ayuda a subir a la carretera para un pago mensual predecible.
También podría emparejarse con un camión mucho más nuevo de lo que podría pagar con un préstamo. Además, puede optar por comprar su camión al final de su contrato de arrendamiento. Pero podría pagar más en tarifas al final que si financiara un camión.
Accesible para startups y prestatarios de mal crédito
Por lo general, financiará un semi camión a través de un préstamo de equipo, que es un préstamo garantizado. Los préstamos asegurados son menos riesgosos para el prestamista porque pueden recuperar el préstamo al confiscar el activo que utilizó como garantía.
Debido a que puede usar su semi camión de alto valor para asegurar el préstamo, puede obtener financiamiento de semi-camiones para nuevas empresas o con mal crédito. Los prestamistas tienden a ofrecer clemencia al aprobar préstamos garantizados, incluidos los préstamos semi-camiones que usan el semi camión como garantía.
Opciones de arrendamiento
El arrendamiento de su camión es ideal si no califica para un préstamo o no desea que el incumplimiento de un préstamo sea de lado si sus contratos van de lado. Algunas compañías de arrendamiento no requieren un pago inicial y la mayoría ofrecen paquetes de mantenimiento de vehículos, lo que lo ayuda a subir a la carretera para un pago mensual predecible.
También podría emparejarse con un camión mucho más nuevo de lo que podría pagar con un préstamo. Además, puede optar por comprar su camión al final de su contrato de arrendamiento. Pero podría pagar más en tarifas al final que si financiara un camión.
Contras de financiamiento de semi-camiones
El principal inconveniente del financiamiento de semi-camiones es la variedad de costos que tendrá durante la vida del préstamo. Eche un vistazo a los costos que se espera que pague.
Altos costos de compra
A pesar de que está pagando con el tiempo, un semi camión le costará decenas de miles de dólares sin importar qué tipo de financiamiento elija.
Por ejemplo, si necesita un préstamo comercial por $ 100,000 para financiar un camión semi durante siete años con un interés del 6 por ciento, está buscando pagar alrededor de $ 1,461 por mes, y eso es con una tasa de interés principal. Durante la vida del préstamo, pagará $ 22,712 adicionales por encima del costo del vehículo. Obtenga una idea de sus pagos mensuales con anticipación antes de solicitar un préstamo.
Altas tarifas de intereses y préstamos
La mayoría de los prestamistas ofrecen sus tasas de interés principales tan bajas como 6 por ciento si tiene un puntaje de crédito en los años 600 superiores o superiores. Pero si tiene mal crédito o es un propietario-operador por primera vez, puede ver tasas de interés entre el 30 y el 100 por ciento.
Pongamos ese alto interés en la perspectiva. Si financia un semi camión de $ 100,000 durante siete años con un interés del 30 por ciento, terminará pagando alrededor de $ 2,860 en reembolsos mensuales. El interés total para todo el préstamo llegaría a $ 140,181.
Sin mencionar que tiene las tarifas regulares de préstamos comerciales para tener en cuenta. Dependiendo del prestamista, puede pagar una tarifa de origen de 0.5 a 8 por ciento del monto del préstamo. También puede pagar tarifas para solicitar el préstamo, evaluar el camión y verificar su crédito.
Requiere pago inicial
Lo más probable es que deba poner un descuento del 10 al 20 por ciento al obtener un préstamo para su semi camioneta. El pago inicial reduce el riesgo de financiamiento para el prestamista, lo que puede ser útil si tiene crédito subprime. Pero significa que necesita una suma considerable a mano antes de poder obtener su camioneta.
Puede usar el camión semi como garantía
El financiamiento de semi-camiones generalmente usa el semi camión como garantía para respaldar el préstamo. Si bien el préstamo garantizado puede conducir a tasas más bajas, también significa que el prestamista puede confiscar el camión para pagar el préstamo si no tiene los pagos.
Para evitar que su semi camioneta se quite justo después de perder los pagos, puede optar por un préstamo a plazo no garantizado. Necesitará un fuerte crédito y finanzas para asegurar este tipo de préstamo.
Cómo determinar si el financiamiento de semi-camiones es adecuado para usted
Pesar los pros y contras de financiamiento de semi-camiones puede ayudarlo a evitar un error potencialmente costoso. El financiamiento de semi-camiones es adecuado para las empresas que se confían en los reembolsos que se ajustan en su presupuesto, tienen un crédito decente y pueden permitirse comprar un vehículo bien volcado.
Financiar un camión semi también puede ser una decisión sabia si es elegible para una buena tasa de interés y planea mantener el vehículo a largo plazo. Pero, si el costo del financiamiento de semi-camiones no se ajusta al presupuesto de su negocio, o puede tener problemas para administrar su préstamo de semi-camiones, querrá considerar otras opciones de financiación.
Final
Financiar un semi camioneta lo ayuda a cubrir el costo de un activo costoso sin agotar sus recursos financieros antes de estar en la carretera. Sin embargo, cualquier préstamo comercial lo retomará en intereses y tarifas en lugar de comprar el camión directamente, especialmente si solicita con mal crédito.
Su mejor opción es comprar con diferentes prestamistas para ver para qué tipos de préstamos y tasas de interés que califica. Si está en buena posición financiera, pruebe un banco tradicional para las tarifas más bajas. De lo contrario, es posible que desee trabajar con un prestamista en línea o directo que se especialice en la industria de camiones. Si los contras superan a los profesionales, considere mirar las alternativas al financiamiento de semi-camiones para encontrar la opción correcta para su negocio.
