Fuente de la imagen: Getty Images
Hay muchas maneras en que los inversores pueden apuntar a un segundo ingreso en la jubilación.
Algunos métodos pueden ser más exitosos que otros. Tampoco hay un plan para que los inversores sigan, ya que las estrategias que alguien adopta dependerá de sus circunstancias individuales, objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Dicho esto, ciertas ‘reglas de oro’ existen cuando se trata de ahorrar o invertir. Independientemente de la situación personal, pueden ser armas poderosas para crear riqueza a largo plazo.
1. Evitar al hombre de impuestos
Lo primero que debe considerar es utilizar una pensión personal (SIPP) de autoinvertida o una cuenta de ahorros individual (ISA) para invertir. Dentro de la categoría ISA, una ISA y/o ISA de por vida se puede utilizar para comprar acciones, fideicomisos y fondos en el Reino Unido y en el extranjero.
Con un ISA y un SIPP, un inversor no paga un solo centavo en impuestos sobre las ganancias y dividendos de capital. Y dadas las grandes asignaciones anuales de estos productos (£ 20k en acciones y acciones de ISA, y una suma equivalente a las ganancias anuales de uno (hasta £ 60k), los ahorros pueden ser considerables.
A medida que los dividendos y los precios de las acciones (con suerte) crecen, la cantidad ahorrada en los impuestos también podría crecer considerablemente. Durante dos o tres décadas podríamos estar hablando de muchas decenas, o incluso cientos, de miles de libras.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido en este artículo se proporciona solo para fines de información. No está destinado a ser, tampoco constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
2. Diversificar
Con una configuración de ISA y/o SIPP, lo siguiente a considerar es crear una cartera diversificada de acciones y otros activos. Esto reduce el riesgo, proporciona exposición a diferentes oportunidades de inversión y generalmente ofrece un rendimiento más suave sobre el ciclo económico.
Una confianza como la El Trust de Inversiones de la Ciudad de Londres (LSE: CTY) podría ser una acción efectiva para considerar dirigirse a esto. Se remonta a 1932, este es uno de los fideicomisos más antiguos que cotizan en Londres, y tiene activos por valor de alrededor de £ 2.4 mil millones.
Se centra en ofrecer una combinación de crecimiento e ingresos pasivos a través de la exposición a 10 sectores diferentes. Algunas de sus mayores propiedades incluyen HSBC, Caparazón, Relx, Uneilever y Tabaco británico americano.
Casi el 90% del fondo está vinculado en las acciones del Reino Unido, lo que podría dejarlo vulnerable si el apetito del mercado por las tendencias de los activos británicos más bajas. Pero estoy seguro de que podría seguir siendo una herramienta de diversificación efectiva a largo plazo.
Desde 2005, el fideicomiso ha entregado un rendimiento anual promedio de 6.4%. Si esto continúa, una inversión mensual de £ 500 durante 30 años crea un fondo de jubilación de £ 553,089.
3. Comprar acciones de dividendos
Una vez que llegan a la jubilación, un inversor tiene una serie de opciones abiertas a ellos para agregar un segundo ingreso a su pensión estatal.
Pueden comprar una anualidad o reducir un porcentaje de su cartera. Alternativamente, podrían invertir su dinero en otro lugar (como en la propiedad Buy-to-Light para un ingreso regular de alquiler).
Otra opción es apuntar a un ingreso pasivo de las acciones de dividendos de alto rendimiento. Esto puede entregar un flujo constante de efectivo a través de pagos regulares de dividendos así como Proporcionar alcance para la apreciación de capital.
Además, este método ofrece la posibilidad de crecimiento de dividendos con el tiempo, lo que puede ayudar a mitigar el impacto de erosión de la inflación en el ingreso pasivo de un individuo.
