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Una pensión personal autoinvertida (SIPP) es una forma efectiva de construir un bote de jubilación grave, gracias a la desgravación fiscal en las contribuciones, el crecimiento a largo plazo y la capacidad de liberarme del 25% de impuestos.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
Los inversores ambiciosos podrían usarlo para apuntar a un ingreso pasivo carnoso en la jubilación de FTSE 100 Acciones, pero lleva tiempo. Tomemos el caso de alguien que pretende generar ingresos anuales de £ 30,000 al año, o £ 2,500 al mes. Usando la regla de retiro del 4% de referencia, la tasa segura de ingresos que no debería agotar la trama general, que requeriría un SIPP por un total de £ 750,000.
FTSE 100 acciones de dividendos
Golpear eso exige tanto tiempo como disciplina. Por ejemplo, si alguien invirtió £ 650 al mes en una cartera diversificada de acciones FTSE 100 y sus compuestos de dinero al 7% al año, podrían llegar allí en aproximadamente 30 años. La desgravación fiscal hace que esto sea más lograble. Esa £ 650 solo costaría un contribuyente de tarifa básica £ 390 en la práctica.
Incluso si la olla eventual se quedara corto, el esfuerzo aún proporcionaría un amortiguador significativo en la jubilación. Mucho mejor que confiar puramente en la pensión estatal.
Elegir las acciones correctas
En lugar de simplemente rastrear pasivamente el FTSE 100, prefiero invertir en un diferencial de 15-20 compañías que realmente me gustan, equilibradas entre los pagadores de dividendos y las empresas con flujos de efectivo confiables. Fabricante de cigarrillos Marcas imperiales (LSE: IMB) no es para todos, pero ha sido muy gratificante últimamente y podría ser uno para investigar más.
Las acciones han hecho brillantemente, subiendo un 40% en el último año y un impresionante 135% en cinco años. Irónicamente, muchos inversores compraron las acciones exclusivamente por sus dividendos, suponiendo que el crecimiento de capital podría ser limitado. En la práctica, han disfrutado de lo mejor de ambos mundos, con una fuerte apreciación del precio de las acciones junto con un rendimiento posterior del 4.95%.
Una de las grandes atracciones de las acciones de dividendos es que las empresas tienen como objetivo aumentar los pagos de los accionistas año tras año para mantenerse al día (o idealmente) la inflación, y ese es el caso aquí. El rendimiento de pronóstico para 2025 es de 5.24%, que aumenta al 5.5% en 2026. Como siempre, los dividendos no están garantizados. Pero este parece más sólido que la mayoría.
Obviamente, las compañías de tabaco enfrentan muchas amenazas. Sus productos matan e intentan encontrar formas seguras de entregar nicotina han tenido resultados mixtos. El impulso de Imperial a los cigarrillos electrónicos y el tabaco con calefacción ofrece nuevas oportunidades de crecimiento, pero los reguladores también los observan de cerca. Eso puede explicar en parte la baja relación precio / ganancias de hoy en día de solo 10.5. Esa baja valoración refleja estos riesgos.
Riesgos y recompensas de renta variable
Los resultados de medio año, publicados el 14 de mayo, mostraron que los ingresos del grupo cayeron un 3,1% a £ 14.6 mil millones. Sin embargo, el flujo de efectivo libre de 12 meses alcanzó £ 2.4 mil millones, con una tasa de conversión del 99%. Lo que sugiere que el dividendo es muy compatible.
Invertir es algo personal. Por ejemplo, no compro acciones de tabaco, pero invierto en otros sectores en los que los inversores puedan aumentar sus narices. Clave de diversificación. Al construir una cartera equilibrada en diferentes sectores e industrias, no tengo que entrar en pánico si uno o dos de bajo rendimiento, con suerte otros lo compensarán.
