¿Qué es un préstamo comercial rápido y cómo funciona?

Lockiecurrie/gettyimages; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

La mayoría de los préstamos comerciales pueden tardar una semana o más en aprobarse y recibir los fondos para el préstamo. Pero esa línea de tiempo podría no funcionar para usted si necesita efectivo ahora para cubrir una necesidad de flujo de efectivo apremiante o aprovechar una oportunidad sensible al tiempo.

Ingrese préstamos comerciales rápidos. Estos préstamos a menudo pueden proporcionar la financiación que necesita en unos pocos días hábiles. Dicho esto, es importante comprender cómo funciona y cuándo tiene sentido obtener fondos comerciales rápidos antes de aplicar.

¿Qué es un préstamo comercial rápido?

Un préstamo comercial rápido es un tipo de financiación para los dueños de negocios que desean acceso rápido al capital. Muchos prestamistas de negocios rápidos pueden proporcionar fondos dentro de las 24 a 48 horas, mucho más rápido que la semana o más que la mayoría de los prestamistas toman. Los prestamistas pueden usar tecnología para determinar si es elegible, a veces proporcionándole una decisión de préstamo en minutos. Estos préstamos también tienden a ofrecer aplicaciones rápidas en línea y requisitos de documentación mínimos, lo que lo ayuda a superar el proceso de solicitud rápidamente.

¿Cómo funciona un préstamo comercial rápido?

Por lo general, debe solicitar fondos comerciales rápidos a través de un prestamista en línea especializado en aplicaciones rápidas, así como aprobaciones y fondos rápidos. El prestamista generalmente anunciará su proceso de aprobación rápida en su sitio web. Estos prestamistas a menudo tienen requisitos de elegibilidad relajados e incluso ofrecen préstamos comerciales rápidos para los dueños de negocios con mal crédito.

Una vez aprobado, el prestamista le proporcionará un acuerdo de préstamo que querrá leer a fondo. Para compensar la conveniencia de fondos rápidos, el prestamista puede cobrar tasas y tarifas de interés más altas que otros prestamistas. Deberá comprender completamente los costos del préstamo de los que es responsable antes de firmar.

Luego, una vez que firme el acuerdo, pagará el préstamo con intereses y tarifas durante el plazo especificado. Muchos préstamos rápidos de pequeñas empresas tendrán términos de pago breves, como 24 meses o menos. Estos términos cortos significan que tendrá pagos mensuales más altos. También puede ver tasas de interés más altas de las que encontraría con otros préstamos comerciales.

Los préstamos comerciales rápidos pueden valer el costo adicional si tiene una emergencia o necesita capitalizar una oportunidad. Pero si el costo es un factor, querrá comparar múltiples préstamos para sus tasas de interés, tarifas y términos requeridos para el préstamo antes de firmar.

¿Para qué se utilizan los préstamos comerciales rápidos?

La financiación de negocios rápidos puede cumplir varios propósitos, que incluyen:

• Emergencias: Un préstamo rápido para pequeñas empresas puede ayudar a abordar una crisis financiera inesperada, como desgloses de equipos o pérdidas de inventario, para evitar el cierre comercial.
• Déficit de efectivo: La cubierta de escasez de efectivo temporal asegura que las facturas se pagan a tiempo y evita interrupciones o impactos negativos en el crédito.
• Préstamo estacional / a corto plazo: Los préstamos pueden apoyar a las empresas con fluctuaciones estacionales, ayudando durante los períodos más lentos.
• Gastos no planificados: Fast Business Financing proporciona un amortiguador para costos imprevistos que pueden afectar el flujo de caja.
• Recuperación de desastres: Ayuda para reconstruir rápidamente un negocio después de un desastre.
• Oportunidades sensibles al tiempo: Capitalice las oportunidades de crecimiento rápidamente con el acceso a fondos inmediatos. Por ejemplo, puede tener una afluencia de pedidos de productos pero no suficiente capital para comprar inventario para llenar los pedidos.
• Consolidación de la deuda: Los préstamos de consolidación de deuda pueden ayudarlo a racionalizar sus reembolsos de deuda en un solo préstamo. Potencialmente reduce los costos de su préstamo si el nuevo préstamo ofrece un reembolso más rápido o tasas más bajas que los préstamos anteriores.

¿Es elegible para un préstamo comercial rápido?

Los prestamistas de negocios rápidos tienden a tener requisitos de elegibilidad indulgente, que pueden funcionar a su favor si es una startup o tiene mal crédito. Los requisitos incluyen:

• Puntaje de crédito: La mayoría de los préstamos de pequeñas empresas rápidas aceptan un crédito personal justo de 600 o más, aunque puede encontrar préstamos que aceptan puntajes tan bajos como 500.
• Tiempo en los negocios: Los prestamistas de Fast Business generalmente quieren ver al menos seis meses en los negocios. Algunos prestamistas requieren más, como uno o dos años.
• Ganancia: Los prestamistas quieren ver amplios ingresos generalmente al menos $ 100,000 para calificar para un préstamo. Puede encontrar prestamistas de negocios rápidos como FundBox que aceptan ingresos tan bajos como $ 30,000.
• Deuda actual: Los prestamistas considerarán su carga de deuda actual para determinar si tiene un nivel saludable de deuda y puede asumir una nueva deuda. Pueden usar su relación deuda / ingreso o relación de cobertura de servicio de la deuda para evaluar la carga de su deuda.

Dónde obtener un préstamo comercial rápido

Puede encontrar fondos comerciales rápidos típicamente de prestamistas en línea. En algunos casos, los bancos tradicionales proporcionarán aprobaciones rápidas si tiene un fuerte crédito y finanzas o para ciertos tipos de préstamos. Algunos de los principales prestamistas de pequeñas empresas que ofrecen fondos rápidos incluyen:

• Ondeck: OnDeck es uno de los pocos prestamistas que ofrecen fondos el mismo día, que puede recibir si solicita el préstamo temprano durante los días hábiles. Elija entre sus préstamos a plazo hasta $ 250,000 o líneas de crédito de hasta $ 100,000.

• SMB Compass: SMB Compass ofrece nueve tipos de préstamos comerciales, incluidas opciones estándar como líneas de crédito y préstamos alternativos como préstamos puentes y financiamiento de la orden de compra.

• Fundible: Fundible ofrece fondos comerciales rápidos con altas cantidades de préstamos de hasta $ 10 millones, fondos del mismo día y algunos de los criterios más bajos para la elegibilidad en el mercado. Puede calificar con un puntaje de crédito personal tan bajo como 450, según un portavoz.

• FORA FINANCIERO: Este prestamista proporciona préstamos a corto plazo de 24 meses o menos a los prestatarios con crédito de alto riesgo. Puede obtener hasta $ 1.5 millones en forma de préstamo a plazo, línea de crédito o anticipo en efectivo en el que reembolse el préstamo de una parte de sus ventas futuras.

¿Debería obtener un préstamo rápido para pequeñas empresas?

Los préstamos comerciales rápidos funcionan bien si necesita fondos en 24 horas a 48 horas por emergencias u otra razón apremiante. Dado que estos préstamos generalmente provienen de prestamistas en línea, es más probable que sea elegible para fondos comerciales rápidos incluso con crédito de alto riesgo o poca experiencia comercial.

Pero también es más probable que pague tasas de interés más altas que un préstamo comercial tradicional a cambio de la conveniencia de la aprobación rápida del préstamo. También puede esperar términos cortos, como 24 meses o menos, y un horario de pago agresivo. Por ejemplo, los pagos podrían ser diariamente o semanalmente.

Debido a esto, necesitará saber cómo administrar un horario de reembolso ajustado y altos costos de préstamos, y asegúrese de que valga la pena obtener los beneficios de obtener un préstamo comercial rápido. Si puede esperar una o dos semanas para obtener fondos, es posible que pueda obtener un préstamo de menor costo de un prestamista que no financie préstamos comerciales tan rápido.

Final

Los mejores préstamos comerciales rápidos pueden ayudar a su empresa a superar los contratiempos financieros o expandir las operaciones. Pero antes de solicitar, revise cuidadosamente los pros y los contras de los fondos comerciales rápidos para decidir si vale la pena o si debe explorar otras opciones.

Si decide postularse, use una calculadora de préstamos comerciales para calcular cuánto de un préstamo comercial puede pagar. Luego, considere la precalificación con múltiples prestamistas para ver cuál le ofrece las mejores tasas y términos de interés.

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